Los 7 mejores préstamos no garantizados para consolidar deudas

Los préstamos no garantizados pueden ser útiles cuando se trata de eliminar su deuda. Si bien los mejores préstamos personales varían, todos lo ayudan a pagar sus deudas más rápido . Esto te ayuda a lograr la libertad financiera y a vivir la vida que deseas antes.

Existen numerosas opciones a considerar al buscar préstamos a bajo interés. Esta publicación lo ayudará a determinar la mejor opción para sus necesidades específicas.

Los mejores préstamos personales para consolidar deudas

Es un desafío pagar la deuda existente, especialmente si su tasa de interés es de dos dígitos. Un prestamista en línea puede ser una gran opción para reducir sus tasas de interés y ahorrar dinero.

Las compañías de préstamos en línea generalmente cobran menos tarifas y ofrecen mejores tasas que los bancos locales. Comparar tasas en línea es rápido, fácil y no afecta su puntaje de crédito.

Como vista previa, estos prestamistas brindan préstamos personales que no requieren garantía, tienen tasas competitivas y no cobran tarifas ocultas.

Aquí están las siete mejores opciones para consolidar su deuda y lograr la libertad financiera.

1. SoFi

SoFi es uno de los principales prestamistas a considerar porque tiene beneficios que la mayoría de los bancos no ofrecen. Por ejemplo, puede abrir una cuenta de cheques en línea gratuita y obtener un control de su puntaje de crédito.

Otro beneficio es la protección por desempleo de SoFi cuando no tienes la culpa de perder tu trabajo. SoFi detiene los pagos mensuales hasta por tres meses y lo ayuda a buscar un nuevo trabajo.

Esto puede ser de gran ayuda en caso de que enfrente un posible contratiempo financiero.

Además, la cotización de su tasa de Sofi puede diferir de la de otros prestamistas porque SoFi no requiere un puntaje de crédito mínimo.

Si bien una puntuación de 600 es útil, SoFi evalúa su historial de empleo, ingresos y gastos mensuales actuales para ver si califica.

Incluso puede usar SoFi para refinanciar préstamos estudiantiles y ahorrar más en los costos mensuales del préstamo.

Es importante tener en cuenta que los préstamos SoFi no están disponibles actualmente en Mississippi.

Lea nuestra revisión de préstamos personales de Sofi para obtener más información.

TAE :del 5,99 % al 19,16 % (con un descuento del 0,25 % por pago automático)

Condiciones de pago :De dos a siete años

Importe del préstamo :$5,000 a $100,000

Cargos adicionales :Ninguno

Puntaje de crédito mínimo :Sin revelar (680+ para las mejores probabilidades de aprobación)

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2. Creíble

Credible es una de las formas más rápidas de comparar cotizaciones para consolidar deudas. Este motor de búsqueda de préstamos le brinda cotizaciones de tasas de múltiples prestamistas en solo dos minutos con una sola búsqueda.

Recibe la misma cotización de tasa que obtendría si visitara el sitio web de cada prestamista para precalificar.

Si bien Credible no cobra ninguna tarifa, algunas de las opciones pueden cobrar tarifas de originación. Verá un desglose de las posibles tarifas, tasas de interés y costos totales del préstamo en la pantalla de comparación.

No hay obligación de solicitar un préstamo con Credible. Puede presentar su solicitud con otro prestamista si ofrecen una mejor tasa.

Una vez que decida qué compañía de préstamos tiene la mejor tasa, puede completar la solicitud en el sitio web del prestamista.

Puede apreciar Credible si tiene un crédito justo, ya que se asocian con prestamistas para cada rango de puntuación de crédito .

Credible incluso le permite comparar tasas si agrega un codeudor cuando no tiene crédito o no tiene crédito.

Puede leer nuestra revisión de Credible para ver cómo puede usarlos para encontrar las mejores tasas de refinanciamiento de préstamos para estudiantes .

TAE :3,99 por ciento a 35,99 por ciento

Condiciones de pago :De uno a siete años

Importe del préstamo :$1000 a $100 000

Cargos adicionales :Algunos prestamistas tienen tarifas de originación de hasta el 8,00 por ciento

Puntaje de crédito mínimo :580

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3. Flujo de luz

Si tiene un crédito excelente y necesita un préstamo sin garantía, vale la pena considerar LightStream.

Todo el proceso de préstamo de LightStream se realiza en línea. Potencialmente, puede recibir fondos en su cuenta bancaria el mismo día.

A diferencia de otros prestamistas o bancos locales, no pagará tarifas de originación.

Si bien LightStream no busca un puntaje de crédito específico, se prefiere un crédito de bueno a excelente.

Al igual que otras compañías de préstamos, su historial de crédito, historial de ingresos, historial de pagos y activos actuales influyen en la cotización de su tasa.

El propósito del préstamo, el plazo de pago y el monto del préstamo también determinan su APR mínimo.

Inscribirse en AutoPay reduce la tasa de interés de los préstamos de consolidación de deuda de LightStream en un 50 por ciento.

Importe del préstamo :$5,000 a $100,000

Cargos adicionales :Ninguno

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4. Pago

Payoff es una excelente opción si está considerando consolidar la deuda de la tarjeta de crédito. Puede refinanciar hasta $40,000 en deuda de consumo si tiene buen crédito y no tiene morosidad actual.

Si las tarjetas de crédito no son su preocupación, querrá buscar otras plataformas de préstamos para eliminar la deuda.

Uno de los principales beneficios de Payoff es que la empresa le asigna un miembro defensor. Este defensor es su recurso siempre que tenga necesidades, preguntas o inquietudes.

Su defensor verifica cada trimestre para ver si necesita ayuda en su viaje de pago de la deuda. Además, recibe actualizaciones mensuales gratuitas de puntaje de crédito FICO cuando usa Payoff.

*Relacionado:¿Necesita reconstruir su crédito? Consulte nuestra guía sobre préstamos de creación de crédito para ver si son una alternativa viable.*

Puede calificar para un préstamo de liquidación con un puntaje FICO de al menos 640, una relación deuda-ingreso (DTI) de menos del 50 por ciento y al menos tres años de historial crediticio.

Actualmente, los préstamos de liquidación están disponibles en todas partes excepto en Massachusetts, Mississippi, Nebraska y Nevada.

TAE :5,99 por ciento a 24,99 por ciento

Condiciones de pago :De dos a cinco años

Importe del préstamo :$5,000 a $40,000

Tarifas :Tarifa de originación de hasta el cinco por ciento

Puntaje de crédito mínimo :640

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5. Avant

Avant es una buena opción si tiene mal crédito y necesita eliminar deudas. Los prestatarios que califiquen pueden obtener un préstamo personal no garantizado con un puntaje de crédito tan bajo como 580.

Puede recibir montos de préstamo de hasta $35,000. Esta es una cantidad menor que la que puede encontrar en otros prestamistas, pero la mayoría de los prestamistas solo ofrecen préstamos más grandes a aquellos con los mejores puntajes crediticios.

Avant se distingue por tener un proceso de aprobación que generalmente toma solo un día hábil. Esto significa que recibirá los fondos el siguiente día hábil si recibe la aprobación.

Otros prestamistas pueden tardar hasta una semana en desembolsar el monto de su préstamo.

Dado que Avant atiende a personas con crédito justo o peor, los prestatarios con puntajes crediticios altos generalmente califican para mejores tasas en otros prestamistas.

Si ese es su caso, es posible que desee comparar varios prestamistas en Credible para ahorrar tiempo y dinero.

Avant no está disponible en Iowa o Virginia Occidental.

TAE :9,95 por ciento a 35,99 por ciento

Condiciones de pago :De dos a cinco años

Importe del préstamo :$2000 a $35 000

Cargos adicionales :La tarifa de originación aumentó un 4,75 por ciento

Puntaje de crédito mínimo :580

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6. Fiona de Even Financial

Fiona de Even Financial es otro sitio gratuito de comparación de préstamos que le permite evaluar rápidamente las tasas de los préstamos en línea. Puede ver las tasas de hasta 17 prestamistas de forma gratuita.

Es posible buscar resultados por prestamista, términos de pago, tasa de interés, requisitos de puntaje de crédito y pagos mensuales estimados.

Comienza la búsqueda de préstamos ingresando su código postal para encontrar prestamistas para su estado. Al igual que otros mercados de préstamos, Fiona no otorga ningún préstamo.

La oferta de préstamo final que reciba puede diferir de la cotización de tasa inicial de Fiona. Incluso si tiene mal crédito, pueden ayudarlo a encontrar una posible oferta de préstamo.

Fiona de Even Financial está disponible en los 50 estados.

TAE :2,49 por ciento a 35,99 por ciento

Condiciones de pago :De dos a siete años

Importe del préstamo :$1000 y $250 000

Cargos adicionales :Tarifa de originación de hasta el seis por ciento con algunos prestamistas

Puntaje de crédito mínimo :580

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7. prosperar

Prosper es un jugador importante en el espacio de préstamos entre pares y ofrece préstamos entre $ 2,000 y $ 40,000. En lugar de recibir dinero de un banco en línea, los inversores privados financian su solicitud de préstamo.

Si no tiene deudas, Prosper puede ser un buen recurso para usar. También puede solicitar préstamos para financiar mejoras en el hogar.

Préstamos personales prósperos pueden ser un poco más difíciles de obtener ya que toman en serio su índice de utilización de crédito. Independientemente, puede valer la pena unos minutos comparar su tarifa con una institución en línea.

Su plazo mínimo de amortización es de tres años. Hay una tarifa de originación entre el 2,41 y el cinco por ciento.

Prosper es uno de los pocos prestamistas que ofrece préstamos conjuntos. Usted y un coprestatario pueden solicitar un préstamo si su DTI combinado es inferior al 35 por ciento.

Presentar una solicitud juntos puede ayudarlo a calificar para una mejor tarifa.

Puede recibir los fondos de su préstamo en tan solo cuatro días. Esta velocidad de entrega puede ser más rápida que la de los bancos locales que requieren más papeleo.

TAE :7,95 por ciento a 35,99 por ciento

Condiciones de pago :Tres años o cinco años

Importe del préstamo :$1000 y $40 000

Cargos adicionales :Comisión de originación entre el 2,41 y el cinco por ciento

Puntaje de crédito mínimo :680

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¿Qué es un préstamo sin garantía?

Un préstamo personal no garantizado es algo que normalmente obtiene para consolidar y pagar la deuda. Un préstamo personal a menudo resulta en tasas de interés más bajas.

Estas tasas más bajas reducen su pago mensual, lo que le permite ahorrar dinero en intereses y pagar más por el capital. Se requiere garantía para recibir un préstamo personal.

Como resultado, generalmente necesita un buen crédito para calificar para un préstamo sin garantía. Puede calificar para préstamos con un historial crediticio mínimo.

Tenga en cuenta que es probable que su tasa de interés sea más alta que la de otros préstamos, pero más baja que mantener un saldo de tarjeta de crédito.

Algunos prestamistas aceptarán cofirmantes y coprestatarios para ayudarlo a obtener una tasa más baja.

En el caso de la deuda de la tarjeta de crédito, es probable que tenga una tasa de interés variable, lo que significa pagos diferentes cada mes.

Factores a considerar al solicitar un préstamo

Hay mucho que recordar al sacar un préstamo personal. El objetivo de un préstamo es ahorrar dinero en sus pagos mensuales, consolidar varias facturas en una sola y eliminar la deuda más rápido.

Actuar demasiado rápido puede sabotear sus esfuerzos y puede costarle más dinero. Estas son algunas cosas que debe recordar al comparar opciones de préstamo.

Precalificar si es posible

Las compañías de préstamos personales a menudo permiten que los posibles préstamos precalifiquen para un préstamo. Esto le permite proporcionar la información requerida para que puedan determinar las tasas y los plazos de pago.

La precalificación tiene el beneficio adicional de una consulta de crédito suave para que pueda comparar precios sin afectar su crédito.

Cuidado con las tarifas

A los prestamistas les encanta cobrar tarifas. Las tarifas de originación, las multas por pago anticipado y las tarifas de documentación son tarifas comunes.

La mayoría de los prestamistas en nuestra lista no cobran tarifas, pero querrá estar atento a ellos para que no le cueste más.

Servicio al Cliente

La atención al cliente es esencial durante el proceso de su préstamo. Quiere un prestamista que le ofrezca las herramientas de apoyo que necesita.

Si no lo hacen, es posible que el proceso de reembolso le resulte complicado si no puede obtener la asistencia que desea.

Limite sus consultas difíciles

Las consultas difíciles pueden afectar negativamente su puntaje de crédito. Eso puede costarle más dinero en el futuro si tiene nuevas necesidades de préstamo.

Una herramienta de comparación como Credible o Fiona es una buena manera de mitigar esto. Obtener la precalificación es otra forma útil de reducir sus consultas.

Tr transparencia

Los prestamistas deben tener muy claro cómo es el proceso de préstamo. Se deben enumerar sus tarifas y se debe comunicar su proceso de manera detallada.

Este también debería ser el caso en sus correos y cuando llame a su departamento de servicio al cliente. Si tiene la sensación de que la empresa no está siendo franca, cambie a otro prestamista.

Deja de gastar

Gastar más de lo que gana es una razón común para necesitar préstamos personales. Si está trabajando para pagar una deuda, es necesario reducir los gastos después de obtener un préstamo.

De lo contrario, es posible que termine en la misma situación nuevamente en el futuro.

Beneficios de los Préstamos Personales

Los préstamos personales pueden ser una excelente herramienta para pagar deudas rápidamente y ahorrar dinero en intereses. Estos son algunos de los principales beneficios de un préstamo sin garantía:

• Puede obtener una tasa de interés y un pago mensual más bajos
• Sin multas por pago anticipado
• Los prestamistas en línea facilitan la comparación de tasas y costos totales de préstamos
• Combina múltiples deudas en un solo pago

Si realiza los pagos a tiempo, un préstamo a plazos es una buena herramienta para acabar con su endeudamiento y mejorar su puntaje de crédito . Esto puede tener un impacto a largo plazo en sus finanzas.

Inconvenientes de los préstamos no garantizados

Hay muchas buenas razones para consolidar su deuda en un solo pago. Sin embargo, no siempre funciona para todos.

Estas son algunas de las razones por las que es posible que no desee obtener un préstamo personal:

• Algunos prestamistas cobran una tarifa de originación
• Es posible que necesite un puntaje de crédito mínimo de 680 para calificar
• Puede que no califique para una tasa de interés más baja
• La mayoría de los prestamistas tienen un préstamo mínimo de $5000

Al igual que cualquier otra decisión financiera importante, haga su debida diligencia antes de solicitar un préstamo.

Transferencias de saldo frente a consolidación de préstamos

Las tarjetas de crédito con transferencia de saldo pueden ser otra herramienta útil para reducir su tasa de interés y pagar sus deudas.

En lugar de obtener un préstamo a través de un prestamista, abre una nueva tarjeta de crédito y transfiere la deuda a la nueva tarjeta. Esa nueva tarjeta a menudo tiene una tasa introductoria del cero por ciento.

Desafortunadamente, la tasa solo se mantiene así entre seis y dieciocho meses. Si no paga la deuda dentro de ese tiempo, corre el riesgo de que se le cobren intereses sobre el monto total que movió desde el primer día.

Deberá leer los términos y condiciones de la tarjeta de crédito antes de sacarla para determinar si esto le sucederá a usted.

Independientemente, comenzará a acumular intereses sobre el saldo restante cuando finalice la promoción.

Pagará una tarifa de transferencia única de hasta el tres por ciento de la deuda. A pesar de la tarifa inicial, sus ahorros totales en intereses pueden ser más que obtener un préstamo.

Transferir su saldo podría tener sentido si puede pagarlo rápidamente. Además, debe transferir en lugar de consolidar cuando las tarifas de transferencia sean menores que los costos totales de su préstamo.

Otro momento para considerar las transferencias de saldo es cuando tiene un saldo pequeño. Por ejemplo, la mayoría de los préstamos personales requieren que pidas prestado al menos $5000.

Aquí son algunas tarjetas de transferencia de saldo que pueden ayudarlo a ahorrar dinero mientras paga sus deudas.

¿La consolidación de la deuda arruina su crédito?

A corto plazo, es posible que la consolidación de su deuda en un préstamo personal pueda afectar su crédito. La consulta dura se dirigirá a las agencias de informes crediticios, que modificarán su puntaje crediticio temporalmente.

Mientras no incurra en múltiples consultas difíciles, su puntaje generalmente se recuperará con bastante rapidez.

Si no tiene pagos atrasados ​​regulares y no continúa gastando, su crédito debería recuperarse a medida que reduce su préstamo.

Conclusión

Si tiene deudas, intente reducir su tasa y pague lo antes posible. Trabajar con una compañía de préstamos puede ayudarlo a hacer esto.

Recuerde que los mejores proveedores de préstamos no cobran tarifas ocultas ni tasas de interés altas.

Es fácil comparar tasas de préstamos no garantizados en línea e investigar rápidamente sus mejores opciones. Una vez que encuentre la opción adecuada para usted, le resultará mucho más fácil salir de la deuda rápidamente.

¿Qué le ha resultado útil para pagar sus deudas?