10 formas comprobadas de pagar la deuda más rápido este año

Somos una nación que ama la deuda. Según CNBC, el estadounidense promedio tiene una deuda de $ 26,000 (sin incluir su hipoteca). Las deudas con intereses altos pueden ser asfixiantes y evitar que alcance sus metas financieras.

Si está bajo el agua, parece que la libertad financiera llevará demasiado tiempo alcanzarla. Afortunadamente, es posible salir de la deuda por su cuenta.

Si desea pagar la deuda más rápido, los siguientes pasos lo ayudarán a tener éxito.

Cómo pagar la deuda más rápido

Muchas personas creen que las deudas son una parte normal de la vida. No tiene por qué ser así.

Si bien las deudas generalmente resultan de muchas cosas, una de las causas más comunes de endeudamiento es gastar más de lo que gana.

Afortunadamente, es posible romper el ciclo de pago a pago y alcance sus metas financieras. Sin embargo, requiere mucho trabajo.

Aquí hay diez formas de eliminar la deuda rápidamente, muchas de las cuales seguí para pagar $50,000 en tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles.

1. Obtenga un presupuesto

El primer paso para salir de la deuda rápidamente es comenzar un presupuesto. La gente suele pensar que la elaboración de presupuestos es restrictiva o difícil. Afortunadamente, ese no es el caso.

Hacer un presupuesto lo ayuda a volver al buen camino financiero, ya que le brinda la información necesaria para ver cuál es su posición.

Un presupuesto le permite salir de la deuda de tres maneras. Estos incluyen:

• Mostrar cuánto gana
• Permitiéndole ver a dónde va cada dólar
• Mostrar cuánto gastas

El presupuesto lo ayuda a identificar áreas en las que puede recortar gastos para liberar más dinero para sus pagos mensuales.

Si no sabes cómo crear un presupuesto, consulta nuestra guía . Hay muchas aplicaciones gratuitas que lo ayudan en el proceso, pero es esencial para comenzar.

Aplicaciones como Mint son un recurso útil para ayudarlo a mantenerse al tanto de sus finanzas. La mayoría le permite controlar sus cuentas bancarias, las fechas de vencimiento de las facturas y más para ayudarlo a acabar con las deudas.

Esto es de particular importancia si tiene pagos pendientes. y necesita detener el ciclo.

2. Consolide su deuda

La deuda del consumidor, como las tarjetas de crédito, es culpable de tener tasas de interés onerosas. Esto generalmente hace que la deuda sea una carga financiera aún peor porque puede agregar miles de dólares en intereses.

Como resultado, puede agregar años a su fecha libre de deudas. Sin embargo, puede acelerar esto a través de consolidación de deuda .

Si tiene varias tarjetas de crédito que tienen un saldo, probablemente esté pagando al menos el 15 por ciento de la deuda. También es probable que tengas diferentes fechas de vencimiento en cada uno.

La consolidación reduce sus pagos a un solo pago mensual. También lo ayuda a reducir sus tasas de interés, a menudo a la mitad o más.

La mejor manera de hacerlo es comparando varios prestamistas a la vez a través de un mercado de préstamos.

Creíble es una excelente solución, ya que le permite comparar las tasas de varios prestamistas para identificar la mejor opción para usted.

Cuando elige un prestamista, le otorgan un préstamo personal que utiliza para pagar la deuda de su tarjeta de crédito. Luego, paga el préstamo.

La consolidación de la deuda suele ser la forma más rápida de pagar la deuda rápidamente, ya que permite que una mayor parte de su pago mensual se destine al capital y no al interés.

Si tiene préstamos estudiantiles, es posible que desee considerar consolidarlos o refinanciarlos también. Lea nuestra revisión de préstamos para estudiantes de SoFi para ver por qué pueden ser una buena opción.

3. Seleccione un método de pago

Pagar la deuda es tanto psicológico como financiero. Necesita encontrar una estrategia de pago que funcione para usted. Encontrar el adecuado lo ayuda a aliviar el estrés y lograr la libertad financiera.

Los dos métodos de pago de deuda más populares son:

• Bola de nieve de la deuda
• Avalancha de deuda

Con el método de la bola de nieve de la deuda, primero pones todo tu dinero extra en tu deuda más pequeña. Así es como funciona la bola de nieve de la deuda:

La avalancha de deuda funciona de manera diferente. Se centra en las tasas de interés de su deuda. Así es como funciona:

Los dos difieren en cuál es más importante, ya sea el impulso obtenido al pagar deudas más pequeñas o erradicar tantos intereses como sea posible.

Cada método es una estrategia viable para pagar la deuda. Cuando comience, determine los detalles del saldo de sus deudas para ayudarlo a elegir el método que le resulte más motivador.

Identifique qué funciona mejor para usted y luego establezca un plan de pago.

4. Encuentre una manera de ganar dinero extra

Aumentar sus ingresos mensuales es una excelente manera de pagar sus deudas más rápido. Sí, es importante reducir sus gastos o consolidar la deuda para lograr la libertad antes, pero solo hay un límite de gastos que puede recortar.

Cuando estaba endeudado, acababa de graduarme de la universidad y tenía pocos ingresos adicionales. Pronto aprendí que hacer solo los pagos mínimos me dejaría en un ciclo interminable durante años.

Entonces, vendí plasma, entregué pizza y vendí artículos que no estaba usando. Todo el dinero extra que gané se destinó a mi deuda.

Si el salario neto de su trabajo diario no es suficiente, un ajetreo es una excelente manera de ampliar su proceso de pago.

Hay cientos de formas en las que puedes ganar dinero adicional. Muchos de estos se pueden hacer en su tiempo libre y requieren habilidades mínimas.

Nuestra opción favorita es trabajar para una aplicación de entrega bajo demanda como DoorDash . Puede trabajar en su propio horario y obtener $ 23 por hora mientras realiza una entrega,

DoorDash entrega comidas de restaurante y comida rápida a su hogar o lugar de trabajo.

Comprométase a aplicar todas sus ganancias a los pagos mensuales de su deuda porque aumenta considerablemente la velocidad de pago.

Alternativamente, si puede, dedique parte de sus ganancias a establecer una pequeña red de seguridad financiera. para ayudarlo a evitar más endeudamiento en el futuro.

DoorDash no es la única aplicación de entrega para trabajar. Lea nuestra reseña de los mejores trabajos de repartidor en los que puedes trabajar para ayudarte en tus esfuerzos.

5. Deje de usar sus tarjetas de crédito

Si tiene problemas con los gastos excesivos, dejar de usar tarjetas de crédito es el primer paso que necesita para liberarse de las deudas. Esto evita que empeore la situación.

Las tarjetas de crédito suelen tener tasas de interés altísimas. Continuar usándolos como dinero gratis solo hace que la situación sea más difícil ya que su saldo seguirá aumentando.

Esta estrategia es difícil de implementar, pero no imposible. Hay varios trucos que puede intentar para dejar de usar tarjetas de crédito, que incluyen:

• Congelar la tarjeta de crédito (literalmente)
• Sácalos de tu billetera y solo usa efectivo
• Cortar la(s) tarjeta(s)
• Dáselos a un amigo o familiar de confianza y pídele que no te los devuelva

También hay otras opciones que puedes probar. Encuentre lo que funciona mejor y elimine las tarjetas de crédito de su vida para que pueda comenzar a pagar su deuda.

Esto también se aplica al uso de aplicaciones como Klarna para hacer compras. Si no puede garantizar el pago oportuno, no los use.

6. Pague más que el mínimo

Levante la mano si cree que hacer el pago mínimo mensual está haciendo algo. Yo también pensé eso. Desafortunadamente, ese no es el caso.

En gran medida, solo da como resultado que el dinero se destine al interés y no al principal. Esto lo mantiene en las garras del acreedor por más tiempo.

Por ejemplo, si tiene una deuda de tarjeta de crédito de $20,000 y realiza el pago mínimo, le tomará casi 20 años estar libre de deudas.

Independientemente de si tiene una deuda de tarjeta de crédito, préstamos personales, préstamos para automóviles o cualquier otra deuda con intereses altos, funciona de manera similar.

Cada poquito extra que pueda pagar le ahorrará dinero en intereses y acortará el tiempo de pago.

De nuevo, una empresa como Credible puede ayudarlo a reducir sus tarifas para que pueda acelerar sus pagos adicionales.

7. Aproveche una transferencia de saldo

Si su deuda consiste principalmente en tarjetas de crédito, una transferencia de saldo puede ser una forma legítima de deshacerse de la deuda más rápido. Pero, solo funciona en ciertas circunstancias.

Así es como funciona una transferencia de saldo:

• Transfiere la deuda de su tarjeta de crédito anterior a una tarjeta nueva
• Usted paga la deuda de la nueva tarjeta, mientras que la anterior queda en cero

La mayoría de las tarjetas de transferencia de saldo tienen una tasa de interés baja o cero por ciento, y usted tiene un tiempo establecido para pagarla. Muchas tarjetas permiten un máximo de 18 meses.

Si no paga la deuda en el tiempo dado, es posible que se le cobren intereses sobre el saldo total que movió, a partir del día uno.

Algunas tarjetas también pueden cobrar una tarifa del tres al cinco por ciento del saldo cuando abre la cuenta. Al igual que con cualquier otra tarjeta de crédito, también analizarán su puntaje crediticio para determinar su solvencia.

Este no es un método de pago sin riesgo. Sin embargo, si está comprometido y acelera sus pagos, esta puede ser una buena manera de eliminar la deuda rápidamente.

Aquí son algunas tarjetas a considerar para una transferencia de saldo.

8. Solicite una tarifa más baja

Pedir una tasa de interés más baja es una excelente manera de acabar con la deuda. Usé este truco para pagar mi deuda más rápido y ahorrar dinero en intereses.

Cuanto menos pague en intereses, más se destinará al capital. Esto le ahorrará dinero y probablemente acortará la cantidad de tiempo que se tarda en liquidar su deuda.

La mejor manera de reducir su tasa es llamar a su acreedor y solicitar una reducción. No está de más preguntar, e incluso si lo reducen en algunos puntos porcentuales, puede ser de gran ayuda.

Si tiene un buen historial con el acreedor, es probable que trabajen con usted. Además, saben que podrían tener que sacrificar más si opta por la asesoría crediticia a través de un servicio.

En última instancia, preferirían recibir menos intereses si eso significa que se les pagará en su totalidad.

Si tiene facturas médicas, no olvide solicitar una tarifa más baja, ya que es posible que estén dispuestos a trabajar con usted.

9. Optimice sus gastos

Atacar la deuda requiere que analice sus gastos. Esto ayuda a garantizar que una mayor parte de su dinero se destine a la deuda en lugar de retenerlo.

Evalúe todos sus gastos y hágase algunas preguntas:

• ¿Estoy recibiendo valor de esa compra?
• ¿Cuándo fue la última vez que usé ese servicio?
• ¿Puedo ahorrar dinero en ese servicio?

Dependiendo de sus respuestas, podría liberar más efectivo para aplicar a su deuda. Cancelar servicios que ya no usa o negociar precios más bajos son formas excelentes de obtener más dinero para pagar la deuda.

Si hacer alguna de estas cosas te causa estrés, Rocket Money es un servicio gratuito que trabaja en su nombre con los proveedores. Cuando te ayudan a ahorrar dinero, se quedan con el 40 por ciento.

Puede utilizar esos ahorros para pagar su deuda. No hay cargo si no ganan sus ahorros.

10. Conócete a ti mismo

Si bien este método no es tan concreto, es la forma más rápida de pagar la deuda de la tarjeta de crédito. Necesita conocerse a sí mismo, sus factores desencadenantes de gastos y sus hábitos diarios.

Es importante alejarse de cualquier cosa que lo tiente a gastar. Esto es diferente para todos.

Mi tentación era ir al centro comercial y comprar algo cuando estaba triste o necesitaba un estímulo.

Mantenerme alejado del centro comercial significaba que no gastaría el dinero que no tenía. Tu tentación será diferente.

Puede ser cualquier cosa, desde apagar la televisión, permanecer desconectado de Internet o minimizar el tiempo con amigos que te animan a gastar.

Esto no significa que evites estas situaciones para siempre. Solo quiere usar el tiempo libre para aprender a desvincular estos escenarios de gastar dinero sin pensar.

¿Qué método es el mejor para pagar la deuda más rápido?

Los estudios muestran que la avalancha de deuda es la mejor manera de acabar con la deuda rápidamente. La avalancha destina cada dólar sobrante que pueda a la deuda con la tasa de interés más alta y solo realiza pagos mínimos del resto.

La idea es que elimine el riesgo de que los intereses le impidan liberarse de las deudas.

Si elige este método, puede aumentar sus esfuerzos con un trabajo mejor pagado o un segundo trabajo y dedicar las ganancias adicionales a la deuda.

Independientemente de si elige la avalancha de deuda o la bola de nieve, elija un plan que funcione para usted y pague activamente lo que debe.

¿Es mejor pagar la deuda de una vez o lentamente?

Un mito común es que está bien pagar su deuda lentamente. La idea es que esta estrategia ayudará a mejorar su crédito.

En casi todos los casos, siempre es mejor liquidar su deuda lo antes posible. Ese es especialmente el caso de la deuda del consumidor.

El enfoque debe ser reducir su relación deuda-ingreso rápidamente, no lo que le hará pagar la deuda a su crédito.

Su crédito mejorará si implementa muchas de las ideas que usa para acabar con las deudas.

Conclusión

Es fácil creer que es imposible estar libre de deudas, pero esa no es la verdad. Es posible pagar la deuda rápidamente.

La clave es comenzar su viaje con un plan flexible. Eso guiará sus esfuerzos de pago de la deuda y le ayudará a asegurarse de que estará libre de los grilletes de la deuda antes de que se dé cuenta.

¿Cuál es una forma que se pasa por alto de atacar la deuda?

*Las ganancias reales pueden diferir y dependen de factores como la cantidad de entregas completadas, la hora del día, la ubicación y los gastos. El pago por hora se calcula utilizando los pagos promedio de Dasher durante una entrega (desde el momento en que acepta un pedido hasta el momento en que lo entrega) durante un período de 90 días e incluye la compensación del pago máximo, propinas y otros incentivos.