13 maneras de salir de la deuda más rápido

Ya sea que tenga deudas de tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, deudas estudiantiles o todas las anteriores, deber dinero no es un paseo por el parque. Si bien parece fácil endeudarse, salir de ella es mucho más difícil.

La capitalización de intereses además de su capital puede hacer que los pagos sean extraordinariamente altos. Pagar la deuda a menudo puede llevar años si solo realiza pagos mínimos con tarjeta de crédito. Además, los altos niveles de deuda pueden limitar su acceso a crédito adicional, ya sea para comprar una casa o comprar un auto nuevo.

Desafortunadamente, no existe una solución mágica que borre sus problemas financieros. Pero eso no significa que sea imposible hacerlo. Al reevaluar sus hábitos de gasto y sus obligaciones financieras actuales, puede crear un plan estratégico que lo ayude a salir de sus deudas con éxito y rápido.

¿Quieres saber cómo salir de la deuda rápido? Sigue estos pasos.

1. Deja de gastar.

No importa cómo se endeudó, si acumuló demasiado en sus tarjetas de crédito o si tuvo una enfermedad debilitante que le impidió trabajar por un tiempo.

Independientemente de cómo sucedió, debe dejar de gastar dinero para que pueda volver a encarrilar sus finanzas. Eso puede sonar como algo fácil de hacer, pero realmente requiere un cambio de mentalidad.

No significa simplemente detener compras importantes o saltarse las vacaciones este año. Para realmente liberarse de las deudas, debe canalizar cada centavo adicional para pagar esos saldos.

No más comida para llevar porque estás demasiado cansado para cocinar, y no más bocadillos en la estación de servicio. Los gastos pequeños conducen a deudas recurrentes tanto como los grandes, así que controle ambos y comience a pagar todo.

2. Evita deudas futuras.

Antes de conquistar su deuda actual, asegúrese de no agregar más a lo que debe actualmente. Si tiene problemas para dejar de gastar, intente eliminar la tentación por completo. Oculte o corte sus tarjetas de crédito si es necesario. Además, elimine la información de su tarjeta de crédito de cualquier sitio web en el que compre con frecuencia.

Incluso si puede controlar su necesidad diaria de gastar, aún debe prepararse para gastos inesperados, como un viaje al mecánico o la factura del médico. Reserva un fondo de emergencia de al menos $1,000 para tener una reserva cuando tengas que pagar una factura de última hora. De lo contrario, seguirá acumulando nuevas deudas al mismo tiempo que paga su deuda anterior.

3. Reduzca su presupuesto.

No hay nada más revelador que revisar todos sus estados de cuenta bancarios y de tarjetas de crédito y ver en qué gasta realmente su dinero. De hecho, probablemente se sorprenda al ver lo rápido que se suman las compras pequeñas durante un mes.

Revise sus estados de cuenta del último mes y extraiga todo lo que fue un pago o compra esencial, como su alquiler o hipoteca, sus servicios públicos, etc. A partir de ahí, vea dónde puede recortar.

Si le ayuda, configure el pago automático para sus facturas el día de pago, luego use un sobre de efectivo para su gasolina y comestibles. Una vez que se te acabe el dinero, debes empezar a escarbar en la despensa y ser creativo en la cocina.

4. Elija qué tarjeta pagar primero.

Cuando esté tratando de pagar su deuda rápidamente, elija uno para enfocar sus esfuerzos principales. Hay varias formas de elegir, así que elija la estrategia que mejor se adapte a sus necesidades.

Una forma popular, llamada Método de bola de nieve de la deuda, es pagar la tarjeta con el saldo más pequeño. Esto te ayuda a obtener una victoria fácil y a sentirte motivado para seguir avanzando. Si está más motivado por ahorrar dinero, elija la tarjeta con la tasa de interés más alta, para terminar pagando menos a largo plazo.

Cualquier dinero adicional que tenga se destina a ese pago mensual que elija, en lugar de repartir los pagos adicionales por igual entre todas sus deudas pendientes. Prepárate para el éxito eligiendo una estrategia de pago que te haga sentir bien con tu progreso, no mal con tus deudas.

5. Siga haciendo los pagos de su otra deuda.

El hecho de que deposite dinero extra en una tarjeta de crédito no significa que deba descuidar sus pagos mínimos en las demás. El objetivo de salir de la deuda es liberar efectivo y fortalecer su crédito. Si no realiza los pagos mensuales, aparecerá en su informe de crédito. También es probable que incurra en cargos por pago atrasado e incluso entre en mora en su cuenta.

Una vez que una cuenta tiene 30 días de retraso o más, su puntaje de crédito comienza a caer en picada. Asegúrese de preservar su puntaje de crédito mientras paga la deuda haciendo cada pago mínimo cada mes.

6. Reduzca sus tasas de interés.

Otra forma de salir de la deuda más rápido es ahorrar dinero en intereses. Llame a sus compañías de tarjetas de crédito e intente negociar una tasa de interés más baja. Ayuda si es un cliente antiguo con un historial de pagos puntuales.

7. Transfiere tus saldos.

También puede considerar transferir el saldo de su tarjeta de crédito a otra tarjeta de crédito con una tasa de interés más baja o incluso sin interés durante un período determinado. Podría considerar consolidar su deuda con un solo préstamo personal si califica. A menudo, las tasas de interés de un préstamo de consolidación de deuda son mucho más bajas que las de las tarjetas de crédito.

Si bien las transferencias de saldo de tarjetas de crédito y los préstamos de consolidación de deuda pueden facilitar el pago de la deuda, no cambiarán sus hábitos de gasto. Por lo tanto, sea consciente de sus objetivos financieros de estar libre de deudas y utilice estas herramientas para pagar las deudas existentes.

8. Refinanciar.

Si tiene otros tipos de deuda, como una deuda de préstamo estudiantil, una hipoteca o un préstamo de automóvil, puede solicitar un refinanciamiento y obtener una tasa más baja. Incluso si está enfocado en hacer pagos adicionales en la deuda de la tarjeta de crédito, puede usar los ahorros mensuales de otros gastos para destinar más a esos saldos más altos.

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9. Encuentre ahorros en otras partes de su presupuesto.

Como ha reducido sus gastos y la cantidad de intereses que paga, es hora de encontrar más formas de ahorrar. Echa un vistazo a otros gastos que pagas, incluso si al principio no parecen negociables. Seguro de automóvil, seguro de vivienda, teléfono celular, cable e Internet:todos estos servicios son negociables. Compare precios con diferentes empresas y busque la mejor oferta.

Incluso si no desea cambiar, puede usar su investigación como palanca cuando llame a su administrador actual y solicite un mejor trato. Por ejemplo, si tu contrato de cable está por renovar (y decides mantenerlo), mira todas las ofertas de otras compañías. Luego, llame a su compañía y dígales que está considerando cambiarse. Lo más probable es que igualen o superen ese precio solo para mantenerlo como cliente.

10. Ordena y vende tus pertenencias.

Cuando está trabajando para salir de la deuda, también es útil deshacerse del equipaje físico que lo rodea. Esto puede ayudar a despejar el desorden emocional y traer algo de dinero extra para el saldo de la tarjeta de crédito. Puede tener una venta de garaje real en su casa o incluso realizar una venta de garaje en línea. Considere la posibilidad de publicar artículos en eBay, Craigslist y grupos clasificados de Facebook.

Ponga precios competitivos a sus artículos para ayudar a moverlos más rápido. Si bien es probable que pienses que tus cosas valen mucho porque las pagaste (y aún podrías estar pagando por ellas), la mayoría de las personas solo están dispuestas a gastar una fracción del precio original cuando compran artículos de segunda mano.

11. Obtenga un ajetreo adicional para ganar más.

Cuando esté listo para encontrar aún más dinero para pagar su deuda, considere obtener un trabajo adicional o un trabajo de medio tiempo para complementar sus ingresos actuales. Pague el préstamo de su automóvil manejando para Uber o dedique más a sus préstamos estudiantiles mediante la tutoría. Puedes ser autónomo, cuidar niños, cuidar mascotas o iniciar una tienda de Etsy mostrando un talento único.

Hay un sinfín de oportunidades para ofrecer sus servicios para ganar dinero extra. No tiene que ser increíblemente especializado, y definitivamente no tiene que requerir ningún capital inicial. Aproveche sus fortalezas y su red de conexiones para que pueda comenzar a ganar más y pagar su deuda lo más rápido posible.

12. Canaliza el dinero extra hacia la deuda.

Ya sea un reembolso de impuestos, un cheque de estímulo o dinero de cumpleaños, recuerde que la recompensa final es experimentar seguridad financiera. Eso es mucho mejor que consentirte con una manicura/pedicura que solo dura una semana o dos.

Entonces, cada vez que recibe dinero inesperado que no se ajusta a su presupuesto habitual, sabe exactamente qué hacer:hacer un pago más alto de su deuda. Le complacerá ver lo rápido que esos saldos comienzan a disminuir.

13. Aprecia los placeres simples de la vida.

Gran parte de nuestra deuda acumulada está impulsada por la necesidad de más cosas, y cuanto más grandes, mejor. Salga de la mentalidad de "tratarse" a sí mismo por su buen comportamiento con una juerga de compras costosa o un artículo derrochador. Eso no soluciona realmente el problema de la deuda porque siempre sentirás que te están privando de algo. En su lugar, aprecia lo que tienes.

El tiempo y las relaciones tienen mucho más valor que cualquier cosa que puedas cobrar. Una vez que se dé cuenta de eso, descubrirá que el verdadero secreto detrás de la eliminación de la deuda es saber que ya tiene todo lo que necesita.