Cómo manejar una factura médica masiva

"¿Has notado que tu cuello parece hinchado?" Eso es lo que preguntó la enfermera practicante a la mitad de lo que había asumido que era una visita de rutina al consultorio.

Poco después Rápidamente fui catapultado a una larga serie de visitas al consultorio que eran todo menos rutinarias. Hubo ultrasonidos biopsias, consulta con especialistas, una cirugía invasiva, pasar la noche en el hospital, y eventualmente, la autorización de mis documentos para llevar una vida normal.

Fue entonces cuando empezaron a llegar las facturas médicas.

Resulta que podría patear el cáncer de tiroides a la acera, pero no sería barato. La atención médica es cara, no solo para mi, sino también para uno de cada cuatro adultos estadounidenses menores de 65 años que tienen facturas médicas atrasadas, según un estudio reciente publicado por Urban Institute.

Todavía, el conocimiento es poder. Por lo menos, es según el mismo estudio del Urban Institute, que informó, "Los adultos con mayor conocimiento financiero tienen menos probabilidades de tener deudas médicas vencidas".

Esas son buenas noticias para los lectores de Wise Bread. que están profundamente interesados ​​en el destino de sus futuros financieros. Aún así, una factura sorpresa, particularmente uno grande, puede tomar por sorpresa incluso al ahorrador más educado. El lado positivo aquí es que hay varios pasos específicos que puede tomar para ayudar a minimizar el dolor que a menudo viene con la llegada de un gasto médico inesperado. (Ver también:Qué hacer si tiene una factura médica enorme)

1. Examine su factura

Según diversas fuentes, hasta ocho de cada 10 facturas médicas contienen algún tipo de error, a veces incluso errores múltiples. No me sorprende. El mío seguro que lo hizo.

Cuando llegó la primera factura del hospital, fue por más de mi deducible anual. Mucho más. Después de sufrir lo que se sintió como un pequeño ataque de pánico, Llamé a mi compañía de seguros. Como se vio despues, no habían recibido una factura del hospital. En lugar de, el hospital me había facturado directamente.

Fueron necesarias algunas llamadas telefónicas frustrantes, pero el hospital finalmente solucionó el error. Todavía, si la factura hubiera sido por una cantidad menos atroz, Puede que haya pasado por alto el error y simplemente lo pagué. Quiero decir, ¿Cuántos de nosotros revisamos las partidas de esas facturas?

Resulta, deberíamos.

"Algunas veces, las compañías de seguros o los consultorios médicos cometen errores de los que no se dan cuenta, ", dice la entrenadora financiera Maggie Germano." Es posible que simplemente hayan codificado mal algo. Depende de usted hacer un seguimiento y asegurarse de que no le estén cobrando cuando no debería hacerlo ".

2. Negociar con su proveedor de atención médica.

Revisar una factura de hospital detallada no es para los débiles de corazón. El mío incluía gastos extraordinarios impactantes, como $ 27, 000 durante tres horas en el quirófano, $ 15, 000 para pasar la noche en una sala de recuperación, y $ 108 por una sola dosis de calcio.

Esas tarifas infladas son parte de un elaborado baile entre los proveedores de atención médica y los gigantes de los seguros. Las compañías de seguros no suelen pagar la cantidad que se imprime en esos estados de cuenta. En lugar de, lo utilizan como punto de partida para las negociaciones de reembolso. Desafortunadamente, Son aquellos que no tienen cobertura médica quienes a menudo se quedan atrapados en esta línea de fuego cruzado de facturas médicas.

"Los hospitales siempre se quejan de que las compañías de seguros de salud no les reembolsan suficiente dinero, y, por lo tanto, aumentar las tarifas lo más alto posible, "dice Adria Gross, fundador de MedWise Insurance Advocacy.

Los pacientes sin seguro o con seguro insuficiente normalmente no tienen a nadie detrás de escena que pueda negociar esas tarifas en su nombre. En lugar de, tienen que abogar por sí mismos.

Según la experta en ahorro de dinero Andrea Woroch, Es poco probable que los proveedores de atención médica negocien los costos si usted tiene seguro médico. Pero si no tiene seguro, es posible que pueda reducir su factura entre un 10 y un 20 por ciento. Es por eso que nunca está de más ponerse en contacto con el departamento de servicio al cliente, sin importar cuánto tiempo la espera o el arduo árbol telefónico, y pedir un descanso. Woroch señala que algunos centros incluso ofrecerán un descuento si se ofrece a pagar en efectivo. (Consulte también:7 formas de negociar facturas médicas)

3. Sea inteligente sobre el costo real de su procedimiento

Todavía, negociar una factura médica no es tan fácil como "pide y recibirás". Ayuda venir a la mesa preparado con "lo habitual, razonable, y cargos habituales "por su procedimiento médico particular, dice Gross. El primer paso es rastrear el código de procedimiento para el servicio por el que se le ha facturado. Una búsqueda rápida en Internet debería ser suficiente. Luego, Consulte una base de datos en línea para comenzar a buscar la tarifa justa asociada con su procedimiento. (Gross recomienda Fair Health Consumer and Healthcare Bluebook).

Gross dice que encontrar ese número, antes de llamar, puede ayudarlo a determinar si le han facturado en exceso para que pueda luchar para corregir los cargos.

4. Solicite un plan de pago

Si aún no puede pagar la factura, Germano sugiere pedirle a su médico que establezca un plan de pago. "La mayoría de los centros médicos solo quieren que les paguen con el tiempo, por lo que deberían trabajar con usted para facilitarle el pago, " ella dice.

La clave de esta estrategia es averiguar cuánto de la factura puede pagar cada mes. Probablemente lo pagará por un tiempo, así que asegúrese de poder comprometerse con esta cantidad a largo plazo.

"Obtenga el acuerdo por escrito, y asegúrese de que le envíen un correo electrónico o una carta de confirmación cada vez que realice un pago, "advierte Germano. Entonces, Mantenga un seguimiento cuidadoso de sus pagos a lo largo del camino. "Eso evitará que te acusen de no pagar lo que debes, " ella agrega.

También se asegurará de que la factura no se envíe a cobranzas, lo que dañará su puntaje crediticio.

5. Planifica para el futuro

Suceden sorpresas médicas, no importa lo saludable que crea que está. (Confíe en mí en este caso. Nadie se sorprendió más por mi diagnóstico que yo). Mantener una reserva de efectivo en reserva en su Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA) o ahorros de emergencia puede salvarle a usted mismo en el futuro de un par de pagos de hipoteca atrasados . (Consulte también:Cómo una HSA le permite ahorrar dinero)

Como dijo sabiamente Ben Franklin una vez:"Una onza de prevención vale una libra de cura". Ese adagio se aplica a tu salud, sino también a lo que hay en tu bolsillo.

Empiece a planificar ahora así estarás preparado cuando ocurra lo inesperado. ¿Y si no es así? Bien, nunca está de más tener unos dólares extra en el banco.