El gobierno federal exige derechos específicos para los consumidores con respecto al cobro de deudas y los informes crediticios. Los estados individuales pueden proporcionar derechos adicionales, así como. Hay dos leyes federales con las que debe familiarizarse para proteger y ejercer sus derechos:la Ley Federal de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA) y el Ley de informes crediticios justos (FCRA) . A continuación se proporcionan descripciones generales de estas leyes:el texto completo de la legislación se puede encontrar en sus respectivos sitios web.

los Ley Federal de Prácticas Justas de Cobro de Deudas regula el comportamiento que un cobrador de deudas o una agencia de cobranza pueden exhibir hacia usted y otras personas con las que puedan entrar en contacto. Por ejemplo, si ha obtenido los servicios de un abogado, deben hablar con el abogado y no con usted a menos que usted les dé permiso para hacerlo. No pueden comunicarse con usted en horarios inusuales o inconvenientes (esto generalmente incluye las horas antes de las 8 a.m. y después de las 9 p.m.). Tampoco pueden llamarlo a su lugar de trabajo si no se le permite aceptar tales llamadas. No pueden llamarlo repetidamente para intentar molestarlo. También deben identificarse cuando llaman. Los cobradores de deudas no pueden llamarlo por cobrar ni hacer que usted sea responsable de ninguna manera por los costos de las llamadas telefónicas. No pueden identificarse como miembros de las fuerzas del orden ni como abogados. No pueden acosarlo ni abusar de usted, ni pueden usar o amenazar con el uso de violencia o daño contra usted o su reputación, ni contra nadie más.

Si un cobrador de deudas se comunica con usted, tiene derecho a darles instrucciones para que no lo vuelvan a llamar y deben cumplir sus deseos. Luego, solo pueden notificarle por correo el estado de su cuenta. La correspondencia no debe parecerse a documentos judiciales o correspondencia de una agencia gubernamental. Debe llegar en un sobre sencillo sin ninguna referencia al cobro de deudas en ninguna parte.

Los cobradores de deudas no pueden usar lenguaje obsceno hacia usted. No pueden tergiversar la cantidad que debe ni pueden amenazar con tomar medidas en su contra que no tengan la intención de tomar. No pueden pedir un cheque posfechado por amenazas de acción criminal en su contra, ni aceptar un cheque con una fecha posterior a más de cinco días a menos que le notifiquen entre tres y diez días antes de cobrarlo. Tampoco pueden depositar un cheque posfechado antes de la fecha escrita en él.

Si un acreedor o cobrador de deudas viola la FDCPA, puede tomar medidas contra ellos. Mantener registros detallados de todo contacto con el recolector. así como evidencia de la violación. Envíe una carta al acreedor original, su Fiscal General del Estado, y el Comisión Federal de Comercio (FTC) explicando la violación. Dependiendo de la naturaleza de la violación, también puede demandar al cobrador de deudas en la corte de reclamos menores. Asegúrese de buscar el consejo de un profesional legal competente.

los Ley de informes crediticios justos se ocupa de informes crediticios y agencias de informes crediticios. Describe las situaciones en las que puede recibir un informe gratuito si se le ha denegado el crédito. Debe solicitar el informe dentro de los sesenta días posteriores a la recepción de una denegación de crédito o de empleo. Además, La nueva legislación de la FCRA le permite ahora obtener una copia gratuita de su informe crediticio cada doce meses de cada una de las tres principales agencias de informes. Puede solicitarlos en línea, por telefono, o por correo.

Tiene derecho a hacer una declaración por escrito sobre cualquier entrada en su informe de crédito y que se incluya como parte permanente de su archivo de crédito. Las agencias informantes también deben incluir en su informe un registro de todas las consultas recibidas en los últimos seis meses, así como una lista de todas las personas u organizaciones que compraron su informe crediticio en los dos años anteriores con fines laborales, y dentro del último año por otras razones.

Si encuentra errores o información incorrecta en su informe, tiene derecho a informar a la agencia de informes y ellos deben investigar el asunto sin cargo para usted. También deben responderle de sus hallazgos dentro de los treinta días. Si no pueden verificar la validez de la información dentro de ese período de tiempo, la entrada debe corregirse o eliminarse.

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