Cómo pagar $ 15,000 en deuda de tarjeta de crédito

Si se pregunta cómo pagar una deuda de tarjeta de crédito de $ 15,000, puede consolarse con el hecho de que no está solo. Más del 40 % de los hogares de EE. UU. transfieren deudas de tarjetas de crédito de un mes al siguiente y el saldo promedio es de $7938.

Aunque la deuda de las tarjetas se redujo en 2020 durante la pandemia de COVID-19 (los estadounidenses pagaron la deuda de las tarjetas de crédito por un total de $ 138 mil millones en los dos primeros trimestres de 2020), los expertos financieros esperan que se recupere una vez que abran los restaurantes y otros eventos. Ya sea que deba $ 15,000 en deuda de tarjeta de crédito, $ 7,938 o algo intermedio, el problema es que tiene una gran factura de la que es difícil deshacerse. Y por cada mes que ese saldo no disminuya, le costará más dinero.

Si hay más de un titular de tarjeta de crédito en su hogar, es fácil, incluso si es "promedio", que el monto adeudado llegue a $15,000 o más. Cómo pagar $15,000 en deudas de tarjetas de crédito puede parecer imposible. La buena noticia es que no lo es. Hay muchas formas de despegarse. A continuación, encontrará siete opciones tradicionales, que van desde opciones de autoayuda tan simples como un mejor presupuesto o un plan de pago que puede hacer usted mismo, hasta obtener asistencia profesional de un programa de administración de deudas (DMP). En el medio están los préstamos de consolidación de deudas, las tarjetas de transferencia de saldo y, si las cosas están realmente desesperadas, la liquidación de deudas.

La manera más difícil, o imposible, de pagar $15,000 en deudas de tarjetas de crédito, o cualquier cantidad, es solo haciendo pagos mínimos cada mes. Un pago mínimo del 3 % al mes sobre una deuda de $15 000 significa 227 meses (casi 19 años) de pagos, a partir de $450 al mes.

Para cuando haya pagado los $15,000, también habrá pagado casi tanto en intereses ($12,978 si está pagando la tasa de interés promedio de 14.96%) como en capital. Y eso si no usa ninguna otra tarjeta de crédito durante esos 19 años.

Cualquiera de las siete opciones que elija requerirá trabajo arduo y mantener la vista en el objetivo a largo plazo de hacer desaparecer la deuda de su tarjeta de crédito.

1. Crear un presupuesto

La forma más eficiente de pagar la deuda de la tarjeta de crédito es prestar mucha atención a un presupuesto mensual.

Si bien los estudios muestran que el 70% o más de los estadounidenses piensan que es importante hacer un presupuesto, usted puede ser uno del 30-40% que no lo hace. La clave para construir una base financiera y pagar la deuda de la tarjeta de crédito es comprender y controlar sus finanzas con un presupuesto.

Los presupuestos le permiten identificar áreas en las que podría recortar algo de grasa y crear el dinero necesario para pagar esa deuda. No lo piense demasiado y no se sienta abrumado. Crear un presupuesto no tiene por qué ser complicado. Es simplemente un plan para ver cuánto dinero ingresa y decidir a dónde irá.

Una buena guía para hacer un presupuesto es el plan presupuestario 50/30/20:el 50 % de sus ingresos se destina a lo que debe pagar y necesita, el 30 % se destina a las cosas que desea y el 20 % se destina a ahorros y pago de deudas.

Pero esto no es necesariamente una fórmula mágica. Sin embargo, si no tiene un ingreso decente, esas necesidades pueden ocupar una parte mucho mayor de su presupuesto.

El sitio web o la aplicación de su banco también pueden tener una función de presupuesto que muestra a dónde va su dinero y lo ayuda a destinar dinero para ciertos artículos. Vale la pena consultar con su banco para ver si lo hace.

Hay algunas cosas vitales que cualquiera que esté haciendo un presupuesto puede hacer, y una de ellas es mirar lo que paga por la comida. Si bien la comida es el tercer artículo más grande en el presupuesto mensual promedio de los estadounidenses, detrás de la vivienda y el transporte, también es el área más fácil de recortar gastos.

Los estadounidenses gastaron entre $ 4109 y $ 13 348, según sus ingresos, en alimentos en 2018, el último año del que hay cifras disponibles en el Departamento de Agricultura de EE. UU. Aquellos que se encuentran en el rango de ingresos más bajos pueden haber gastado solo $4,109 en alimentos, pero representa el 35.1% de sus ingresos. Aquellos que gastan $13,348, en promedio, gastaron el 8.2% de sus ingresos en alimentos.

Pero piénselo:¿alguien que gana una gran cantidad de dinero necesita más del triple de la cantidad de alimentos que alguien que sobrevive a duras penas? Por supuesto que no. Cuanto más dinero gana alguien, más derrocha en comida. En 2019, los estadounidenses gastaron el 54,8 % de su dinero para alimentos en comer fuera y el 43,2 % en la comida que gastaron en casa.

Con eso en mente, eche un vistazo a sus ingresos y luego revise sus gastos mensuales de alimentos; es fácil si usa una tarjeta, solo verifique su estado de cuenta. Si paga en efectivo, guarde los recibos durante un mes. Luego sume cuánto gasta en comer fuera. A pesar de que el gasto en alimentos se redujo durante la pandemia de COVID-19, es probable que tenga cafés para llevar y pizza para llevar allí.

Puedes comprar una libra de buen café por lo que cuestan dos cafés en Starbucks, o incluso en Dunkin's. Esa libra de café te durará una semana o más.

El café es solo un ejemplo, pero en general puedes hacer algo en casa por una fracción de lo que pagas en un restaurante. Entonces, si su familia de cuatro tiene una comida en un restaurante que cuesta $ 80 ($ 20 por persona), probablemente podría haber hecho algo similar en casa por un tercio de lo que cuesta, o alrededor de $ 26. Si sale a comer un par de veces a la semana, o recibe comida a domicilio, los ahorros realmente comienzan a sumar. Incluso si reduce a la mitad, ahorrará dinero.

Y, para subrayarlo, un estudio durante la pandemia de COVID-19 encontró que el 78% de los encuestados dijeron que ahorraron dinero al no salir a comer durante la pandemia, con un ahorro promedio de $245 al mes.

El USDA también dice que los consumidores pueden reducir su presupuesto de alimentos en un 25 % comprando marcas genéricas o de la tienda.

Decida cuánto necesita gastar realmente en alimentos y dónde puede recortar gastos, y habrá tomado una decisión presupuestaria sólida.

La comida, obviamente, no es el único lugar para reducir gastos. Pero es un gran ejemplo de cómo un presupuesto y mirar lo que gastas marca la diferencia. Consulte sus gastos en suscripciones, servicios de transmisión, cable y otras cosas que podría hacer de manera diferente y más económica.

Hay una variedad de aplicaciones y otros recursos que pueden ayudar, y hay una variedad de herramientas y plantillas de presupuesto en línea para guiarlo.

2. Programa de Gestión de Deuda

Si gana suficiente dinero para manejar sus gastos, pero deja que las cosas pasen y se ha atrasado financieramente por eso, un programa de gestión de deudas podría ser la forma más fácil de volver a la normalidad.

Fue para Joanie Asmus, quien pagó $18,000 en deuda de tarjeta de crédito con un DMP.

Usaba tarjetas de crédito para los gastos diarios hasta que agotó siete. Pensó en declararse en bancarrota, pero luego un amigo le contó sobre el programa de administración de deudas InCharge Debt Solutions. Ella los llamó y estaba en camino de deshacerse de la deuda de la tarjeta de crédito.

Los programas de gestión de deudas ofrecen ayuda para hacer un presupuesto, reducir la tasa de interés de las tarjetas de crédito y llegar a un pago mensual asequible en función de sus ingresos. El programa elimina la deuda en 3-5 años. Los puntajes de crédito no son un factor para calificar para un DMP. Asmus se aprovechó de todo eso.

Los asesores de crédito la ayudaron a elaborar un presupuesto, lograron que la tasa de interés de sus tarjetas se redujera del 25 % al 28 % que estaba pagando a tan solo el 2 % y el resultado fue un pago mensual asequible que eliminó la deuda en poco menos de cinco años.

“No hay forma de que pudiera haber hecho eso por mi cuenta”, dijo Asmus. "Me hubiera llevado 30 años pagar eso sin la ayuda (de InCharge)".

3. Planes de pago de bricolaje (hágalo usted mismo)

Si está seguro de que está listo para cambiar la esquina de la responsabilidad financiera, un plan de gestión de deudas de bricolaje es una excelente manera de demostrarlo. Hay dos métodos de pago DIY populares:el método de avalancha y el método de bola de nieve.

Con el método de avalancha, alinea las facturas de su tarjeta de crédito en el orden de los pagos de la tasa de interés, con el pago de la tasa de interés más alta en la parte superior y la más baja en la parte inferior.

Realice el pago mínimo en cada tarjeta cada mes para no incurrir en multas por pago atrasado, y ponga cualquier dinero extra que tenga disponible en la que tenga la tasa de interés más alta. Cuando haya pagado esa, agregue el pago mínimo y el dinero extra que estaba usando y aplíquelos a la segunda tarjeta y así sucesivamente hasta que todas las tarjetas estén pagadas.

El método de la bola de nieve es similar, pero usted alinea sus tarjetas por el monto adeudado, con el monto más bajo primero y el monto más alto al final.

Haz el pago mínimo en cada tarjeta, cada mes, pero tira el dinero extra que tengas a la que tenga el saldo más bajo. Cuando esa esté pagada, toma el dinero que le estabas aplicando, súmalo al mínimo que estabas pagando en la segunda tarjeta y págala. Continúe hasta que se paguen todas las tarjetas.

El método de avalancha es un ahorro de dinero. Estás pagando las tarjetas con la tasa de interés más alta, por lo que al final no te costará tanto. El método de la bola de nieve es un generador de confianza. Pagas las cartas más rápido y el impulso que obtienes de ese éxito puede impulsarte a terminar las cosas rápidamente.

Los bricolaje son tentadores, aunque solo sea por el desafío de tener éxito en hacer pagos mensuales constantes y puntuales. Ambos enfoques funcionan, siempre que tenga la disciplina y el compromiso de realizar todos los pagos, todos los meses.

4. Préstamo de consolidación de deuda

Esta es la forma tradicional de manejar la deuda de la tarjeta de crédito y por una buena razón:si califica para un préstamo de consolidación de deuda, debería pagar muchos menos intereses de los que pagaba en sus tarjetas de crédito.

Frase clave allí: Si califica .

A diferencia de los planes de gestión de deudas, las tasas de préstamo de consolidación usan puntajes de crédito para calificar a los candidatos y si posee $15,000 en sus tarjetas de crédito, su puntaje de crédito probablemente esté siendo golpeado. El puntaje de crédito mínimo para calificar para la mayoría de los principales prestamistas es de 660 o más, y eso es si está dispuesto a aceptar la alta tasa de interés que vendrá con el préstamo.

Las tasas de los préstamos de consolidación varían según el prestamista, pero en septiembre de 2020, podría obtener un préstamo en el extremo inferior de aproximadamente el 6 % con un puntaje de crédito superior a 720. Si su puntaje estuviera entre 660 y 720, probablemente pagaría el 7 %. en el extremo inferior y hasta un 25 % en el extremo superior.

Si su puntaje de crédito es inferior a 660, las tasas aumentan al 16 % en el extremo inferior y al 36 % en el extremo superior. Eso significa que sería un lavado entre el préstamo y lo que ya está pagando en las tarjetas de crédito.

Si es dueño de una casa, obtener un préstamo con garantía hipotecaria para la consolidación de deudas es otra opción. Su casa sirve como garantía que mantiene baja la tasa de su préstamo, especialmente si su puntaje crediticio no es el que usted desea.

Entonces, sí, un préstamo de consolidación de deuda es una buena ruta cuando busca cómo pagar $ 15,000 en deuda de tarjeta de crédito, pero solo si cumple con los requisitos:buen puntaje de crédito o equidad en su hogar. De lo contrario, esencialmente está aumentando sus problemas, no resolviéndolos.

5. Considere una transferencia de saldo

Otra opción es una transferencia de saldo de tarjeta de crédito, que si califica, puede ayudarlo a pagar la deuda más rápido con una tasa de porcentaje anual (APR) del 0% o baja.

La frase clave una vez más es:Si califica. Necesitará un buen puntaje de crédito e historial de pago para que esto suceda.

La forma en que funciona una tarjeta de crédito con transferencia de saldo es que usted transfiere la deuda de la tarjeta de crédito de las tarjetas que tiene a una nueva tarjeta que tiene un interés del 0 % o muy bajo, lo que hace que sea más fácil reducir la deuda sin pagar intereses durante el período introductorio. . Cada dólar se destina a reducir el saldo, y no hacer girar sus ruedas con grandes intereses, para que pueda salir de la deuda más rápido.

El problema es que debe pagar el saldo durante el período introductorio de 12 a 18 meses o enfrentar tasas de interés del 18% al 24%. Pagar el saldo puede ser difícil si debe $15,000 en deuda de tarjeta de crédito, o incluso la mitad de eso.

Incluso con una tarifa de transferencia de saldo del 3 % al 5 % en cada saldo transferido a la nueva tarjeta, aún puede ser una buena manera de pagar esa deuda de $15,000 y mejorar su puntaje crediticio al mismo tiempo.

Es posible que el límite de crédito no sea lo suficientemente alto para toda la deuda de su tarjeta de crédito, por lo que si tiene más de una tarjeta, transfiera los saldos con las tasas de interés más altas.

Los aspectos positivos de transferir saldos a una tarjeta de interés más bajo son que tendrá un pago mensual con una tasa de interés más baja.

Los aspectos negativos son las tarifas, que generalmente son del 3% al 5% de su saldo y son el costo para realizar la transferencia. Podrían valer la pena considerando la ventaja a largo plazo del ahorro de intereses, pero haga los cálculos y vea si tiene sentido para usted.

La oferta de APR introductorio del 0% eventualmente terminará. Y si no ha pagado la mayoría (o la totalidad) de su deuda, está de vuelta en el mismo barco en el que estaba antes.

Con una tasa de interés del 0% (o baja), las nuevas compras también pueden ser muy tentadoras. Si no tiene un buen plan de recuperación de la inversión y es propenso a comprar el artículo más nuevo y brillante, podría estar en una posición aún más vulnerable.

6. Liquidación de deudas

Esta es nuestra última opción para resolver el problema de la deuda de tarjeta de crédito de $15,000 por una buena razón:puede costarle más de lo que le ahorrará.

La liquidación de deudas es una esperanza de que las compañías de su tarjeta, o las agencias de cobro de deudas que son propietarias de su cuenta, acepten menos de lo que se debe. Sucede, pero hay tantos factores externos involucrados que la cantidad final que paga rara vez genera más de un 20 % o 25 % de ahorro.

Y tiene un impacto terrible en tu crédito.

Estos son algunos de los problemas con los que debe lidiar:

No existe una ley que diga que los prestamistas deben aceptar o incluso negociar un acuerdo con usted. Algunos lo hacen. Algunos no. Siempre puede abrir la conversación para negociar con los acreedores para ver si esa es una opción.

Las compañías de tarjetas no solo abren la puerta a cualquiera que quiera liquidar una deuda por menos de lo que se debe. A menudo, debe demostrar que existe una explicación razonable para sus problemas (divorcio, emergencia médica, pérdida del trabajo) para que escuchen una oferta de acuerdo.

Si aceptan una oferta de liquidación, se trata de un pago global, que debería ser al menos el 50% (probablemente más) de los $15,000 que debe. En este caso, estamos hablando de $7500 en efectivo. Si tuviera esa cantidad de dinero, tendría más sentido usarlo para reducir la deuda.

Luego está la cuestión de lo que hace una liquidación de deudas a su informe de crédito. Habrá una anotación en el informe de los próximos siete años que dice que la deuda se liquidó por menos de lo que se debía. Si está tratando de alquilar un lugar para vivir, conectar la electricidad o presentar una solicitud de empleo, eso podría entrar en juego.

Finalmente, está el daño que eso le hace a su puntaje de crédito. FICO, el servicio de calificación crediticia utilizado por el 90 % de las empresas, estima que perderá entre 50 y 150 puntos en su calificación. Cuanto mayor sea tu puntuación, más perderás. Si solicita un préstamo hipotecario o un préstamo para automóvil, pagará un alto precio por la baja puntuación en forma de altas tasas de interés.

Por otro lado, si aceptan su oferta por $7,500 o $10,000 o cualquier suma aceptable, el problema está resuelto.

Cambios en el estilo de vida para pagar la deuda de la tarjeta de crédito

Además de crear un presupuesto, tomar buenas decisiones financieras al abordar la deuda puede ayudarlo a administrar y pagar la deuda de su tarjeta de crédito más rápido, sin importar la opción que elija.

El presupuesto y la reducción de gastos para ayudar a cumplirlo son formas importantes de comenzar a administrar la deuda de la tarjeta de crédito. Hacer algunos cambios en el estilo de vida es el próximo gran paso. Y, al igual que la elaboración de presupuestos y la reducción de gastos, puede ser difícil de hacer, porque todo depende de usted.

Los cambios en el estilo de vida pueden ser cualquier cosa, desde salir a comer menos, lo cual ya cubrimos, hasta conseguir un compañero de cuarto que ayude a cubrir el alquiler, deshacerse de su automóvil si tiene transporte público confiable o incluso mudarse a una ciudad o estado más barato. Vaya a su biblioteca local para pedir prestados libros y alquilar películas, en lugar de comprar nuevos y pagar por los servicios de transmisión. Apaga el aire acondicionado o baja la calefacción.

La vida de todos es diferente, pero mira las cosas que haces que cuestan dinero y que podrías hacer de manera diferente. Piensa fuera de la caja. Los cambios en el estilo de vida a menudo significan salir de su zona de confort, pero una vez que crea nuevos hábitos, puede encontrar más comodidad en el alivio de reducir el saldo de la tarjeta de crédito de $ 15,000 que nunca pareció disminuir.

Hay algunas cosas que son buenas opciones para casi cualquier persona:

Establezca metas financieras

Decida, con su presupuesto como guía, qué puntos de referencia desea tener a medida que paga la deuda de su tarjeta de crédito. Establecer metas financieras. Haz un gráfico o usa una hoja de cálculo:encuentra alguna manera de seguir tu progreso para que puedas ver desaparecer la deuda.

Tener una visualización, realizar un seguimiento y marcar hitos lo ayuda a mantenerse enfocado en cuál es su objetivo. Ya sabe cuál es el objetivo:pagar el saldo de la tarjeta de crédito de $15,000.

También tenga en cuenta que sus objetivos deben ser realistas. Aplique una estrategia de objetivos SMART:asegúrese de que sean específicos, medibles, alcanzables, relevantes y oportunos.

Deje de usar su tarjeta de crédito

Puede parecer obvio, pero aún así, puede ser muy difícil. No solo es un hábito difícil de romper, sino que si está invirtiendo dinero para pagarlo, es posible que no tenga dinero para hacer algunas de las cosas que solía hacer cuando acumulaba $15,000 en deudas de tarjetas de crédito.

Corte la tarjeta, entréguesela a alguien que se la guarde (y no la use) o pruebe un método tradicional:colóquela en un recipiente grande con agua y congélela. Si tiene la tentación de descongelarlo, pase ese tiempo mientras el hielo se derrite pensando en los $15,000 en deuda de tarjeta de crédito que debe y cuán desesperadamente quiere deshacerse de él.

Aquí es donde su presupuesto y la reducción de gastos se convierten en sus principales herramientas. Si lo ha hecho bien, aún podrá comer, poner gasolina en su automóvil e incluso tal vez disfrutar de un café, todo sin usar crédito.

Prueba un desafío sin gastos

Ponte a prueba para comprar solo las cosas que necesitas y poner cada centavo que ahorres para pagar esa montaña de deudas.

Si la austeridad total no funciona para usted, diviértase con ella. Fíjese un límite de tiempo, como un mes (cualquier fecha más corta tendrá un efecto limitado en su presupuesto). O elija una indulgencia en la que sabe que gasta mucho y pase un mes sin ella. Todo lo que ahorre debe destinarse al programa de pago de la deuda.

Establezca una meta y, una vez que el equilibrio llegue a cierto nivel, disfrute de algo a lo que haya renunciado.

Es posible que una vez que te hayas desafiado a ti mismo con la suficiente frecuencia, no gastar se convierta en un hábito tan grande como lo fue gastar.

Obtenga un segundo trabajo para obtener ingresos adicionales

Encontrar un segundo trabajo es una buena manera de generar algunos ingresos para pagar la deuda de la tarjeta de crédito de $15,000.

Hay muchas formas de ganar dinero extra, particularmente en el mundo actual basado en aplicaciones digitales. Los trabajos de conducción para Uber o Lyft, compras o conducción para Instacart y otros servicios de entrega y compras se pueden encontrar en casi cualquier lugar, incluso en las zonas más rurales. Tenga en cuenta que la mayoría de estos trabajos requieren un teléfono inteligente, un automóvil y un historial de manejo limpio.

Hay varios sitios web que enumeran trabajos independientes y de medio tiempo:busque en Google "trabajos independientes" y estará listo para las carreras.

Su periódico local o ese semanario gratuito que está lleno de anuncios que llegan por correo también enumeran trabajos locales, particularmente cosas como cuidado de niños, cuidado de mascotas, pasear perros y, sí, repartir periódicos. También es un buen lugar para anunciarse si quiere hacer ese tipo de cosas pero no quiere estar en deuda con una aplicación.

Hagas lo que hagas, asegúrate de tener el tiempo y la energía para hacerlo, y dedica todo el dinero que ganes a pagar la deuda de tu tarjeta de crédito.

Pague sus deudas cuando le paguen

Pague sus facturas, especialmente las tarjetas de crédito, el día de pago, dejando suficiente dinero en su cuenta bancaria para cubrir sus necesidades hasta el próximo día de pago. De esa manera, las facturas se pagan y no tienes la oportunidad de gastar el dinero en otra cosa.

Los retiros automáticos ayudan enormemente con esto. Configure retiros automáticos para la mayor cantidad de facturas que pueda, pero especialmente para las facturas de tarjetas de crédito, y asegúrese de que está pagando lo suficiente como para pagar más, no el mínimo.

Empezar a usar cupones

No, los cupones en estos días no son lo que hacía tu abuela:sentarse en la mesa de la cocina con unas tijeras, recortándolos de los periódicos. "Cupones" es un mundo completamente nuevo, pero, como la abuela, aún puede ahorrar mucho dinero. Ese es el dinero que puede aplicar a la deuda de su tarjeta de crédito.

Hay una variedad de servicios de cupones disponibles en línea:Ibotta para comestibles, Groupon para restaurantes, SnipSnap, RetailMeNot y más. Si busca en Google "cupones en línea", puede encontrar lo que desea y obtener cupones digitales o cupones que puede recortar. También hay servicios en línea como Rakuten (antes se llamaba Ebates). Regístrese y compre en sus tiendas favoritas a través del sitio web y obtenga pequeñas cantidades de dinero en efectivo. No te cuesta nada. Solo asegúrese de comprar las cosas que necesita comprar.

Su tienda de comestibles local también puede tener un programa de fidelización o recompensas con una aplicación que se carga con cupones que puede elegir, así como ofertas, como un porcentaje de descuento si compra marcas de la tienda.

Y sí, todavía hay cupones para recortar en su periódico local, si realmente quiere hacerlo.

Considere la ayuda profesional para el alivio de la deuda

Es fácil sentirse abrumado si necesita pagar una deuda de tarjeta de crédito de $15,000 que nunca parece disminuir. Si se siente así, puede ser el momento de considerar la ayuda profesional para administrar la deuda de su tarjeta de crédito.

Puede encontrar agencias de asesoramiento crediticio sin fines de lucro en la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio. Las agencias enumeradas allí, como InCharge Debt Solutions, están allí para apoyar su esfuerzo por salir de la deuda.

Además de ayudarlo a crear un presupuesto y discutir cómo tomar buenas decisiones financieras al abordar la deuda, un asesor de deuda profesional puede ayudarlo a administrar y pagar la deuda de su tarjeta de crédito más rápido.

Las agencias tienen acuerdos con las principales compañías de tarjetas para reducir las tarifas para los inscritos en su programa. El consejero le ofrecerá la tarifa más baja y usted puede decidir si le conviene. Haría un pago mensual a la agencia de asesoramiento profesional, y la agencia desembolsa el dinero a cada compañía de tarjetas de crédito en cantidades acordadas.

La administración de deudas sin fines de lucro lo ayuda a establecer metas de pago de deudas mensuales asequibles en función de sus ingresos y gastos actuales. Los asesores trabajarán con usted para crear un presupuesto mensual que incluya el pago de la gestión de la deuda.

Hacer frente a un pago mensual asequible tendrá un efecto positivo a largo plazo en su puntaje crediticio, porque sus pagos se realizarán a tiempo y su deuda se pagará.

Esto viene con una pequeña tarifa mensual, pero la tasa de interés reducida debería compensar con creces la diferencia y, en 3 a 5 años, la deuda de tarjeta de crédito de $ 15,000 desaparecerá.