Inversión de ideas que evitan la bolsa

Invertir requiere determinación y visión a largo plazo, pero en realidad no tiene por qué involucrar al mercado de valores. Aquí hay una guía de opciones de inversión no bursátiles:

Metales preciosos

Durante la Gran Recesión, los productos de metales preciosos como el oro y la plata estaban de moda. Como el mercado de valores perdió más del 50 por ciento de su valor, el oro y la plata iniciaron una subida monumental de precios. El oro pasó de alrededor de $ 600 por onza en 2007 a un pico de $ 1, 900 por onza en 2011.

Desde entonces, los precios de los productos básicos más populares han caído desde su punto máximo; pero si hubieras invertido en metales preciosos durante ese período de tiempo (y otros similares en la historia), habría obtenido un beneficio saludable para su cartera.

Depender únicamente de metales preciosos para su cartera es extremadamente arriesgado, aunque, y no lo sugeriría. Sin embargo, las materias primas tienden a actuar de manera opuesta al mercado de valores, y el uso de metales preciosos como cobertura contra la volatilidad puede ser una gran estrategia.

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Peer-to-P eer préstamos

Los préstamos entre pares son una de mis inversiones alternativas favoritas. Es el beneficio definitivo para los consumidores. El consumidor "A" obtiene un préstamo del consumidor "B" (y normalmente un grupo grande de otros consumidores inversores). Luego, el consumidor A puede pagar la deuda de tarjeta de crédito con tasa de interés alta que asciende al 20 por ciento con un préstamo personal que tiene un plazo fijo y una tasa de interés fija de, decir, 10 por ciento. Esto también significa un pago fijo cada mes.

Por su parte, El consumidor B y sus amigos disfrutan de una tasa de rendimiento mucho más alta de la que podrían obtener con efectivo en el banco. Ambos lados ganan:el prestatario obtiene una tasa más baja y un plazo fijo para liquidar el préstamo, mientras que el prestamista disfruta de una tasa de rendimiento saludable.

Es cierto que algunos ven los préstamos entre pares como una clase de activo de riesgo porque confía en extraños para devolver el préstamo. Como ocurre con cualquier tipo de inversión, no quieres poner todos tus huevos en una canasta. Diversificar su cartera de préstamos ayuda enormemente cuando experimenta un préstamo que no se paga. (Más, Los sitios web P2P como Lending Club y Prosper tienen métodos de cobro que se activan con los prestatarios que no realizan los pagos).

Me enamoré tanto de los préstamos entre pares que decidí embarcarme en un pequeño experimento. Dividí aproximadamente la mitad de mi contribución de Solo 401 (k) tanto en Lending Club como en Prosper. El objetivo del experimento era doble:

1. Vea cuánto interés podría generar con esta estrategia de inversión.
2. Compare las dos empresas para ver cuál proporcionó mejores ganancias.

En general, Estaba contento con los resultados. Ambas empresas obtuvieron retornos de dos dígitos para mí, y planeo agregar más dinero a estas inversiones.

Ser propietario de una empresa

Manos abajo, Creo que la inversión alternativa con la tasa de rendimiento potencial más alta es administrar su propio negocio. Esto no está exento de riesgos:la gran mayoría de las pequeñas empresas mueren en cinco años, pero si puede sobrevivir a las estadísticas, puede ser muy gratificante.

Solía ​​trabajar para una empresa que brindaba servicios de asesoría financiera. Di un gran salto de fe inició un negocio, y comencé a bloguear. Mi negocio de planificación financiera ha prosperado y mi blog ha ganado más de seis cifras desde que comencé.

Lo hermoso de administrar una pequeña empresa es que no solo eres el jefe, pero puedes cultivarlo y mantenerlo tanto como quieras. Tal vez te guste tu trabajo de tiempo completo, pero quieres probar una nueva habilidad. Pasa tus noches y fines de semana probándolo, gana un poco de masa extra, y seguir trabajando a tiempo completo. Incluso un pequeño ingreso adicional puede marcar una gran diferencia en su vida financiera, y cuando no tienes tiempo para mantenerlo, luego reduzca la velocidad y céntrese en otras prioridades.

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Bienes raíces

Si estás interesado en ...

-flujo de caja significativo

-aprovechando el dinero de otras personas

-disfrutando de grandes amortizaciones fiscales

… Entonces los bienes raíces pueden ser una gran opción.

Permítanme ser claro para que no suene como un infomercial nocturno:invertir en bienes raíces es difícil. La curva de aprendizaje es significativa. Cuando empiezas por primera vez, usted * están * poner todos sus huevos en una canasta porque solo tendrá una propiedad para alquilar o voltear. Un escritor anterior de GRS compartió su experiencia de apresurarse a invertir en bienes raíces.

Muchas personas han perdido sus camisas tratando de enriquecerse con bienes raíces. Incluso Dave Ramsey se declaró en quiebra debido a una serie de inversiones inmobiliarias realmente deficientes al comienzo de su carrera.

En medio de todas las historias de terror sobre inquilinos locos, flujo de caja deficiente, y algo siempre rompiéndose, hay algunos ingresos significativos que se pueden obtener de la inversión inmobiliaria. Lo que es mejor es que no tiene que poner el 100 por ciento en una casa. Por lo general, puede salirse con la suya con entre el 25 y el 35 por ciento como pago inicial y dejar que el banco financie el resto de la compra. Este apalancamiento significa que puede dejar más dinero en reserva para los problemas inevitables que surgen o para expandirse a una mayor cantidad de propiedades más rápido.

Cautiverio

¿Cerca de la jubilación? Querrá recortar su asignación de acciones y poner algunos de esos fondos en bonos. Puede asociar los bonos con el mercado de valores porque, por lo general, se combinan con acciones en una cartera, pero técnicamente los bonos se negocian en el mercado de bonos. No generarás rendimientos altísimos aquí, pero también eliminará la mayor parte de la volatilidad que obtiene de las acciones. Muy pocas inversiones en bonos han perdido el 50 por ciento de su valor durante dos años y luego han regresado al 100 por ciento en los siguientes cuatro años.

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Invertir en bonos individuales conlleva más riesgo porque no están diversificados. Si la empresa que emite el bono se hunde, es posible que no recupere su inversión principal. Sin embargo, Los ETF de bonos y los fondos mutuos pueden proporcionar la exposición no bursátil de los bonos con el beneficio adicional de la diversificación.

Certificados de depósito

El humilde certificado de depósito o CD. Sencillo. Básico. Retorno bajo.

Y aveces. . . Justo lo que recetó el doctor.

Un CD es un producto financiero simple en el que entrega algo de efectivo a un banco o cooperativa de crédito durante un período de tiempo determinado y una tasa de interés establecida. Si tiene menos de $ 250, 000 en activos totales en ese banco o cooperativa de crédito, en * todos * cuentas:el capital de su inversión está garantizado por la FDIC. Literalmente, no puede perder el saldo principal si usa este método.

La ventaja de los CD es la estabilidad y la garantía. La desventaja es al menos ahora mismo, la inflación consumirá su saldo de capital. Las tasas de los certificados de depósito son extremadamente bajas debido a las políticas monetarias de la Reserva Federal, pero si la seguridad sólida como una roca es su principal motor de inversión, vale la pena echarle un vistazo.

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Anualidades

Ewww. . . anualidades. ¿No odian todos los blogueros de finanzas personales las anualidades?

Escucha, Lo entiendo. Las anualidades PUEDEN ser malas. Terrible, De hecho. Tarifa, términos de contrato confusos, y una enciclopedia de letra pequeña.

La mayoría de las personas no se dan cuenta de que existen varios tipos de anualidades:fijas, inmediato, variable, indexado a la equidad, y varios más.

Escúchame. La renta correcta con el derecho, sensato, Los términos no fraudulentos pueden ser una base sólida para una cartera de jubilación.

De hecho, Mike Piper, un colaborador anterior de GRS, compartió cómo puede generar ingresos para la jubilación comprando la anualidad adecuada.

Pero como cualquier inversión, compre con precaución. Y ten cuidado con los hambrientos de comisiones, asesores turbios que solo buscan hacer una venta en lugar de emparejarlo con una inversión que se adapte a sus objetivos financieros.

Tú mismo

Por último, pero ciertamente no menos importante, invertir en usted mismo puede generar dividendos dramáticos. Personalmente he hecho esto de varias formas. Además de obtener mi certificación CFP, planificador financiero certificado, otra inversión importante que hice en mí mismo fue inscribirme en un programa de coaching.

No puedo culparte si eres escéptico acerca de los programas de entrenamiento. Yo fui también. Han pasado más de tres años desde que me inscribí en el programa de Coaching Estratégico y, literalmente, ha sido la mejor inversión que he hecho. La tutoría me ha permitido hacer crecer mi negocio de manera significativa, y el rendimiento de lo que pagué ha sido tremendo. Hace que un rendimiento del 9 por ciento en el mercado de valores parezca nada.

En todo, cuando piensas en invertir, no tiene que pensar inmediatamente en mercados alcistas o bajistas o incluso mercados en absoluto. Hay otras vías por explorar. Háganos saber qué le está funcionando en la sección de comentarios a continuación.