¿Qué es un préstamo bancario?

Los bancos no ganan dinero tomando sus depósitos y reteniéndolos hasta que necesite el efectivo. Ganan dinero en gran parte a través de préstamos. Un préstamo bancario es un acuerdo en el que un banco te da dinero que pagas con intereses. Los préstamos son distintos de crédito rotativo cuentas como tarjetas de crédito o líneas de crédito con garantía hipotecaria, que le permiten pedir prestado y reembolsar continuamente hasta una determinada cantidad.

Condiciones de un préstamo bancario típico

Cualquier préstamo que obtenga de un banco requerirá que firme un contrato, llamado contrato de préstamo, prometiendo devolver el dinero. El contrato detallará las condiciones específicas, o términos, del préstamo. Éstos incluyen:

• los principal, o la cantidad que está pidiendo prestada.
  
• los tasa de interés el banco cobrará el préstamo.
• Ya sea que ofrezca alguna colateral por el préstamo. La garantía es una propiedad que el banco puede embargar si usted no paga el préstamo. Con hipotecas y préstamos para automóviles, la garantía suele ser la casa o el automóvil para el que pidió prestado el dinero para comprar.
• los calendario de pagos . Generalmente, realizarás una serie de pagos a lo largo del tiempo, con cada pago compuesto parcialmente de principal y parcialmente de intereses. El cronograma de pago podría cubrir solo unos meses o años, como con un préstamo personal, o podría durar décadas, como con una hipoteca de vivienda.

La Ley federal de Veracidad en los Préstamos requiere que los bancos expliquen claramente los términos del préstamo, incluyendo cuánto le costará en interés total. Las leyes estatales también pueden establecer límites sobre cuánto puede cobrar un banco en intereses u otros términos del préstamo.

Intereses de un préstamo bancario

Cómo se establecen las tarifas

El interés es el costo que paga por el privilegio de usar los fondos del banco. Los bancos ganan dinero cobrando intereses sobre los préstamos a tasas más altas que los intereses que pagan por los depósitos. La tasa de interés que paga por un préstamo bancario depende en gran medida de dos factores:

• El costo total de los préstamos en la economía.
  
• Cuán arriesgado cree el banco que es prestarle dinero, específicamente.
  

El primero de ellos no tiene nada que ver contigo; está determinada por fuerzas más grandes como el tamaño de la oferta monetaria, demanda general de préstamos y una serie de políticas gubernamentales. Estos afectan las tarifas que todos pagan. El segundo tiene todo que ver contigo. Los bancos miran su informe crediticio y su puntaje crediticio para ver qué tan bien ha manejado la deuda en el pasado; examinan sus ingresos y activos financieros actuales; y miran si usted está ofreciendo garantía. Lo que están tratando de medir es qué tan probable es que usted no pague el préstamo. Cuanto menor sea el riesgo que el banco cree que representa, menor será la tasa que pagará. Si tiene un mayor riesgo, pagará una tasa más alta, esto es, si el banco no simplemente rechaza su solicitud de préstamo.

Propina

El interés de un préstamo bancario puede ser reparado o ajustable . Con un préstamo a tasa fija, la tasa nunca cambia, lo que significa que sus pagos no cambiarán, cualquiera. Con un préstamo a tasa ajustable, la tasa puede subir o bajar con los cambios en la economía. Cuando su tasa sube o baja, también lo hará su pago.

¿Qué sucede si no paga?

Siempre que realice los pagos de su préstamo como se requiere en el contrato, tu deuda se reducirá, y el préstamo finalmente se liquidará. Pero si tu defecto sobre la deuda, es decir, deje de hacer pagos, entonces tiene problemas. Por lo general, el banco se comunicará con usted para ver si todo está bien y recordarle que pague de acuerdo con el contrato de préstamo. Perder varios pagos, y el banco concluirá que no tiene intención de pagar.

Si el préstamo es asegurado , lo que significa que tiene una garantía para pagar la deuda, el banco se apoderará de la garantía, como al recuperar la posesión de un automóvil o la ejecución hipotecaria de una casa, y luego véndelo. Si no puede venderlo por lo suficiente para cubrir la cantidad que debe, el banco podría demandarlo por la diferencia, o vender la deuda a una agencia de cobranza. Si el préstamo es Inseguro , lo que significa que no hay garantía, el banco podría ir directamente a demandar, o entregarlo a colecciones.