Cómo pagamos $123,000

Pagar cerca de $123,000 de deuda en menos de cinco años es un gran logro. Podría decirse que permanecer libre de deudas durante cinco años más es aún más asombroso, pero eso es exactamente lo que han hecho Kandy y Russ Hildebrandt.

Como Clientes del año de la National Foundation for Credit Counseling® (NFCC) desde 2009, los Hildebrandt ahora celebran su quinto aniversario de estar libres de deudas. Son una prueba de que una deuda abrumadora no tiene por qué controlar la vida de una persona, y que los hábitos financieros poco saludables se pueden superar con éxito y reemplazar con habilidades que conducen a una vida de estabilidad financiera. Kandy ahora se hace eco aún más fuerte de lo que dijo en 2009 después de estar libre de deudas:"Cuando te digan que no se puede hacer, no les creas".

Reflexionando sobre su viaje, Kandy comentó:“Afortunadamente podemos decir que aprendimos bien nuestra lección. Hoy tenemos nuestra hipoteca y una de las principales tarjetas de crédito, que usamos juiciosamente, y pagamos el saldo en su totalidad cada mes. No hemos pagado ni un centavo de interés por la deuda no garantizada desde que completamos el Programa de gestión de deudas a través del Servicio de asesoramiento crediticio al consumidor de Family Means, una agencia miembro de la NFCC con sede en Stillwater, MN. Eso no quiere decir que no hayamos sido tentados, pero cuando pensamos en dónde estuvimos una vez financieramente y cuánto trabajamos como familia para salir adelante, no hay vuelta atrás a la esclavitud de la deuda otra vez”.

En los años transcurridos desde que quedaron libres de deudas, los Hildebrandt han enfrentado los mismos desafíos económicos que muchos otros estadounidenses han experimentado. Por ejemplo, a pesar de que el costo de vida ha seguido aumentando anualmente, no han tenido un aumento de sueldo durante los últimos cinco años. Esto requirió que los Hildebrandt prolongaran la mentalidad de ahorro que les resultó tan útil mientras saldaban sus deudas.

Los siguientes son ejemplos de medidas de reducción de costos que la familia Hildebrandt ha seguido utilizando durante tiempos de escasez económica:

• Confiar en acondicionadores de aire de ventana durante tres años después de que el acondicionador de aire central ya no pudo repararse;
• Estar sin un segundo vehículo hasta que los fondos estuvieran disponibles para comprar otro con efectivo;
• Usar tiendas de segunda mano, ventas de garaje y subastas en línea les ha permitido comprar usados ​​versus nuevos y proporcionar ahorros significativos junto con la satisfacción de encontrar una gran oferta;
• Instalar barriles de lluvia para ahorrar en las facturas de agua durante los meses de verano y usar el agua en la huerta que plantaron, y
• Periódicamente trabajar turnos dobles para ahorrar en gastos de desplazamiento.

“Dar fielmente a nuestra iglesia local, vivir dentro de nuestras posibilidades, recortar cuando lo necesitamos, satisfacer primero las necesidades y acomodar nuestros deseos dentro de un marco de gratificación retrasada son todas las cosas que aún abarcan nuestra vida después de la deuda”, continuó Kandy. . "Si bien es posible que no estemos viviendo la gran vida, tenemos todas nuestras necesidades (e incluso algunos deseos) satisfechos y, lo que es más importante, poseemos la paz y la alegría que provienen de vivir una vida financiera bien ordenada".

Los Hildebrandt insisten en que no tienen nada de especial. El consejo de Kandy para quienes enfrentan deudas aparentemente insuperables:“Cualquiera puede hacer lo que hicimos nosotros si acepta la ayuda que está disponible a través de una agencia miembro de la NFCC y está dispuesto a cambiar sus hábitos financieros y mantener una mentalidad de “cueste lo que cueste”. /P>