Cómo administrar la deuda mientras está en licencia

¿Recuerda los buenos viejos tiempos? Hace solo unos largos meses, la economía estaba en auge y nadie fuera de Wuhan había oído hablar del coronavirus.

Ahora, millones de estadounidenses se encuentran en un lugar en el que nunca pensaron que estarían:la  línea de desempleo.

Los relativamente afortunados solo están de permiso. Es posible que recuperen sus trabajos, pero ¿quién sabe cuándo?

Mientras tanto, probablemente se estén preguntando cómo van a administrar su deuda mientras están de baja por el coronavirus.

"COVID-19 ha traído desafíos financieros sin precedentes para personas y empresas de todo el mundo", dijo el director ejecutivo de TransUnion, Chris Cartwright.

La agencia de informes crediticios publicó un estudio en abril que encontró que el 61 % de los consumidores estadounidenses se vieron afectados económicamente por la pandemia.
¿Solo el 61 %? Se siente como si estuviera al 100%. Si está de licencia y no está seguro de cuándo llegará su próximo cheque de pago, no sea como todos los que acumularon papel higiénico.

No hay razón para entrar en pánico. En realidad, podría haber en algunos casos. Pero en estos tiempos inciertos, aún puede controlar su destino financiero.

La ayuda está en camino

Es posible que ya hayas obtenido algo de eso. Entre el Congreso y la Reserva Federal, el gobierno ha comprometido más de $6 billones para detener el daño económico.

Muchas empresas también ofrecen ayuda a quienes tienen dificultades financieras. Es una respuesta que no se veía desde la Gran Depresión, y cualquiera que creció entonces aprendió la importancia de evitar las deudas.

Desafortunadamente, esa lección se perdió en gran medida en las últimas dos generaciones. La deuda total de los consumidores fue de 14,1 billones de dólares en 2019, según Experian. Eso resultó en un promedio de $90,460 por estadounidense.

Consejos para administrar el dinero durante la licencia

Más de la mitad de la población no tenía un fondo de emergencia, según el Instituto de Políticas Públicas de AARP. Y eso fue en los buenos viejos tiempos de 2019, cuando la economía estaba en auge y un fondo para emergencias no parecía tan vital.

Ahora estamos en un monzón financiero. Si lo han despedido de su trabajo, estos son algunos consejos que podrían ayudarlo a salir adelante:

Solicitar desempleo

Los beneficios estatales varían, pero la Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica por el Coronavirus (Ley CARES) complementó esos beneficios con $600 adicionales por semana. Si vive en Massachusetts, ahora puede recibir hasta $1,155 por semana. El estado menos generoso es Mississippi, pero los beneficios aún ascienden a $707 por semana. Ese suplemento CARES de $600 se pagará hasta el 31 de julio. No afectará su elegibilidad para un seguro médico basado en los ingresos como Medicaid del Programa de Seguro Médico para Niños.

Obtenga un presupuesto de crisis

Recorta todos los gastos no esenciales. Eso fue un poco más fácil cuando las órdenes de quedarse en casa eran escasas y no había dónde gastar $ 100 en la cena. Ahora que los estados permiten que las empresas vuelvan a abrir, tendrá la tentación de volver a sus hábitos de gasto normales. ¡No! Coma en casa, obtenga un plan de telefonía móvil más barato, encuentre un gimnasio que cobre solo $ 10 por mes por membresía, reconsidere si necesita Netflix, Hulu, Sling y Amazon Prime.

Consulte el alivio con sus proveedores de servicios

Muchas empresas de servicios públicos, telefonía celular y cable están haciendo adaptaciones para los clientes. Por ejemplo, los proveedores de electricidad están reduciendo las tarifas y prometiendo no cortar el servicio a quienes no pueden pagar su factura de electricidad. Los servicios móviles y de Internet están renunciando a los cargos por pagos atrasados ​​y a los descuentos. Comuníquese para ver si sus proveedores ofrecen descansos temporales para las personas afectadas por la crisis del coronavirus.

Tenga en cuenta que su factura puede reducirse, pero no será perdonada. Entonces, aunque hace calor afuera, no ajuste el termostato a 66 grados y haga funcionar el aire acondicionado las 24 horas del día. Eventualmente tendrás que pagar por todo ese aire frío.

Póngase en contacto con los prestamistas y acreedores para obtener ayuda

Muchos bancos, compañías de tarjetas de crédito y otros prestamistas tienen programas para situaciones difíciles. Los prestamistas pueden reducir temporalmente su tasa de interés o el monto del pago. También podrían colocar su préstamo en aplazamiento o indulgencia, lo que suspende los requisitos de pago. Por ejemplo, el gobierno ha suspendido tanto los pagos como los cargos por intereses de los préstamos estudiantiles federales hasta el 1 de mayo de 2022. También tiene paquetes de ayuda para prestatarios con préstamos hipotecarios respaldados por el gobierno federal.

No se pierda ningún pago

Incluso si no puede obtener una mejor oferta de su compañía de tarjeta de crédito, debe pagar al menos el cargo mensual mínimo. Esa cantidad no debería afectar el presupuesto y pagarla protegerá su puntaje de crédito.

Dar un paseo

No tendrá un impacto directo en su situación financiera, pero un poco de ejercicio puede aliviar un poco el estrés. Si tienes suerte, es posible que te encuentres con un vecino que tiene papel higiénico extra que te prestará.

Considere una transferencia de saldo

Algunas tarjetas de crédito tienen una oferta introductoria de tipo de interés cero durante unos meses. Podría transferir deuda con intereses altos a esa tarjeta, pero es arriesgado. Si no paga la transferencia de saldo antes de que finalice el período introductorio, la tasa de interés se disparará y es posible que esté en peor forma que cuando comenzó.

No tome decisiones precipitadas

Es posible que desee acceder a su cuenta de jubilación 401(k), especialmente porque la multa del 10 % por retiros anticipados se eliminó temporalmente. Dada la montaña rusa a la baja en la que ha estado el mercado de valores, también podría ser tentador vender esas inversiones. Recuerde el consejo del gurú de las inversiones Warren Buffett:“El mercado de valores es un dispositivo para transferir dinero del impaciente al paciente”. Trate de sobrellevar esta tormenta sin tocar sus ahorros para la jubilación. Si es necesario, asegúrese de analizar primero las ramificaciones con el representante del plan 401(k) de su empresa u otro asesor financiero. Hablando de eso...

Hable con un asesor de crédito

Las empresas sin fines de lucro ofrecen asesoramiento crediticio y opciones para ahorrar dinero, como un programa de gestión de deudas. En un DMP, los acreedores ofrecen tasas de interés más bajas y, si los clientes las aceptan, sus facturas se consolidan en un pago mensual que será más bajo de lo que pagaban anteriormente. Los consejeros luego trabajan con los clientes en un presupuesto a largo plazo que los sacará de la deuda. Podría inculcar buenos hábitos financieros que valdrán la pena mucho después de que termine su licencia.

Nunca se sabe cuándo podría llegar el próximo diluvio. Pero cuando lo haga, lo que haga con este puede enseñarle más que solo la importancia de abastecerse de papel higiénico.