Cómo administrar su deuda en 10 minutos a la semana

Hacer malabarismos con múltiples deudas puede ser como jugar a whack-a-mole. Tan pronto como pague una factura, aparece otro, y pasas cada mes luchando por mantenerte a flote.

Usted sabe que necesita organizarse si alguna vez quiere adelantarse a sus deudas, pero tu eres no el tipo de persona que disfruta organizando sus facturas.

Agradecidamente, el trabajo necesario para administrar su deuda, y pagarla de una vez por todas, no es tan abrumador como podría suponer. De hecho, con solo un pequeño esfuerzo inicial, puede organizar y administrar su deuda en tan solo 10 minutos por semana. Así es cómo.

1. Enumere sus deudas

El primer paso es rastrear la información específica sobre todas y cada una de tus deudas. Mira a quién le debes el balance restante, la tasa de interés de cada deuda, y el pago mínimo de cada deuda. Por ejemplo, su lista podría verse así:

Acreedor

Equilibrio

ABR

Pago mínimo

Tarjeta de crédito de la tienda

$ 2, 600

23,99%

$ 104

tarjeta MasterCard

$ 1, 200

18,99%

$ 48

Tarjeta Visa

$ 5, 750

15,99%

$ 232

Préstamo federal para estudiantes

$ 25, 800

6,80%

$ 295

Préstamo para estudiantes privados

$ 6, 700

5,50%

$ 73

Total:

$ 42, 500

$ 752

Dependiendo de su nivel de comodidad tecnológica, puede optar por utilizar una lista simple de papel y lápiz, crea tu propia hoja de cálculo de Excel, o use un programa prefabricado, como DebtTracker de It's Your Money. Lo importante sobre la creación de su lista de administración de deudas es que debe utilizar un formato con el que probablemente se adhiera.

Una vez que sepa exactamente lo que debe, es hora de buscar algo de dinero extra en su presupuesto para enviarlo a sus deudas. Ya sea que abandone su hábito diario de Starbucks, o abandonar oficialmente el gimnasio en el que no ha ido desde Año Nuevo, seguramente encontrará grasa que puede recortar de su presupuesto para enviarla a sus deudas. (Y por supuesto, asegúrese de no agregar nuevas deudas).

2. Avalancha de deuda frente a bola de nieve de deuda

Una vez que tenga su lista, decida en qué orden planea liquidar sus préstamos. Hay dos escuelas de pensamiento al respecto:avalancha de deudas y bola de nieve de deudas. (Consulte también:Bolas de nieve o avalanchas:¿Qué estrategia de reducción de la deuda es mejor para usted?)

La avalancha de la deuda

Según este método, comienza el pago de su deuda con lo que tenga la tasa de interés más alta. Envías dinero extra a esa deuda hasta que se salde, y luego comience a enviar la misma cantidad a la deuda con la siguiente tasa de interés más alta.

Por ejemplo, si nuestro presupuesto de ejemplo tuviera un total de $ 1, 000 para pagar sus deudas cada mes, eso le daría $ 248 adicionales por mes para pagar en su tarjeta de crédito de la Tienda, que tiene la TAE más alta, haciendo su pago mensual de $ 352. A ese ritmo, ella pagará su tarjeta de la tienda en nueve meses.

Desde allí, ella comenzará a enviar $ 400 por mes a su MasterCard (el mínimo de $ 48 más los $ 352 que había estado enviando a su tarjeta de crédito de la Tienda), pagando eso en tres meses. En ese punto, ella puede comenzar a enviar $ 632 a su Visa.

La bola de nieve de la deuda

Este método recomienda que comience con su saldo más bajo porque puede pagarlo rápidamente y sentirse motivado por sus resultados.

En el caso de nuestro presupuesto de ejemplo, comenzaría enviando $ 296 a su tarjeta Visa (su pago mínimo de $ 48 más los $ 248 adicionales que puede gastar en sus deudas), pagándolo en cinco meses. Luego trabajaría en el saldo de su tarjeta Store, enviándole $ 400 por mes.

Generalmente, gastará menos dinero con el tiempo si emplea el método de avalancha de deudas. Sin embargo, dependiendo de cómo esté conectado y motivado, la bola de nieve de la deuda puede ser más fácil de mantener.

3. Automatizar

La automatización es el centro del plan de gestión de la deuda de 10 minutos por semana. La configuración de pagos automáticos para cada una de sus deudas eliminará el mensaje "Oh, basura ¡Me olvidé de pagar mi factura de Visa! ”. Darme cuenta de que es la peor parte de estar desorganizado.

La clave para que la automatización funcione es asegurarse de tener suficiente dinero en su cuenta para cubrir sus deudas en sus fechas de vencimiento. Hay dos formas de hacer esto sin hacer un seguimiento de cada centavo:

Programe pagos con su cheque de pago

Muchas tarjetas de crédito y prestamistas están dispuestos a permitirle cambiar su fecha de vencimiento a una de su elección. o le permitirá realizar pagos en cualquier momento. Programe sus pagos para que salgan automáticamente el mismo día en que reciba un cheque de pago.

Abra una cuenta corriente de pago de deuda

Transferirá automáticamente la cantidad total que necesita para pagar todas sus deudas cada mes a esta cuenta. Por ejemplo, nuestro ejemplo de presupuesto podría transferir $ 500 de cada uno de sus cheques de pago quincenales a su cuenta corriente de pago de deudas. En las fechas de vencimiento de sus facturas sus pagos se transferirán automáticamente. El beneficio de una cuenta dedicada como esta es el hecho de que el dinero no estará a la vista, lo que hace que sea menos tentador gastar en otra cosa que no sea el pago de la deuda.

4. Dedique 10 minutos a la semana al mantenimiento

Una vez que haya desarrollado su plan de pago de deudas y haya configurado su automatización, todo lo que tiene que hacer es dedicar 10 minutos a la semana (o menos) a mantener el plan. Hay tres elementos en su lista de mantenimiento:

No sobregirar

Verifique cuánto dinero hay en la cuenta que usa para pagar sus deudas. Con automatización, Este debería ser un proceso rápido sin sorpresas, pero siempre es una buena idea registrarse semanalmente para asegurarse de que está bien encaminado. De lo contrario, es muy fácil sobregirar accidentalmente su cuenta.

Revise sus saldos

Haga esto al menos una vez al mes. Mientras trabaja para pagar sus deudas, revisar sus saldos para cada deuda puede ayudarlo a mantener alta su motivación.

Ajuste sus pagos según sea necesario

Cambie el monto de su pago con cada deuda que se salde. También puede usar este tiempo para agregar cualquier pago único que pueda hacer por ganancias inesperadas u otro dinero inesperado.

"Al comer un elefante, tome un bocado a la vez ".

Al igual que con consumir un paquidermo, el truco para saldar la deuda está funcionando lenta y constantemente. Si bien cada pequeña parte de la deuda no parece significativa, todo se suma a un logro monumental.

¿Cómo mantiene su programa de pago de deudas?