Definición de banca personal

La banca personal engloba la gama de productos y servicios que ofrece un banco a las personas. Se incluyen cuentas corrientes y de ahorro, préstamos e hipotecas, cajas de seguridad, certificados de depósito, giros postales y giros bancarios y cheques de viajero. Esta lista no es exhaustiva y está creciendo. Los bancos continúan aumentando la lista de productos y servicios que ofrecen a medida que cambian las regulaciones.

Depósitos y Reservas

En 2010, los bancos tenían unos 7 billones de dólares en depósito. Los depósitos en los bancos se utilizan para generar dinero y mejorar la actividad económica. Cuando deposita dinero en un banco, el banco está obligado a mantener algunos en reserva y se le permite prestar el resto. La Reserva Federal determina este requisito de reserva. Incluso sin los requisitos de la Reserva Federal, los bancos seguirían teniendo dinero a mano para garantizar que los cheques, Los retiros automatizados de máquinas bancarias y los retiros en la ventanilla del cajero se acomodan fácilmente.

Creando Dinero

Para comprender cómo los depósitos bancarios generan dinero, considere este ejemplo simplificado. Depositas $ 10, 000. El banco se queda con el 3 por ciento, o $ 300, en las cajas registradoras. Luego puede prestar los $ 9 restantes, 700, lo que hace. La persona que pide prestado el dinero compra algo, y el vendedor deposita el dinero en el banco. El banco guarda el 3 por ciento de esto en las cajas del cajero, y puede prestar los $ 9 restantes, 409. Este proceso continuará, y en este ejemplo sus $ 10, 000 de dinero crea más de $ 300, 000.

Corridas bancarias y otros peligros

El mismo proceso que aumenta la oferta monetaria puede provocar su contracción. El caso extremo de esto se conoce como corrida bancaria. Las corridas bancarias se han producido en los Estados Unidos aproximadamente cada 20 años desde 1819. Las corridas bancarias ocurren cuando los depositantes sienten pánico por la seguridad de sus depósitos. Van al banco a sacar su dinero sin intención de gastarlo o depositarlo en otro lugar. Cuando esto sucede a gran escala, los bancos tienen dificultades para conseguir el efectivo y esto aumenta la sensación de pánico. Para recaudar efectivo los bancos tienen que reclamar prematuramente los préstamos que hicieron, y esto puede llevar a las empresas a la quiebra. Sucesivamente, esto puede, en el peor de los casos, conducir a una depresión económica.

Política gubernamental

Los efectos de las corridas bancarias son catastróficos, sin embargo, existen importantes beneficios para un sistema bancario que genera dinero. Como consecuencia, Los formuladores de políticas gubernamentales monitorean y regulan continuamente el sector bancario para garantizar que los depositantes estén protegidos. Quizás el signo más visible de esto es la Corporación Federal de Seguros de Depósitos, que otorga garantías a los depósitos bancarios.