Maximice las recompensas de las tarjetas de crédito:evite errores comunes y gane más

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Muchas compañías de tarjetas de crédito ofrecen recompensas para atraer nuevos clientes. ¡Y funciona! Un estudio de 2018 encontró que el 79 % de las personas eligen tarjetas de crédito para obtener sus recompensas.

Pero, ¿es siempre una buena idea utilizar tarjetas de crédito para obtener recompensas?

Una vez que usted se registra para obtener una tarjeta, las compañías de tarjetas de crédito esperan que continúe usándola (¡y quizás también pague sus altas tasas de interés!).

Ofrecer recompensas resulta rentable para las compañías de tarjetas de crédito.

Los puntos y las recompensas de las tarjetas de crédito también pueden ser beneficiosos para usted.

Sin duda, pueden ahorrarle dinero si lee la letra pequeña y evita errores costosos.

Antes de solicitar tarjetas de recompensas, es aconsejable comprender los peligros. ¡Siga leyendo para conocer los errores más típicos en las recompensas de tarjetas de crédito y cómo evitarlos!

Diez errores comunes en las recompensas de las tarjetas de crédito [y cómo evitarlos]

Error nº1:gastar más para ganar recompensas

Muchas tarjetas de crédito ofrecen una bonificación de registro considerable cuando cumple con los requisitos de gasto mínimo. Por ejemplo, puede obtener 50 000 puntos cuando gasta $5000 en los primeros tres meses de tener una tarjeta de recompensas.

Pero si gasta más de lo habitual para obtener las recompensas, se quedará con una factura elevada o incluso acumulará deudas.

Evita este error pasando tarjetas con un gasto mínimo superior al gasto habitual. No vale la pena ganar puntos extra si te quedas sin dinero en efectivo o con una deuda adicional para obtener puntos de recompensa.

Error n.º 2:no recibir el bono de registro

La otra cara del error número 1 es registrarse para recibir una tarjeta de recompensas y no recibir el bono.

Si normalmente gastas lo suficiente para ganar el bono de registro pero no lo haces para obtenerlo, te perderás los incentivos.

Evita este error planificando tus gastos antes de registrarte para obtener una tarjeta de recompensas.

El plazo para alcanzar un gasto mínimo comienza en el momento en que abre una cuenta. Es útil ser estratégico con respecto a sus gastos para no perder la oportunidad.

Error n.º 3:quedarse estancado con las tarifas anuales

Por lo general, la tarifa anual no se aplica durante el primer año en que se registra para obtener una tarjeta de recompensas. Pero muchas personas se olvidan de bajar la categoría o cancelar su tarjeta antes de que la tarifa anual llegue al segundo año.

Dado que algunas tarjetas de crédito tienen tarifas anuales de $100, $500 y más, ¡esto puede sumar!

Evita este error mediante el seguimiento de las tarifas anuales de sus tarjetas. Reduzca o cancele tarjetas antes de pagar una tarifa anual.

Algunas compañías de tarjetas de crédito no aplicarán el cargo si usted llama y se lo solicita. Para otros, tendrás que bajar la categoría de tu tarjeta o cancelarla por completo.

Si tiene la opción, considere bajar de categoría a una opción sin tarifa anual en lugar de cancelar, para que no haya ningún impacto en su puntaje crediticio. (Su puntaje crediticio puede disminuir cuando cierra una cuenta porque la antigüedad promedio de sus cuentas puede disminuir y es posible que esté aumentando su índice de utilización de crédito).

Error nº4:no realizar el seguimiento de las tarjetas de crédito

Puede registrarse para obtener varias tarjetas de recompensas con el objetivo de cobrar las recompensas y ahorrar un montón de dinero. Pero si no realiza un seguimiento de los saldos de las tarjetas, las recompensas, las tarifas y las fechas, puede perder recompensas.

Peor aún, acabas pagando comisiones o intereses.

Evita este error rastreando los detalles de todas sus tarjetas de crédito de recompensas.

Realice un seguimiento de sus saldos, puntos, fechas de vencimiento, tarifas y períodos de ofertas. De esta manera, puede utilizar sus recompensas y evitar saldos, intereses y tarifas elevados.

Error n.º 5:tener un saldo (es decir, pagar intereses elevados)

La idea de las tarjetas de recompensas es ahorrar dinero y ganar recompensas. Si no paga su saldo cada mes, el interés se acumula rápidamente.

Con las tasas de interés súper altas de la mayoría de las tarjetas de crédito con recompensas, el interés más en lugar de eliminar cualquier recompensa que obtengas.

Evita este error pagando el saldo completo de su tarjeta de crédito cada mes. Para evitar cargos por intereses, debe pagar el saldo del estado de cuenta al final de cada ciclo de facturación.

Las tasas de interés son superiores al 20% en muchas tarjetas de crédito con recompensas. A este ritmo, los saldos se acumulan rápidamente y pueden convertirse en una emergencia financiera. Si tiene un saldo, haga un plan para liquidarlo para que no se salga de control.

Error nº6:no canjear las recompensas (o perderlas)

La mayoría de las personas se registran para recibir recompensas de tarjetas de crédito para ahorrar dinero. Sin embargo, más del 30% de los titulares de tarjetas no canjean las recompensas de sus tarjetas de crédito. Además, algunos puntos caducan y los pierdes cuando tu cuenta está inactiva por un tiempo.

Evita este error sabiendo qué recompensas tienes y cuándo caducan. Canjea tus puntos o descubre cómo mantenerlos activos.

Muchos de nosotros tenemos millas aéreas no utilizadas en este momento. Pero algunas compañías de tarjetas de crédito le permiten convertir millas en tarjetas de regalo o reembolsos en efectivo.

Otros le permiten transferir puntos a otra tarjeta o cambiar a una tarjeta alternativa para conservar sus puntos.

Error n.° 7:no comprender cómo las tarjetas de crédito afectan su puntaje crediticio

Las tarjetas de crédito pueden hacer que los bancos rechacen solicitudes de préstamos.

Un puntaje crediticio bajo debido a deudas de tarjetas de crédito o pagos atrasados puede provocar la denegación del préstamo. E incluso si paga sus saldos cada mes, es posible que lo rechacen por tener demasiadas tarjetas nuevas.

Evita este error aprendiendo cómo las tarjetas de crédito afectan su puntaje crediticio.

Las nuevas cartas reducen tu puntuación algunos puntos durante un tiempo después de abrirlas. Pero no afectan tanto su puntaje como su historial de pagos y el monto adeudado.

Aún así, si planea solicitar una hipoteca, otros préstamos o un arrendamiento en el próximo año o dos, mantenga baja la cantidad de tarjetas nuevas.

Error nº8:No utilizar tarjetas de crédito adecuadas a tu estilo de vida

Cuando se registra para obtener una tarjeta de tienda en la que suele comprar u obtener una tarjeta de aerolínea, pero la mayor parte de su viaje se realiza en automóvil, probablemente no se beneficiará de las recompensas.

Podría gastar más de lo habitual en la tienda o dejar sus millas sin utilizar hasta que caduquen.

Evita este error registrándote únicamente para obtener tarjetas que se alineen con tu actual gasto.

Mire sus categorías de gasto habituales e intente hacer coincidir las tarjetas con sus hábitos de gasto.

Usando los ejemplos anteriores, si no compras en una tienda con regularidad o viajas en avión con frecuencia, una tarjeta de crédito con reembolso en efectivo probablemente tenga más sentido.

Error n.º 9:solicitar demasiadas tarjetas a la vez

Las tarjetas de crédito con recompensas pueden ayudarle a ahorrar dinero e incluso obtener cosas "gratis". Pero demasiado de algo bueno sigue siendo demasiado.

Si no puede realizar un seguimiento de los detalles o no planea solicitar un préstamo, las tarjetas de crédito pueden costar más de lo que ahorran.

Algunas compañías financieras también niegan solicitudes o bonificaciones a quienes tienen demasiadas tarjetas.

Por ejemplo, Chase solo otorgará un bono de registro a los titulares de tarjetas que no hayan recibido un bono en los últimos 48 meses. Y a menudo rechazan a los solicitantes con más de cinco tarjetas nuevas en los últimos dos años.

Evita este error utilizando una tarjeta de crédito de recompensa a la vez.

Asegúrese de comprender las reglas y realizar un seguimiento de los detalles de las tarjetas a medida que las agrega. Y, si espera solicitar un préstamo el próximo año, limite las tarjetas nuevas para evitar problemas con su solicitud.

Error n.º 10:no leer la letra pequeña

Si se registra para obtener una tarjeta sin leer la letra pequeña, puede perder tiempo y dinero y perder recompensas.

Algunas tarjetas requieren que gastes una determinada cantidad para acceder a tus puntos. En otros, sus recompensas caducan si su cuenta está inactiva por un tiempo. Y las recompensas también suelen tener un límite determinado.

Evita este error leyendo las reglas sobre la solicitud de tarjeta de crédito antes lo envías. Mira cómo ganar recompensas, cuándo caducan, cuándo se limitan y cómo se canjean.

Muchas tarjetas ofrecen diferentes recompensas para diferentes categorías de compra y tienen recompensas escalonadas.

Aunque puede llevar algo de tiempo, comprender la letra pequeña puede determinar si una tarjeta de crédito vale la pena o no.

Pensamientos finales sobre las recompensas de las tarjetas de crédito

En este artículo nos centramos en los errores de las recompensas de las tarjetas de crédito. Pero ellos pueden ¡Tienes ventajas!

Las tarjetas de crédito con recompensas suelen tener un reembolso del uno al cinco por ciento en recompensas (puntos o efectivo). Y la mayoría de ellos tienen una gran bonificación de registro si cargas una cantidad específica en la tarjeta durante los primeros meses.

Las recompensas son útiles para quienes comprenden las “reglas” y realizan un seguimiento de los saldos y tarifas. Aquellos que no quieran realizar un seguimiento de las tarjetas pueden usar dos o tres tarjetas con tarifas anuales bajas o nulas (y, por supuesto, liquidarlas cada mes).

La mayoría de los errores ocurren cuando los titulares de tarjetas de crédito omiten la letra pequeña y no realizan un seguimiento de las tarjetas y los gastos.

Ahora que conoce los errores más comunes en las recompensas de tarjetas de crédito, puede tomar medidas para evitarlos y utilizar las recompensas a su favor.

Artículo escrito por Amanda, miembro del equipo de Women Who Money y fundadora y bloguera detrás de Why We Money, donde le gusta escribir sobre felicidad, valores y finanzas personales.

Mujeres que ganan dinero

Amy Blacklock y Vicki Cook cofundaron Women Who Money en marzo de 2018 para brindar información útil sobre finanzas personales, carreras y temas empresariales para que pueda administrar su dinero con confianza, aumentar su patrimonio neto, mejorar su salud financiera general y, finalmente, lograr la independencia financiera.