Cómo pagar la deuda en cobros

¿Está tratando de averiguar cómo pagar las deudas en cobranzas? Ya sea porque no tenía el dinero o simplemente lo olvidó, todos hemos tenido una factura sin pagar antes. Sin embargo, el problema es cuando estas facturas siguen sin pagarse por cualquier motivo, resultando en una cuenta que va a cobrar.

Tener una cuenta en colecciones puede resultar frustrante. No solo tiene que lidiar con las llamadas no deseadas de los cobradores de deudas, pero tienes que lidiar con las secuelas. La reducción en su puntaje de crédito y las marcas despectivas en su informe de crédito son solo dos de las cosas que deberá abordar.

Aunque puede parecer un poco abrumador al principio, hay un camino para volver a encarrilar sus finanzas. En este articulo, Compartiré cómo pagar las deudas en cobranzas.

Cómo liquidar deudas en cobranzas en 4 pasos

Una vez que una cuenta entra en colecciones, es importante que se esfuerce por resolverlo lo antes posible. Legalmente, Los cobradores de deudas tienen derecho a demandarlo por los saldos impagos. Por último, esto puede resultar en el embargo de salarios.

No dejes que llegue tan lejos. Tan pronto como se le notifique (o se dé cuenta) de que su cuenta ha sido puesta en cobranza, debe actuar de inmediato. A continuación, le indicamos cómo pagar las deudas en cobros y volver a encarrilar sus finanzas.

1. Reúna y verifique la información que tiene su cobrador de deudas.

Una cuenta que está en cobranza es aquella que su acreedor original ha vendido a una agencia de cobranza de deudas. Esto significa que ahora tendrá que tratar con la agencia para resolver el saldo adeudado.

Antes de comenzar a pagar cobros en respuesta a sus llamadas telefónicas, es importante que obtenga toda la información relacionada con la cuenta. En algunos casos, encontrará que una deuda se ha asociado con su nombre y número de seguro social, aunque puede que no sea el tuyo.

Para asegurarse de que este no sea el caso, puede solicitar legalmente la información del estado de cuenta de la cuenta. Esto debe incluir al acreedor original, saldo original, número de cuenta, y cualquier cargo adicional que se haya agregado al saldo principal.

Compare esto con su informe crediticio que puede obtener de cada una de las tres agencias de informes crediticios. Revise esta información para verificar su precisión y proceda a acceder a las opciones que están disponibles para usted.

2. Revise sus opciones para sus cuentas en colecciones.

Es importante saber que, aunque su cuenta puede estar en colecciones, tienes opciones. Utilice la siguiente lista para encontrar la opción más adecuada para su situación. Educarse a sí mismo con las opciones disponibles es cómo pagar las deudas en cobros de manera eficiente.

3. Negociar un plan de pago para liquidar deudas en cobranzas.

Si la deuda es tuya, tiene la opción de elaborar un plan de pago o negociar un acuerdo para su cuenta en cobros. Si tienes los medios económicos, también puede optar por pagar la cuenta en su totalidad.

Antes de negociar su plan de pago o acuerdo, es importante evaluar su situación financiera actual. Según sus ingresos y gastos actuales, necesita calcular cuánto puede pagar realmente por su deuda cada mes.

Después de determinar este número, Explique su situación financiera al cobrador de deudas y comience a negociar un plan de pago o liquidación que pueda pagar. Haga todo lo posible para obtener una copia del acuerdo por escrito. No realice ningún pago hasta que haya recibido esta documentación.

Adicionalmente, no desea que estas agencias de cobranza de deudas tengan acceso a ninguna de sus cuentas bancarias. Así que planifique hacer sus pagos mediante giro postal o cheque. De esta manera, puede comenzar a liquidar cobros sin temor a que escriban demasiado en su cuenta bancaria.

4. Controle su crédito

Solo porque reembolsa o liquida una cuenta en cobros, no significa que lo eliminarán de su informe crediticio de inmediato. Típicamente, Las cuentas morosas permanecerán en su informe crediticio durante siete años a partir de la fecha original de morosidad.

Después de este tiempo esta marca despectiva desaparecerá de su informe crediticio. Debe continuar monitoreando su crédito para asegurarse de que eliminen la deuda. A pesar de que, hay otras opciones disponibles que potencialmente pueden acortar este período de tiempo.

Cómo evitar las colecciones

Ahora ya sabe cómo liquidar las deudas en cobros, pero es importante que tenga un plan en el futuro para evitar que otra cuenta entre en cobranza en el futuro. Aquí hay algunas cosas que puede hacer para evitar entrar en colecciones.

1. Cree un presupuesto que incluya todas sus facturas

Fuera de la vista puede significar fuera de la mente. Asegúrese de conocer todas las facturas que deben pagarse y de tenerlas en cuenta en su presupuesto. Asigne fondos para que se pague. Recuerde revisar su presupuesto todos los meses para no perder ninguna factura.

2. Automatice los pagos de sus facturas

La forma más fácil de evitar tener que pagar deudas en cobranzas es automatizar sus pagos. Incluso si está dentro del presupuesto, aún puede olvidarse de realizar el pago de una factura. Por eso recomiendo automatizar los pagos de sus facturas.

Configurar sus facturas para que se paguen automáticamente asegurará que no se pierda los pagos. Si descubre que todas sus facturas caen en un período de pago, comuníquese con su proveedor de servicios y cambie el ciclo de facturación.

3. Verifique su crédito de manera constante en busca de cuentas o consultas sospechosas.

Aproveche un servicio de supervisión de crédito para que le avise de cualquier cambio justo cuando suceda. Sabrá de antemano si hay algo en su informe que no debería estar allí, y podrás impugnarlo de inmediato.

4. Comuníquese con sus acreedores si tiene problemas para realizar los pagos.

Si tiene problemas para mantenerse al día con sus pagos, llame a su prestamista inmediatamente. No espere hasta que su cuenta se vuelva morosa para hacer un plan.

Puede que le sorprenda lo mucho que sus prestamistas estarán dispuestos a trabajar con usted si es proactivo. Elaborar un plan de antemano evitará que pague las cobranzas en el futuro.

Disputa ing una cuenta en colecciones

Tener una deuda inexacta asociada con su nombre puede deberse a varias razones. Quizás alguien robó tu identidad. En ese caso, deberá seguir el protocolo de robo de identidad. O, puede haber alguien con el mismo nombre que usted cuya deuda se haya asociado incorrectamente con su información.

Si encuentra que la deuda no es suya, debe disputarlo dentro de los 30 días. Puede hacerlo a través de los sitios web de los tres principales burós de crédito. Eso es Experian, Transunion, y Equifax.

Adicionalmente, También debe proporcionar una carta enviada por correo certificado a la agencia de cobranza con prueba de que la deuda no le pertenece. En este punto, la agencia de cobranza debe poder proporcionar verificación de la deuda.

Conozca sus derechos antes de liquidar deudas en cobranzas

Saber cómo pagar las deudas en cobranzas es importante, pero también debe conocer sus derechos legales. Aunque puede tener una cuenta en colecciones, todavía tienes derechos como consumidor. Hay leyes que rigen lo que las agencias de cobranza pueden decir o hacer. Para obtener más información sobre sus derechos, visite consumer.ftc.gov.

Aprender a saldar las deudas en cobranzas lo ayudará a retomar el rumbo

Siga estos pasos y comience a liquidar cobros más temprano que tarde. Recuerde revisar sus derechos y asegurarse de que la deuda sea suya antes de pagar.

El hecho de que haya cometido errores no significa que no pueda arreglar sus finanzas y trabajar para generar riqueza. Entonces, ¿por qué no comenzar su nuevo camino hacia la libertad financiera con nuestros cursos gratuitos y trabajar para alcanzar el éxito?