Inversión pasiva:genere riqueza con fondos indexados simples

Muchos estadounidenses realizan inversiones pasivas, lo que algunos llaman “inversión perezosa”. Aunque esta es una forma común de invertir, tiene sus detractores.

Acabo de terminar de leer la Guía de inversión para personas perezosas de Paul Farrell. , por ejemplo, y me sentí atraído por las “carteras perezosas” que describe. Las carteras perezosas creadas por son colecciones de fondos indexados. Debido a que estas carteras están equilibradas:contienen acciones y Bonos:mitigan el riesgo y al mismo tiempo ofrecen excelentes rendimientos. Lo mejor de todo es que su mantenimiento requiere muy poco tiempo.

Recordatorio: Un fondo indexado es un fondo mutuo de bajo costo diseñado para imitar el movimiento de un índice de mercado específico. Un fondo indexado Vanguard 500 (como VFINX), por ejemplo, sigue el desempeño del S&P 500. La principal virtud de los fondos indexados es que, a largo plazo, ofrecen mejores rendimientos que la mayoría de los fondos mutuos administrados activamente.

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Cinco carteras perezosas

Resulta que algunos de mis escritores financieros favoritos también son grandes admiradores de la inversión pasiva. De hecho, muchos de estos escritores han diseñado sus propios portafolios. Estos son algunos de los ejemplos más destacados:

La cartera de teleadictos

Esta cartera de dos fondos del columnista financiero Scott Burns puede ser la forma más sencilla de lograr el equilibrio. Es una división equitativa entre acciones y bonos, y debería atraer a aquellos inversores que son a la vez perezosos y aversión al riesgo.

• 50 %:índice Vanguard 500 (VFINX )
• 50 %:índice Vanguard Total Bond Market (VBMFX )

La cartera de tres fondos

Esta cartera de tres fondos de Andrew Tobias es exactamente lo mismo que Margarita Portfolio de Scott Burns. Introduce acciones extranjeras para proporcionar diversificación adicional.

• 33,3 %:índice del mercado de valores total de Vanguard (VTSMX )
• 33,3 %:valores de Vanguard protegidos contra la inflación (VIPSX )
• 33,3 %:índice bursátil internacional total de Vanguard (VGTSX )

La cartera obvia

William Bernstein es un neurólogo jubilado que ha centrado su atención en cuestiones financieras. Escribió Los cuatro pilares de la inversión , que es uno de los mejores libros sobre inversiones que he leído (mi reseña). En ese libro, ofrece una variedad de posibles carteras de inversión. Esta “cartera obvia” es una colección de fondos indexados que simplifica las cosas.

• 25 %:índice Vanguard 500 (VFINX )
• 25 %:índice Vanguard Small-Cap (NAESX )
• 25 %:índice bursátil internacional total de Vanguard (VGTSX )
• 25 %:índice Vanguard Total Bond Market (VBMFX )

El portafolio de cafeterías

Bill Schultheis es el autor de The Coffeehouse Investor y cree que el secreto del éxito financiero es dominar los conceptos básicos:ahorro, asignación de activos y adaptación al mercado. Esto último se puede hacer a través de una cartera diferida. (Schultheis compartió recientemente un artículo en Get Rich Slowly.)

• 40 %:índice Vanguard Total Bond (VBMFX )
• 10 %:fondo indexado Vanguard 500 (VFINX )
• 10 %:índice de valor de vanguardia (VIVAX )
• 10 %:índice bursátil internacional total de Vanguard (VGTSX )
• 10 %:índice Vanguard REIT (VGSIX )
• 10 %:índice Vanguard Small-Cap Value (VISVX )
• 10 %:índice Vanguard Small-Cap (NAESX )

El portafolio perfecto

Frank Armstrong III es presidente de una empresa de planificación financiera en Florida y creó “The Perfect Portfolio”.

• 31 %:índice bursátil internacional total de Vanguard (VGTSX )
• 30 %:índice Vanguard de bonos a corto plazo (VBISX )
• 9,25 %:índice Vanguard Small-Cap Value (VISVX )
• 9,25 %:índice de valor de vanguardia (VIVAX )
• 8 %:índice Vanguard REIT (VGSIX )
• 6,25 %:índice de crecimiento de pequeña capitalización de Vanguard (VISGX )
• 6,25 %:fondo indexado Vanguard 500 (VFINX )

Nota: Estas carteras se construyeron utilizando fondos mutuos de Vanguard. Vanguard es probablemente la mejor fuente de fondos indexados, pero no es la única fuente. En realidad, mi dinero está en Fidelity, que parece tener muchas opciones.

Soluciones de fondo único

Crear una cartera de fondos indexados puede resultar una tarea perezosa, pero no es para todos. Algunos inversores anhelan una mayor complejidad o más control, o creen que pueden superar al mercado por sí solos. Otros no tienen interés en crear carteras (incluso de sólo tres o cuatro fondos) o no pueden afrontar las inversiones mínimas. Para este último grupo de personas, existe una gama de soluciones de fondo único.

Muchas compañías de fondos mutuos ofrecen ahora fondos con fecha objetivo, que intentan crear una cartera diversificada apropiada para un grupo de edad específico. ¿Nació alrededor de 1970? Quizás quieras considerar un fondo como Fidelity Freedom 2035, que ajusta automáticamente su estructura de inversión a medida que pasa el tiempo. (También podría considerar crear su propio fondo con fecha objetivo).

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También existen otras soluciones de fondo único, incluidas estas:

• Fondo Vanguard STAR (VGSTX )
• T. Estrategia personal de Rowe Price equilibrada (TRPBX )
• Índice de fidelidad cuatro en uno (FFNOX )

De hecho, la mayor parte de mis ahorros para la jubilación se encuentran actualmente en ese último fondo de Fidelity. He sido demasiado vago para crear una asignación de activos más detallada. (Y necesito hacer algunos cambios. FFNOX asigna el 85% a acciones, y eso es demasiado riesgo para mí).

Notas finales

Si adopta una de estas carteras perezosas, recuerde reequilibrar los fondos cada año. Con el tiempo, se desequilibrarán. Es posible que su cartera de Couch Potato haya comenzado con una división 50/50 en un momento dado, pero ahora puede verse muy diferente. El reequilibrio controla el riesgo.

Me atraen las carteras pasivas. Cuanto más me involucro en mis decisiones de inversión del día a día, más errores cometo. Podría ahorrarme muchos problemas poniendo mi dinero en una cartera floja y luego olvidándome de ella.

¿Eres tú? ¿Un inversor pasivo? Si es así, ¿cómo es su cartera? ¿Cómo decides qué fondos comprar? ¿Con qué frecuencia comprueba el rendimiento de sus fondos? ¿Algún consejo para aquellos de nosotros que estamos considerando esta estrategia?

J.D. Roth

En 2006, J.D. fundó Get Rich Slowly para documentar su búsqueda para salir de sus deudas. Con el tiempo, aprendió a ahorrar y a invertir. ¡Hoy ha logrado jubilarse anticipadamente! Quiere ayudarle a dominar su dinero y su vida. Sin estafas. Sin trucos. Solo consejos financieros inteligentes para ayudarte a alcanzar tus objetivos.

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