Cómo manejar una ganancia inesperada

Cuando mi padre murió en 1995, dejó una pequeña póliza de seguro de vida que otorgaba a cada miembro de la familia $ 5, 000. No fue mucho, pero era lo mejor que podía hacer basándose en el hecho de que tenía cáncer. No había sido un gran planificador y no había sido bueno con el dinero, de modo que $ 5, 000 por persona era en realidad una cantidad significativa.

En el momento, Estaba profundamente endeudado. Tenía más de $ 20, 000 en saldos de tarjetas de crédito, y fue agregando gradualmente más todo el tiempo. Si hubiera sido inteligente Habría tomado las ganancias del seguro de vida de mi padre y las habría utilizado para reembolsar inmediatamente $ 5, 000 en deuda. Pero no fui inteligente.

Usé $ 1, 000 para pagar la deuda (y me di una palmadita en la espalda por ello), pero gasté el resto en una computadora nueva, software, y accesorios. No tardó en darse cuenta de que se trataba de una decisión tonta.

Verás, cuando reciba una ganancia inesperada, ya sea un reembolso de impuestos, una herencia, un regalo, o de cualquier otra fuente, es como si te hubieran dado una segunda oportunidad. Aunque es posible que haya cometido errores relacionados con el dinero en el pasado, ahora tiene la oportunidad de corregir esos errores (o algunos de ellos, de todos modos) y emprenda el camino de la gestión inteligente del dinero.

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Puede ser tentador (como bien sé) gastar sus ganancias inesperadas en juguetes, excursiones, y otras cosas que "te mereces, ”Pero hacerlo te dejará en el mismo lugar en el que estabas antes de recibir la ganancia inesperada. Y si ese lugar estuviera encadenado a la deuda, serás tan infeliz como siempre.

Desde que murió mi padre He recibido algunas otras pequeñas ganancias inesperadas (y una gran ganancia inesperada cuando vendí Get Rich Slowly). Con tiempo, Desarrollé un sistema para manejar estas situaciones.

Si recibe una gran cantidad de dinero en efectivo, Te recomiendo que:

1. Guarde el 5 por ciento para darse un capricho y el de su familia. Seamos realistas. Si recibe $ 1, 000 o $ 10, 000 o $ 100, 000 inesperadamente, vas a querer gastar algo de eso. No hay problema. Pero no gastes todos de ella. Solía ​​recomendar gastar el 1 por ciento de una ganancia inesperada en ti mismo, pero de hablar con la gente, eso no es suficiente. Ahora sugiero gastar el 5 por ciento en diversión. Eso significa $ 50 de $ 1, 000 ganancias inesperadas, $ 500 de $ 10, 000 ganancias inesperadas, o $ 5, 000 de $ 100, 000 ganancias inesperadas. ¡No caigas en la tentación de gastar más!
2. Pague los impuestos adeudados. Dependiendo de la fuente de su dinero, es posible que deba impuestos al final del año. Si olvidas este hecho y gastas el dinero, puede terminar en un aprieto cuando vencen los impuestos. Consulte a un profesional de impuestos. Si es necesario, Aparte lo suficiente para pagar sus impuestos antes de hacer cualquier otra cosa.
3. Paga la deuda. Si lo hace, generalmente le proporcionará el mayor rendimiento posible de su inversión (un rendimiento del 20 por ciento si sus tarjetas de crédito le cobran el 20 por ciento). También liberará flujo de caja; si cancela una tarjeta con un pago mensual mínimo de $ 50, eso es $ 50 extra que tendrá disponible cada mes. Sobre todo pagar la deuda aliviará el peso psicológico que ha estado cargando durante tanto tiempo. No subestime el sentimiento de libertad que proviene de no tener más acreedores.
4. Arregle las cosas que están rotas. Una vez que haya eliminado cualquier deuda existente, use su ganancia inesperada para reparar lo que sea que se rompa en su vida. Empiece por su propia salud. Si ha pospuesto una visita al dentista o un procedimiento médico, cuídalo. Haz lo mismo con tu familia. Próximo, arregle su coche o el techo o la acera. Aproveche esta oportunidad para arreglar las cosas que ha estado posponiendo.
5. Deposite el resto del dinero en una cuenta segura. Puede ser tentador gastar el resto de sus ganancias inesperadas en una motocicleta nueva, muebles nuevos o una casa nueva. No lo hagas. Tómate un tiempo para respirar. Después de atender sus necesidades inmediatas, Deposite el dinero restante en una nueva cuenta de ahorros separada del resto de sus cuentas bancarias. Asegúrese de que el acceso a la cuenta sea lo más difícil posible, sin tarjeta de cajero automático, ninguna transferencia fácil a sus otras cuentas, no nada. (Una cuenta de ahorros en línea es buena para esto. También lo es una cuenta en una pequeña, banco local en la ciudad vecina.)
6. Haz una lista de deseos. Deja pasar tu emoción inicial, superar la necesidad de gastar el dinero ahora . Vive como eras antes. Mientras tanto, Dedique algún tiempo a aprender hasta dónde podría llegar su ganancia inesperada. La mayoría de la gente tiene expectativas poco realistas sobre la cantidad de $ 10, 000 o $ 100, 000 pueden comprar. Resista la tentación de gastar el dinero ahora, pero ejecute los números para ver lo que podría comprar.

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En el final, A menudo es mejor tomar el resto de una gran ganancia inesperada e invertirlo para crecer.

Ya pagó su deuda y arregló las cosas que se rompieron, ambos son métodos para gastar en su pasado. También ha utilizado el 5 por ciento para darse un capricho a sí mismo y a su familia, que es dinero gastado en tu presente. El movimiento más inteligente con el resto del dinero es gastarlo en su futuro canalizando los fondos a una cuenta de inversión. (Si no sabe cómo hacer esto, consulte a un profesional de inversiones.)

Cuando vendí Get Rich Slowly en 2009, Recibí una gran ganancia inesperada. El viejo J.D. se habría vuelto loco con el dinero. El nuevo, se preparó un modelo mejorado de mí, sin embargo, e hizo movimientos mesurados diseñados para favorecer la felicidad a largo plazo sobre la felicidad a corto plazo. Sí, Gasté algo de dinero en muebles nuevos y en un viaje a Europa. Pero también reservé dinero para pagar mis impuestos (afortunadamente, En ese momento ya estaba libre de deudas) y para solucionar los problemas de mi vida. (Tenía 50 libras de sobrepeso en 2009, así que asigné $ 200 por mes para ponerme en forma).

Hoy dia, la mayor parte de mi ganancia inesperada todavía se encuentra en el mismo lugar en el que ha estado durante los últimos cinco años:una cuenta de inversión. Cuando puse el dinero allí por primera vez, Pensé que podría usarlo para algo en un futuro no muy lejano. Eso no sucedió y ahora he tenido tiempo de acostumbrarme a la idea de que tengo una gran cantidad de dinero que puede actuar como una especie de "seguro personal". Ese dinero me tranquiliza. Me ayuda a dormir tranquilo por la noche. Y eso es más gratificante de lo que podría ser gastarlo en juguetes nuevos.