Cómo refinanciar la deuda de la tarjeta de crédito (y pagarla más rápido)

¿Lidiando con un montón de deudas de tarjetas de crédito? No estás solo. De hecho, según el informe más reciente de la Reserva Federal, Los estadounidenses tienen un total combinado de $ 963.6 mil millones en crédito renovable, la mayor parte es deuda de tarjetas de crédito del consumidor. Si eres parte de esta estadística, ahora podría ser un buen momento para descubrir cómo refinanciar la deuda de su tarjeta de crédito para que pueda estar libre de deudas más rápido.

No importa si está abordando una gran parte de la deuda por primera vez, averiguar cómo pagar la deuda es una buena elección. Después de todo, Ser capaz de administrar bien su situación financiera lo ayudará a sentirse menos estresado y mejor equipado para alcanzar otras metas. como ahorrar para una casa o poner dinero en fondos de jubilación.

Puede parecer abrumador al principio, pero aprender la mejor manera de refinanciar la deuda de la tarjeta de crédito es solo una cuestión de elegir la estrategia adecuada para usted. A continuación, presentamos algunas formas en las que puede refinanciar su deuda y determinar qué estrategia se adapta mejor a su situación.

• ¿Qué es el refinanciamiento de tarjetas de crédito?
• Opciones para refinanciar la deuda de tarjetas de crédito
• Utilice una tarjeta de crédito para transferencia de saldo
• Considere un préstamo personal
• Utilice el valor acumulado de su vivienda
• Utilice un servicio de deuda de tarjetas de crédito especializado
• Pida prestado dinero de su 401 (k)
• Considere un plan de gestión de la deuda
• Cómo pagar la deuda de la tarjeta de crédito más rápido
• ¿Es una buena idea refinanciar la deuda de la tarjeta de crédito?

¿Qué es el refinanciamiento de tarjetas de crédito?

El refinanciamiento de tarjetas de crédito se puede lograr de diferentes maneras, pero normalmente implica que usted transfiera la deuda pendiente de la tarjeta de crédito a otro tipo de préstamo oa una nueva tarjeta de crédito de una compañía de tarjetas de crédito diferente. El refinanciamiento con tarjeta de crédito puede ser especialmente útil si está pagando una tasa de interés alta en este momento. debido a obtener anticipos en efectivo o tener un puntaje crediticio bajo.

Típicamente, transferirá el saldo de una tarjeta con una tasa de interés alta a otra tarjeta de crédito u otro préstamo que ofrezca una tasa de interés más baja. Por ejemplo, si la APR con su tarjeta actual es del 22% y decide transferir el saldo a otra tarjeta de crédito con una APR del 16%. En este caso, te estás ahorrando un 6%. El objetivo del refinanciamiento de tarjetas de crédito es ahorrar dinero en cargos por intereses para que pueda realizar pagos mayores hacia la cantidad principal de dinero que debe. Ser capaz de destinar dinero extra a su deuda significa que podría salir de la deuda más rápido.

La consolidación de deuda es otro término similar al refinanciamiento de tarjetas de crédito. En este caso, está tomando varios préstamos, o varias cuentas de tarjetas de crédito, y las está transfiriendo a otro tipo de préstamo. En el proceso, puede combinar varias deudas en un solo préstamo o línea de crédito. De esa manera, solo realizará un pago mensual y podrá pagar su deuda más rápido. Esta estrategia asume que también puede obtener una tasa de interés más favorable en el nuevo préstamo.

Opciones para refinanciar la deuda de tarjetas de crédito

En cuanto a cómo refinanciar la deuda de la tarjeta de crédito, hay varias formas diferentes de hacerlo:

• Utilice una tarjeta de crédito para transferencia de saldo
• Considere un préstamo personal
• Utilice el valor acumulado de su vivienda
• Pida dinero prestado de su 401 (k)
• Trabajar con un asesor de crédito

Todas estas opciones pueden funcionar, pero querrá considerar aspectos como su puntaje e historial crediticio, cuánto efectivo tienes a la mano, Tu ingreso, y su carga total de deuda. También debe considerar qué tan motivado está para pagar sus deudas lo más rápido que pueda o si necesita ayuda y estaría mejor con un plan más lento con pagos mensuales más bajos.

Cada una de estas opciones tiene ventajas y desventajas. Exploremos todos ellos para que pueda decidir qué enfoque para refinanciar la deuda de la tarjeta de crédito es mejor para usted y su situación.

Utilice una tarjeta de crédito para transferencia de saldo

Considere una transferencia de saldo si cree que puede confiar en usted mismo para obtener una nueva tarjeta de crédito y no gastar más dinero en ella. Idealmente, desea encontrar una tarjeta con una APR introductoria del 0%. Estos tipos de tarjetas ofrecen un período de tiempo en el que no se le cobrarán intereses. Algunas de las mejores tarjetas de transferencia de saldo ofrecen más de un año en la APR introductoria.

Para utilizar una transferencia de saldo, la mayoría de los emisores de tarjetas de crédito requieren que usted tenga un puntaje crediticio decente para calificar para una APR introductoria. Y siempre que pague el saldo durante el período introductorio, podría ahorrar mucho dinero en efectivo en intereses. De lo contrario, el dinero que aún adeude estará sujeto a la APR regular una vez que finalice el período de introducción.

También puede haber un período de tiempo para calificar para el 0% APR. Por ejemplo, una tarjeta puede tener la estipulación de que usted, como titular de la tarjeta, debe realizar una transferencia de saldo dentro de los 45 días posteriores a la apertura de la cuenta para calificar para el 0% APR. Asegúrese de revisar la letra pequeña cuando se decida por una nueva tarjeta de crédito para cumplir con los requisitos para obtener la oferta de APR introductoria.

E incluso si no califica para una tarjeta de crédito con 0% APR, Todavía es posible refinanciar la deuda de la tarjeta de crédito si busca una tarjeta con una APR más baja. Incluso si es un pequeño porcentaje más bajo, podría ahorrarle mucho dinero con el tiempo.

Tenga en cuenta que muchos emisores de tarjetas cobran una tarifa de transferencia de saldo, que suele rondar el 3%. Algunas tarjetas también cobran una tarifa anual, por lo que querrá averiguar si vale la pena desembolsar el dinero en efectivo antes de solicitar la tarjeta y pagar la tarifa de transferencia.

Este método es mejor para aquellos que tienen una pequeña cantidad de deuda y pueden pagarla dentro de un año más o menos. Eso se debe a que tiene limitaciones en cuanto a la cantidad que puede transferir, que normalmente está hasta su nuevo límite de crédito. Si no puede mover toda la deuda de su tarjeta de crédito, aún puede intentar mover la deuda por la que está pagando la tasa de interés más alta. Cada pequeño interés que pueda eliminar de su deuda puede salvarlo a largo plazo y llevarlo a un estado libre de deudas más rápido.

• No es necesario pagar intereses si califica para la introducción del 0% APR

• Los importes de las transferencias no pueden superar el límite de crédito disponible
• Normalmente tiene una tarifa de transferencia de saldo
• Es posible que no califique si tiene un puntaje crediticio bajo

Para encontrar la mejor tarjeta de crédito para usted, Consulte nuestra lista de las mejores tarjetas de transferencia de saldo. Asegúrese de tomar nota del puntaje de crédito recomendado necesario para calificar.

Gana dinero en efectivo dos veces

Tarjeta Citi Double Cash

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Cuota anual

$ 0

Tasa de recompensas

hasta un 2% de reembolso en efectivo

Beneficios

• 0% APR inicial en transferencias de saldo durante 18 meses
• 2% de reembolso en efectivo en todas las compras:1% cuando compra y 1% cuando paga
• Sin cuota anual

Inconvenientes

• Tarifa de transacción extranjera
• Sin bonificación de registro

• Gane reembolsos en efectivo dos veces:1% cuando compra + 1% cuando paga
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Considere un préstamo personal

Un préstamo personal le da la oportunidad de pedir prestada una cierta cantidad de dinero para que pueda consolidar la deuda de su tarjeta de crédito. Estos tipos de préstamos de consolidación de deuda suelen ofrecer una tasa de interés más baja que la de su tarjeta de crédito. Sin embargo, Es probable que deba tener un crédito excelente para calificar para las mejores tarifas. Algunos prestamistas también cobran a los prestatarios lo que se conoce como tarifa inicial, que deberá pagar por el privilegio de obtener un préstamo personal.

El uso de un préstamo personal para la consolidación de deudas puede ayudarlo a administrar los pagos, ya que solo realiza un pago en lugar de varios. Si tiene muchas deudas con tarjetas de crédito, esta es una excelente opción, ya que lo mantendrá más organizado y pagará a un precio más bajo. Dado que la mayoría de los préstamos personales le permiten pedir prestado más, es mejor si tiene una gran cantidad de deuda que pagar.

Si planea pagar su deuda en menos de cinco años, un préstamo personal puede no ser la mejor opción. Es posible que sea mejor utilizar una transferencia de saldo o realizar pagos mensuales con tarjeta de crédito más altos. Esto se debe a que puede pagar más por un préstamo personal si su prestamista cobra una tarifa inicial más una tasa de interés. Al ceñirse a sus tarjetas de crédito, también evita verse afectado por una investigación rigurosa en su informe crediticio.

• Tendrá más tiempo para pagar la deuda
• Las tarifas pueden ser más bajas que las de una tarjeta de crédito

• Algunos prestamistas pueden cobrar una tarifa inicial
• Las tarifas más bajas reservadas para aquellos con excelente crédito

Puede encontrar algunos de los mejores préstamos personales y tasas en línea, en su cooperativa de crédito local, o en un banco. Mire sus pagos mensuales para asegurarse de que pueda pagarlos.