Cómo invertir $ 100k

Así que tienes en tus manos $ 100 000. Date una palmadita en la espalda. Este es un gran logro. Un número sorprendentemente pequeño de personas puede presumir de ser cien mil aires. Ahora es el momento de invertirlo. Un objetivo importante es invertir con disciplina, es decir, escoge un prudente, estrategia basada en la investigación y no se distraiga con las últimas acciones tecnológicas de moda o criptomonedas que han convertido a un puñado de especuladores en millonarios de la noche a la mañana.

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Incluso antes de decidir exactamente cómo invertir sus $ 100, 000, querrá evaluar cuatro factores que dictarán su próximo paso.

Cinco factores que dictan cómo invertir $ 100k

1. Metas: El primer paso es comprender qué piensa hacer con esta considerable cantidad de dinero. ¿Son 100 dólares? 000 el dinero que planea usar para mantener las luces encendidas, el gato alimentado, y la nevera surtida para tu jubilación dentro de treinta años? ¿O es esta la herencia milagrosa de la tía Florence que inmediatamente sacará a su familia de cinco de un apartamento de una habitación y cualquier lugar con más de un baño? Tal vez este sea el dinero que se utilizará para financiar la educación universitaria de su hijo, que ahora tiene 13 años. Sus objetivos dictarán directamente el número dos a continuación, por lo que es importante pensar exactamente por qué desea invertir.

2. Horizonte de tiempo: Esto se refiere a cuánto tiempo planea mantener una inversión en particular. En general, si tienes un horizonte temporal corto, querrá seguir una estrategia de inversión menos agresiva. Un inversor que necesita los $ 100 completos, 000 de inversión que estará disponible en tres semanas, tres meses o tres años querrá evitar una estrategia que invierta fuertemente en acciones (también conocidas como acciones). Las acciones tienden a fluctuar en valor mucho más que otras inversiones, como los bonos respaldados por el gobierno. Si necesita su dinero a corto plazo, simplemente no estará allí si el mercado está a la baja. Cuánto tiempo puede invertir en es muy importante cuando se trata de elegir dónde invertir sus $ 100, 000. Si su inversión es para la jubilación, su horizonte de tiempo se verá afectado por su edad y los años entre ahora y cuando planea jubilarse. Cuanto más tiempo transcurra entre ahora y su jubilación, mayor será el horizonte temporal.

3. Circunstancias: ¿Cuantos años tienes? ¿Cómo estás de salud? ¿Cuánto ganas? ¿Alguna posibilidad de que pronto se case o se divorcie? Este cubre todos los temas que tu madre te enseñó sobre los que es descortés hablar en las cenas. Las circunstancias cubrirían cuánto dinero tiene ahora y cuánto dinero anticipa que obtendrá en el futuro, a través de factores como la herencia. El dinero puede ser liberador:si siente que tendrá un colchón del que depender en caso de que sus inversiones caigan momentáneamente, podría permitirse ser más agresivo en su estrategia.

4. Tolerancia al riesgo: Todos los factores anteriores dictarán su tolerancia al riesgo, un término que simplemente significa cuánto de su inversión puede permitirse perder. Si sus $ 100, 000 fue secuestrado por extraterrestres y su vida no se vería afectada materialmente de ninguna manera, tienes una tolerancia al riesgo increíblemente alta. Si sin tus $ 100, 000, no podrá realizar el pago inicial de la casa a la que planea mudarse en un mes y no tiene ningún otro lugar para vivir, su tolerancia al riesgo es extremadamente baja. En una situación como esta última, desea invertir la totalidad de sus $ 100, 000 en algún lugar increíblemente seguro, un equivalente en efectivo que genera intereses, como ahorrar cuentas de inversión.

5. Tus emociones: Por extraño que parezca, su capacidad para manejar las emociones juega un papel importante a la hora de determinar dónde debe invertir. Lo último que desea hacer es comenzar a operar usted mismo y terminar en pánico vendiendo o comprando cuando el mercado se mueva un poco. Una opción de bricolaje requiere un cierto nivel de fuerza de voluntad para ceñirse a su estrategia de inversión en lugar de desviarse de ella.

Si se está rascando el camino y se pregunta cómo se aplica todo esto a su estrategia de inversión, podría ser un buen momento para realizar una encuesta de riesgo ofrecida por muchos robo-advisors. Luego, crearán una cartera personalizada para usted en función de estos factores y otros.

Las mejores cuentas para invertir $ 100, 000

No subestime el poder de elegir la cuenta de inversión adecuada para almacenar sus $ 100k. Los impuestos son como las termitas de inversión:se borrarán de su inversión si se lo permite. Idealmente, debe hacer todo lo que esté legalmente a su alcance para reducir su factura de impuestos.

De hecho, el gobierno ha creado exenciones fiscales para incentivar a los ciudadanos a ahorrar para la jubilación y otros gastos importantes de la vida. Se puede ahorrar una cantidad increíble invirtiendo lo máximo posible en lo que se conoce como cuentas con "ventajas fiscales". Estos vehículos de inversión permiten que las inversiones crezcan dentro de ellos libres de impuestos o solo recaudan impuestos cuando los retira años después de la jubilación. Siempre que el horizonte temporal de estas cuentas se ajuste a sus objetivos, Obtenga la mayor cantidad de "dinero gratis" que pueda maximizando estas cuentas primero.

Piense en las cuentas con ventajas impositivas como las mejores copas en esas frescas torres de champán; Solo después de que se llenen los vasos superiores, su dinero se filtrará a otros tipos de cuentas. Luego, Será una buena idea abrir una cuenta de inversión personal donde pueda guardar todas sus otras inversiones.

Abra un RRSP y / o TFSA, ambos ofrecen beneficios fiscales que debe aprovechar antes de invertir en cuentas sin ventajas fiscales.

¿Cuál? Bien, realmente depende. Si ha estado trabajando durante un tiempo, y nunca he contribuido a ninguna de las cuentas, es muy probable que tenga mucho espacio para contribuciones en ambas cuentas.

Los TFSA son excelentes para dos tipos de inversores:aquellos que ganan menos de $ 50, 000 al año y / o aquellos que planean hacer algo con la inversión antes de jubilarse porque a diferencia de los RRSP, No existen sanciones fiscales por retirar dinero antes de la jubilación. Si ha vivido en Canadá desde 2009, no es ciudadano estadounidense, podría depositar inmediatamente hasta $ 57, 500 inmediatamente en la cuenta. Aquí mismo encontrará una inmersión más profunda en todo lo relacionado con TFSA.

Los RRSP son una mejor idea para las personas que están ganando más ahora de lo que anticipan que ganarán en la jubilación, ya que se les cobrará una tasa más baja cuando retiren los fondos en el futuro de lo que lo harían ahora. La sala de contribución del RRSP se habrá acumulado durante el tiempo que haya estado trabajando, así que si nunca contribuiste, es posible que pueda depositar una gran parte o incluso la totalidad de sus $ 100, 000 en uno de inmediato, más, puede elegir cuándo beneficiarse de la exención fiscal si prevé que se beneficiará más en un año futuro de lo que se beneficiará ahora. Aunque los RRSP tienen la reputación de ser imposibles de abrir antes de la jubilación sin enormes sanciones fiscales, hay formas de gastar el dinero y no ser asesinado por la CRA. Puede solicitar préstamos sin intereses de su RRSP para financiar el pago inicial de una casa o financiar la educación suya o la de su cónyuge. Más detalles se pueden encontrar aquí.

RESP:Si quieres algo de tus $ 100, 000 que se utilizarán para financiar la educación universitaria de su hijo, debería considerar financiar un RESP. Los RESP son excelentes por tres razones. Primero, el dinero crece dentro de ellos libre de impuestos. También, no se considera ingreso imponible cuando se retira y se gasta en gastos educativos. Y lo mejor de todo gracias a un programa llamado Canadian Education Savings Grant (CESG), el gobierno igualará el 20% de sus contribuciones, hasta un límite de por vida de $ 7, 200 por niño. Sí, el gobierno está dispuesto a darle a su hijo el equivalente en efectivo de un Coche usado de 10 años.

Un último punto antes de discutir en qué invertirá. Debe comprender el modo filosófico de invertir. Puede optar por invertir en acciones, cautiverio, bienes raíces, o incluso marihuana, pero nunca debe invertir en una sola acción, vínculo, o incluso sector. Los inversores inteligentes se diversifican para evitar pérdidas innecesarias en el caso de que una acción o todo el sector decaiga. Aquí, encontrará algunos consejos de primera para la diversificación.

Dónde invertir $ 100, 000

Al final, estamos listos para invertir esos $ 100, 000 de los tuyos. Hay infinitas formas de invertir tu dinero:alpacas, ¿alguien? Es necesario advertirle que las inversiones son especulativas y los resultados pasados ​​nunca deben entenderse como garantías. sino predictores bastante imperfectos del desempeño futuro. Dicho eso aquí están todas tus opciones a la hora de invertir esos 100k que tienes.

El mercado de valores

He aquí una opinión totalmente indiscutible. Si la historia es algo por lo que pasar, la forma más rápida de ganar $ 100, 000 para crecer será invirtiendo en el mercado de valores. Entonces, ¿qué acciones debería comprar?

Lo más probable es que hayas escuchado historias sobre un tipo que invirtió mil dólares en Amazon en 1997 y que ahora vive en un castillo. De lo que no escuchas tanto, sin embargo, son las historias de otro tipo que se metió por completo en Snapchat y ahora vive en el sótano de su madre.

La selección de valores es extraordinariamente difícil. El famoso selector de acciones Warren Buffett ha pasado las últimas décadas disuadiendo a casi todos los que no se llaman Warren Buffet de intentar ganar dinero eligiendo acciones individuales. y de hecho ha animado a sus herederos a invertir la mayor parte de su herencia en tarifas bajas, Fondos de acciones altamente diversificados.

Cautiverio

Los bonos son otra opción para sus ahorros. Los bonos son casi como un contrato de préstamo, esencialmente, una parte le da dinero a otra parte con el entendimiento de que se devolverá en el futuro con intereses. Hay muchos tipos de bonos, desde bonos gubernamentales hasta bonos municipales.

Los bonos generalmente se consideran una inversión menos riesgosa en comparación con algo como las acciones. Como resultado, muchos inversores tienen algunas de sus inversiones en bonos. Invertir parte de su dinero en bonos contrarresta la volatilidad del mercado de valores.

Si bien meterse en el meollo de los vínculos no es para los pusilánimes, invertir en ellos es relativamente fácil. Los bonos se pueden comprar directamente al gobierno, a través de corretaje de descuento, oa través de plataformas de inversión.

Bienes raíces

Mira suficiente televisión por cable y asumirá que cualquier persona con una cinta métrica y un barril de gel para el cabello puede ganar millones invirtiendo bienes raíces. En realidad, es un negocio con enormes riesgos que se sabe que arruinan a los especuladores imprudentes.

La propiedad de la vivienda ha sido durante generaciones una especie de plan de ahorro forzoso para inversores indisciplinados. Sin ese pago hipotecario mensual, muchos podrían no haber guardado nada en absoluto.

Existe una forma de beneficiarse del mercado inmobiliario sin tener que comprar un apartamento; fideicomisos de inversión inmobiliaria, o REIT, son empresas que venden acciones en sus diversas inversiones inmobiliarias. Así como la diversificación es importante en las tenencias de acciones, Los inversores de REIT pueden repartir su riesgo entre docenas o incluso cientos de REIT a través de REIT ETF, de los cuales hay literalmente cientos para elegir.

Debido a que los REIT ofrecen algunos beneficios fiscales importantes que no encontrará en ningún otro lugar, son una inversión particularmente buena para el tipo de inversores que tienen suficiente dinero para hacer todas sus compras navideñas en James Edition. Dicho eso es mucho mejor diversificar su cartera de inversiones en acciones, cautiverio, bienes raíces y más, lo que se puede hacer con fondos negociables en bolsa.

Los fondos negociados en bolsa

Los fondos cotizados en bolsa (ETF) invierten su dinero en cientos de acciones en una variedad de sectores, minimizarás el riesgo. Se podría decir que la forma más fácil de diversificar su cartera es a través de fondos cotizados en bolsa. Consisten en muchas acciones en lugar de una sola acción de la empresa. Esto significa que tienden a tener un buen desempeño en diferentes tipos de condiciones de mercado; dicho esto, con invertir no hay garantías.

Muchos ETF también contienen otras inversiones en bonos y bienes raíces. Esto significa que si un sector no está funcionando bien, no reduce toda su cartera de inversiones. Hay muchos ETF para elegir. Los ETF de índice imitan un índice como el S&P 500, por lo que uno por un precio puede comprar fragmentos de las 500 empresas que cotizan en bolsa más valiosas de Estados Unidos.

Si el sonido de un ETF es confuso, y mucho menos intentar elegirlos tú mismo, la inversión automatizada es una buena opción. Algunas plataformas de inversión le permiten realizar una encuesta de riesgo y crear una cartera que se adapte a sus objetivos de inversión. Esto significa que puedes sentarte encienda la tetera y sepa que sus $ 100k se están invirtiendo esencialmente mientras mira televisión.

La mejor forma de invertir $ 100k

Es importante recordar que ningún plan es apropiado para todos los inversores, por lo que es difícil especificar la mejor manera de invertir $ 100, 000. Existen algunas buenas prácticas que recomendamos a la hora de invertir una suma en la región de los cien mil dólares:

Mantenga las tarifas bajas

Al igual que los impuestos las tarifas también son como termitas de inversión; dejado sin marcar, devorarán todo lo que valoras. Si puede convertirse en un exterminador de tarifas sin corazón, no creerá cuánto dinero podrá ahorrar a largo plazo. El fondo mutuo canadiense promedio tiene un índice de gastos de administración (MER) de aproximadamente 2%, lo que significa que cada año, independientemente del rendimiento del fondo, Cada año se deducirá el 2% del fondo total para pagar los sueldos y gastos de todos los que trabajen en el fondo.

Puede que el dos por ciento no suene como una gran suma, pero un asesor de inversiones con sede en Toronto demostró que una tarifa de solo 2% podría reducir las ganancias de inversión a la mitad en el transcurso de 25 años. Juegue con una calculadora de tarifas como esta para ver cómo cambiar un MER al 2% por un .5% podría afectar a $ 100 hipotéticos, 000 inversión. No hay absolutamente ninguna predicción de lo que sucedería con esta misma inversión en el futuro, pero en el pasado tus $ 100, 000 de inversión habrían ganado casi $ 21, 000 menos en 10 años, alrededor de $ 60, 500 menos en 20 años, y la friolera de $ 141, 691 menos en treinta años. Eso es casi suficiente para comprar este pequeño número.

Algunos servicios de inversión automatizados ofrecen tarifas más bajas para quienes invierten más de $ 100, 000. Este es un beneficio que cualquier persona que invierta 100k o más debería aprovechar.

Invierte en una cartera pasiva

Esperar, podrías estar pensando. Si los gestores de fondos son muy buenos para seleccionar las acciones con mejor rendimiento, esas tarifas no deberían ser un problema. Los fondos arrojarán rendimientos que superan con creces los del mercado de valores en su conjunto. El problema es que no lo son.

Muchos estudios muestran que los profesionales a los que se paga para elegir acciones no lograrán superar al mercado en general a largo plazo. Entonces, si los recolectores activos no pueden vencer al mercado de valores y aún cobran tarifas, ¿cuál es una mejor ruta? Una forma particularmente eficaz es a través de la inversión pasiva, es decir:compre un ETF que no requiera administración, por lo que tenga tarifas muy bajas. En lugar de intentar ganarle al mercado, un ETF simplemente refleja el mercado, un trabajo fácilmente manejado por un algoritmo informático. Las carteras pasivas de ETF con comisiones bajas se pueden diseñar con cualquier objetivo, horizonte de tiempo, y tolerancia al riesgo en mente.

Nuestro equipo de administradores de cartera puede ayudarlo a establecer metas significativas. Y haga un plan para llegar allí:reserve una llamada ahora.

Cómo invertir $ 100, 000 de forma segura

Si lo que está buscando es seguro, deberá buscar inversiones de bajo riesgo. Aunque debe saber que al invertir, no hay garantías. Cepo, ser naturalmente arriesgado, fluctuará en valor. A cambio de asumir este riesgo, los inversores generalmente serán recompensados ​​con mayores rendimientos que los que obtendrían de inversiones menos riesgosas.

Si está buscando una opción que se considere más segura, es posible que le sirvan mejor con una cuenta de ahorros o una cuenta de ahorros para inversiones. Por lo general, estas cuentas conllevan un riesgo mucho menor. Dicho esto, no siempre obtiene tan buenos rendimientos como invertir en ETF compuestos por acciones, cautiverio, y bienes raíces. Es posible que una cuenta de ahorros no sea el mejor lugar para guardar grandes sumas durante un período prolongado. Es probable que la inflación supere la tasa de interés, y a la larga, Básicamente, perderá dinero si mantiene su dinero atascado en uno. Esta es la razón por la que invertir es una opción a considerar si puede permitirse guardar esos 100k suyos durante un período de tiempo considerable.

Los bonos del gobierno conllevan menos riesgo, pero también proporcionan rendimientos comparativamente bajos. Las acciones se comportan un poco como un centavo arrojado al aire; cuantas más veces lo hagas, es más probable que obtenga una proporción de cara a cruz de uno a uno. La gama de resultados tiende a reducirse con el tiempo, así que en el pasado aquellos que mantuvieron una variedad de inversiones en acciones durante más de una década probablemente fueron recompensados ​​con rendimientos que compensaron cualquier riesgo a corto plazo. Muchos creen que cuanto más largo sea su horizonte de inversión, cuanto mayor sea la relación entre acciones y bonos que debe contener su cartera. Puede permitirse seguir el camino del mercado de valores, ya que no necesitará retirar dinero a corto plazo.

No existe una ecuación única para todos que cubra con precisión cómo una persona debe asignar sus $ 100, 000, por lo que es una buena idea hablar con alguien que pueda hacer un balance (!) de su panorama financiero completo. Algunos proveedores de inversión ofrecen una sesión de planificación financiera personalizada que puede ser valiosa para inversores con un alto patrimonio neto. alguien con necesidades complejas o que le gustaría que un humano le explicara sus opciones de inversión.

Cómo invertir 100k para ganar 1 millón - ¡Ojalá lo supiéramos!

Sin el uso de las artes oscuras ¿Cómo lo haces un millón? No hay una respuesta segura a esta pregunta. Si lo hubiera, todos seríamos ricos. Con invertir, puedes ganar dinero pero también puedes perderlo.

Dicho eso si desempolvamos los libros de historia, podemos ver cómo pudo haber sucedido esto en el pasado. Entre los años 1950-2009, el mercado de valores (S&P 500) creció un 7% anual. Entonces, si hubiera invertido 100.000 durante ese tiempo, el milagro de la capitalización podría haber convertido sus 100.000 en un millón en unos 33 años.

Cuanto más pusieras cuanto antes hubieras llegado a un millón. Por ejemplo, Si hubiera contribuido con $ 250 adicionales al mes a esos $ 100,000, habría alcanzado su objetivo de ganar un millón en aproximadamente 28 años y medio. Si contribuyó con $ 400 al mes, podría haber reducido el período a unos 26,5 años. Si hubiera querido ganar ese millón en menos de veinte años, habría tenido que contribuir con $ 1 adicional, 145 al mes.

Así es como podrías haber ganado un millón con 100.000 dólares en el pasado. Dicho eso en lo que respecta al asesoramiento sobre inversiones, hay una muy buena razón por la que a menudo escuchas "desempeño pasado, no equivale a resultados futuros ”. Es porque el rendimiento pasado no es absolutamente igual a los resultados futuros. Dicho eso así es como habrías ganado un millón con 100.000 dólares en el pasado.

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