Cómo invertir $ 10k

Así que tienes en tus manos $ 10 000. ¡Genial! A menos que lo haya obtenido a través de medios menos que legítimos y actualmente esté prófugo, dese una gran palmada en la espalda. Ahorrar cualquier cantidad de dinero no es fácil, y $ 10, 000 es un hito emocionante. Ahora es el momento de averiguar qué hacer con él. Si tiene facturas de tarjetas de crédito, pagarles primero, y también es una muy buena idea tener suficientes ahorros almacenados en caso de una emergencia. Si te ocupas de esas cosas, ocúpese invirtiendo.

Entonces, ¿cuándo es el mejor momento para invertir $ 10,000?

Invierta lo antes posible para comenzar a experimentar el poder "mágico" de la capitalización. Pero necesitarás un plan ya que invertir requiere disciplina y compromiso. ¿Debería invertir en por ejemplo, la oferta pública inicial de tecnología que simplemente no puede perder? ¿O la criptomoneda que se duplicó mientras estaba en el baño? A menos que tenga aspiraciones de convertir sus $ 10, 000 en $ 2, 500, evite cualquier inversión que ofrezca retornos demasiado buenos para ser verdad. Respeta tu dinero y te devolverá el favor.

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Factores que dictan cómo invertir $ 10k

Primero, querrá evaluar cuatro factores que dictarán su próximo paso.

Metas: El primer paso es comprender lo que pretende hacer con este lindo montón de dinero. ¿Son 10 dólares? 000 el dinero que espera que sea su primer gran impulso para mantener las luces encendidas, el gato alimentado, y la nevera surtida durante su jubilación en treinta años? ¿O es esta la herencia milagrosa de la tía Beatrice que vas a utilizar para el pago inicial de un apartamento más grande para no tener que vivir más en un lugar donde la bañera está en la cocina?

Horizonte de tiempo: Esto se refiere a cuánto tiempo planea mantener una inversión en particular. En general, si tienes un horizonte temporal corto, querrá seguir una estrategia de inversión menos agresiva. Un inversor que necesita los $ 10 completos, 000 de inversión que estará disponible en tres semanas, tres meses o incluso tres años querrán evitar una estrategia que invierta fuertemente en acciones (también conocidas como acciones). Las acciones tienden a fluctuar en valor mucho más que otras inversiones, como los bonos respaldados por el gobierno. Si necesita su dinero a corto plazo, lo último que desea es tener que retirarlo todo cuando el mercado esté a la baja. El tiempo que puede permitirse invertir es muy importante cuando se trata de elegir dónde invertir sus $ 10, 000. Si su inversión es para la jubilación, su horizonte de tiempo se verá afectado por su edad y los años entre ahora y cuando planea jubilarse. Cuanto más tiempo transcurra entre ahora y su jubilación, mayor será el horizonte temporal.

Circunstancias: ¿Cuantos años tienes? ¿Cómo estás de salud? ¿Cuánto ganas? ¿Alguna posibilidad de que pronto se case o se divorcie? Este cubre todos los temas que tu madre te enseñó sobre los que es descortés hablar en las cenas. Las circunstancias cubrirían cuánto dinero tiene ahora y cuánto dinero anticipa que obtendrá en el futuro, a través de factores como la herencia. El dinero puede ser liberador:si siente que tendrá un colchón del que depender en caso de que sus inversiones caigan momentáneamente, podría permitirse ser más agresivo en su estrategia.

Tolerancia al riesgo: Todos los factores anteriores dictarán su tolerancia al riesgo, un término que simplemente significa cuánto de su inversión puede permitirse perder. Si sus $ 10, 000 fue secuestrado por extraterrestres y tu vida no se vería afectada materialmente de ninguna manera, tienes una tolerancia al riesgo increíblemente alta. Si sin tus $ 10, 000 no podrá realizar el pago de la hipoteca del próximo mes, su tolerancia al riesgo es extremadamente baja. En una situación como esta última, querría poner la totalidad de sus $ 10, 000 en algún lugar increíblemente seguro, un equivalente en efectivo que genera intereses, como ahorrar cuentas de inversión.

Tus emociones: Por extraño que parezca, su capacidad para manejar las emociones juega un papel importante a la hora de determinar dónde debe invertir. Lo último que desea hacer es comenzar a operar por su cuenta y terminar en pánico vendiendo o comprando cuando el mercado baje un poco. Una opción de bricolaje requiere un cierto nivel de fuerza de voluntad para cumplir con su estrategia de inversión a través de mares agitados.

Si se está rascando la cabeza preguntándose cómo se aplica todo esto a su estrategia de inversión, podría ser un buen momento para realizar una encuesta de riesgo que ofrecen muchos servicios de inversión automatizados. Luego, crearán una cartera personalizada para usted en función de estos factores y otros.

Las mejores cuentas para invertir $ 10, 000

No subestime el poder de elegir la cuenta de inversión adecuada para almacenar sus $ 10k. Los impuestos son como las termitas de inversión:se borrarán de su inversión si se lo permite. Idealmente, debe hacer todo lo que pueda legalmente para reducir su factura de impuestos. De hecho, el gobierno ha creado exenciones fiscales para incentivar a los ciudadanos a ahorrar para la jubilación y otros gastos importantes de la vida. Se puede ahorrar una cantidad increíble invirtiendo lo máximo posible en lo que se conoce como cuentas con "ventajas fiscales". Estos vehículos de inversión permiten que las inversiones crezcan dentro de ellos libres de impuestos o solo se vuelven gravables cuando retira dinero años después de la jubilación. Siempre que el horizonte temporal de estas cuentas se ajuste a sus objetivos, Obtenga la mayor cantidad de "dinero gratis" que pueda maximizando estas cuentas primero.

Piense en las cuentas con ventajas impositivas como las mejores copas en esas frescas torres de champán; Solo después de que se llenen los vasos superiores, su dinero se filtrará a otros tipos de cuentas. Luego, Será una buena idea abrir una cuenta de inversión personal donde pueda guardar todas sus otras inversiones.

Abra un RRSP y abra un TFSA, ambos ofrecen beneficios fiscales que debe aprovechar antes de invertir en cuentas sin ventajas fiscales. ¿Cuál? Bien, realmente depende.

TFSA:

Los TFSA son excelentes para dos tipos de inversores:aquellos que ganan menos de $ 50, 000 al año y / o aquellos que planean hacer algo con la inversión antes de jubilarse porque a diferencia de los RRSP, No existen sanciones fiscales por retirar dinero antes de la jubilación. Si ha vivido en Canadá desde 2009, no es ciudadano estadounidense, podría depositar inmediatamente los $ 10 completos, 000 - de hecho, cualquier cosa hasta $ 57, 500 - en la cuenta. Aquí encontrará un análisis más profundo de todo lo relacionado con TFSA.

RRSP:

Los RRSP son una mejor idea para las personas que están ganando más ahora de lo que anticipan que ganarán en la jubilación, ya que se les cobrará una tasa más baja cuando retiren los fondos en el futuro de lo que lo harían ahora. Aunque los RRSP tienen la reputación de ser imposibles de abrir antes de la jubilación sin enormes sanciones fiscales, hay formas de gastar el dinero y no ser asesinado por la CRA. Puede solicitar préstamos sin intereses a su RRSP para financiar el pago inicial de una casa o financiar la educación suya o de su cónyuge. Más detalles se pueden encontrar aquí.

RESP:

Si quiere parte o la totalidad de sus $ 10, 000 que se utilizarán para financiar la educación universitaria de su hijo, debería considerar financiar un RESP. Los RESP son excelentes por tres razones. Primero, el dinero crece dentro de ellos libre de impuestos. También, no se considera ingreso imponible cuando se retira y se gasta en gastos educativos. Y lo mejor de todo gracias a un programa llamado Canadian Education Savings Grant (CESG), el gobierno igualará el 20% de sus contribuciones, hasta un límite de por vida de $ 7, 200 por niño. Sí, el gobierno está dispuesto a darle a su hijo el equivalente en efectivo de un Coche usado de 10 años.

Un último punto antes de discutir en qué invertirá. Debe comprender el modo filosófico de invertir. Puede optar por invertir en acciones, cautiverio, bienes raíces, o incluso marihuana, pero probablemente nunca debería invertir en una sola acción, vínculo, o incluso sector. Muchos inversores inteligentes se diversifican para evitar pérdidas innecesarias en el caso de que una acción o todo el sector decaiga. Aquí, encontrará algunos consejos de primera para la diversificación.

Dónde invertir $ 10, 000

Al final, estamos listos para invertir esos $ 10, 000 de los tuyos. Hay infinitas formas de invertir tu dinero:alpacas, ¿alguien? Es necesario advertirle que las inversiones son especulativas y los resultados pasados ​​nunca deben entenderse como garantías. sino predictores bastante imperfectos del desempeño futuro. Dicho eso aquí están los destinos más inteligentes para sus 10k.

El mercado de valores

He aquí una opinión totalmente indiscutible. Si la historia es algo por lo que pasar, la forma más rápida de ganar $ 10, 000 para crecer será invirtiendo en el mercado de valores. Entonces, ¿qué acciones debería comprar? Lo más probable es que hayas escuchado historias sobre un tipo que invirtió mil dólares en Amazon en 1997 y que ahora vive en un castillo. De lo que no escuchas tanto, sin embargo, son las historias de otro tipo que se metió por completo en Snapchat y ahora vive en el sótano de su madre.

La selección de valores es extraordinariamente difícil. El famoso selector de acciones Warren Buffett ha pasado las últimas décadas disuadiendo a casi todos los que no se llaman Warren Buffet de intentar ganar dinero eligiendo acciones individuales. y de hecho, ha animado a sus herederos a invertir la mayor parte de su herencia en tarifas bajas, Fondos de acciones altamente diversificados.

Cautiverio

Los bonos son otra opción para sus ahorros. Los bonos son casi como un contrato de préstamo, esencialmente, una parte le da dinero a otra parte con el entendimiento de que se devolverá en el futuro con intereses. Hay muchos tipos de bonos, desde bonos gubernamentales hasta bonos municipales. Los bonos generalmente se consideran una inversión menos riesgosa en comparación con algo como las acciones. Como resultado, muchos inversores tienen algunas de sus inversiones en bonos. Invertir parte de su dinero en bonos contrarresta la volatilidad del mercado de valores. Si bien meterse en el meollo de los vínculos no es para los pusilánimes, invertir en ellos es relativamente fácil. Los bonos se pueden comprar directamente al gobierno, a través de corretaje de descuento, oa través de plataformas de inversión.

Bienes raíces

Mira suficiente televisión por cable y asumirá que cualquier persona con una cinta métrica y un barril de gel para el cabello puede ganar millones invirtiendo bienes raíces. En realidad, es un negocio con enormes riesgos que se sabe que arruinan a los especuladores imprudentes. La propiedad de la vivienda ha sido durante generaciones una especie de plan de ahorro forzado para inversores indisciplinados. Sin ese pago hipotecario mensual, muchos podrían no haber guardado nada en absoluto. Hay una forma de beneficiarse del mercado inmobiliario sin tener que comprar un apartamento o conseguir $ 100, 000 o más para un pago inicial; fideicomisos de inversión inmobiliaria, o REIT, son empresas que venden acciones en sus diversas inversiones inmobiliarias. Así como la diversificación es importante en las tenencias de acciones, Los inversores de REIT pueden repartir su riesgo entre docenas o incluso cientos de REIT a través de REIT ETF, de los cuales hay literalmente cientos para elegir.

ETF

Los fondos cotizados en bolsa (ETF) invierten su dinero en cientos de acciones en una variedad de sectores, minimizará el riesgo. Se podría decir que la forma más fácil de diversificar su cartera es a través de fondos cotizados en bolsa. Consisten en muchas acciones en lugar de una sola acción de la empresa. Esto significa que tienden a tener un buen desempeño en diferentes tipos de condiciones de mercado; dicho esto, con invertir no hay garantías. Muchos ETF también contienen otras inversiones en bonos y bienes raíces. Esto significa que si un sector no está funcionando bien, no arrastra toda su cartera de inversiones. Hay muchos ETF para elegir. Los ETF de índice imitan un índice como el S&P 500, por lo que uno por un precio puede comprar fragmentos de las 500 empresas que cotizan en bolsa más valiosas de Estados Unidos. Si el sonido de un ETF es confuso, y mucho menos intentar elegirlos tú mismo, la inversión automatizada es una opción sólida. Algunas plataformas de inversión le permiten realizar una encuesta de riesgo y crear una cartera que se adapte a sus objetivos de inversión. En lugar de preocuparse por los detalles, puede crear una cartera especial de acuerdo con su tolerancia al riesgo y sus objetivos y volver a las cosas verdaderamente importantes en su vida, como esos dragones en Westeros.

La mejor manera de invertir $ 10k

Las inversiones no se parecen en nada al Slanket que te compró tu mamá; una talla no se ajusta a todos (y probablemente no intente volver a regalar sus inversiones). Por lo tanto, sin conocer su situación específica, es difícil decirle con precisión dónde poner sus $ 10, 000 dólares. Habiendo dicho eso, hay algunas mejores prácticas que recomendamos para todas las inversiones.

Mantenga las tarifas bajas

Al igual que los impuestos las tarifas también son como termitas de inversión; dejado sin marcar, devorarán todo lo que valoras. Si puedes convertirte en un exterminador de tarifas despiadado, no creerá cuánto dinero podrá ahorrar a largo plazo. El fondo mutuo canadiense promedio tiene un índice de gastos de administración (MER) de aproximadamente 2%, lo que significa que cada año, independientemente del rendimiento del fondo, El 2% de todo el fondo se deducirá anualmente para pagar los sueldos y gastos de todos los que trabajen en el fondo. Puede que el dos por ciento no suene como una gran suma, pero un asesor de inversiones con sede en Toronto demostró que una tarifa de solo 2% podría reducir las ganancias de inversión a la mitad en el transcurso de 25 años. Juegue con una calculadora de tarifas como esta para ver cómo cambiar un MER al 2% por un .5% podría afectar a $ 10 hipotéticos, 000 inversión. No hay absolutamente ninguna predicción de lo que sucedería con esta misma inversión en el futuro, pero en el pasado si hubiera invertido en años históricamente promedio, tus $ 10, 000 de inversión habrían ganado casi $ 2, 100 menos en 10 años, alrededor de $ 6, 150 menos en 20 años, y la friolera de $ 14, 169 menos en treinta años, casi lo suficiente para comprar un auto nuevo y espectacular.

Invierte en una cartera pasiva

Esperar, podrías estar pensando. Si los gestores de fondos son muy buenos para seleccionar las acciones con mejor rendimiento, esas tarifas no deberían ser un problema. Los fondos arrojarán rendimientos que superan con creces los del mercado de valores en su conjunto. El problema es que no lo son. La mayoría de los estudios muestran que los profesionales a quienes se paga para elegir acciones no lograrán superar al mercado en general a largo plazo. Entonces, si los recolectores activos no pueden vencer al mercado de valores y aún cobran tarifas, ¿cuál es una mejor ruta? Una forma particularmente eficaz es a través de la inversión pasiva, es decir:compre un ETF que no requiera administración, por lo que tenga tarifas muy bajas. En lugar de intentar ganarle al mercado, un ETF simplemente refleja el mercado, un trabajo fácilmente manejado por un algoritmo informático. Las carteras pasivas de ETF con comisiones bajas se pueden diseñar con cualquier objetivo, horizonte de tiempo, y tolerancia al riesgo en mente.

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Cómo invertir $ 10, 000 de forma segura

Si lo que busca es seguridad, deberá buscar inversiones de bajo riesgo, aunque debe saber que no existen garantías al invertir. Cepo, ser naturalmente arriesgado, fluctuará en valor. A cambio de asumir este riesgo, los inversores generalmente serán recompensados ​​con rendimientos más altos que los que obtendrían de inversiones menos riesgosas. Si absolutamente no puede arriesgarse a ninguna fluctuación, estará mejor atendido con una cuenta de ahorros o una cuenta de inversión de ahorro, que normalmente conllevan prácticamente poco o ningún riesgo. Dicho eso no puede esperar el tipo de rendimiento que podría obtener al invertir en ETF compuestos por acciones, bonos e inmuebles. De hecho, las tasas de interés han sido últimamente tan bajas que es probable que la inflación supere a la tasa de interés, y a la larga, Básicamente, perderá dinero si mantiene su dinero atascado en uno.

Los bonos del gobierno conllevan menos riesgo, pero también proporcionan rendimientos comparativamente bajos. Las acciones se comportan un poco como un centavo arrojado al aire; cuantas más veces lo hagas, es más probable que obtenga una proporción de cara a cruz de uno a uno, y cuanto más tiempo tengas una acción, más predecibles serán los resultados. La gama de resultados tiende a reducirse con el tiempo, así que en el pasado aquellos que mantuvieron una variedad de inversiones en acciones durante más de una década probablemente fueron recompensados ​​con rendimientos que compensaron cualquier riesgo a corto plazo.

La sabiduría convencional es que cuanto más largo sea su horizonte de inversión, cuanto mayor sea la relación entre acciones y bonos que pueda contener su cartera. Si no necesita retirar dinero a corto plazo, puede permitirse subirse a la ola del mercado de valores.

Cómo invertir 10k para ganar $ 100, 000 - ¡si tan solo supiéramos!

Sin el uso de las artes oscuras ¿Cómo se convierte 10k en 100k? No hay una respuesta segura a esta pregunta. Si lo hubiera, todos seríamos ricos. Con invertir, puedes ganar dinero, pero también puedes perderlo. Dicho eso si desempolvamos los libros de historia, podemos ver cómo pudo haber sucedido esto en el pasado. Entre los años 1950-2009, el mercado de valores creció un 7% anual. Entonces, si hubiera invertido 10k durante ese tiempo, el milagro de la capitalización podría haber convertido sus 10k en cien mil en unos 33 años. Cuanto más pusieras en el camino, cuanto antes hubieras llegado a $ 100, 000. Por ejemplo, si hubiera contribuido con $ 100 adicionales al mes a esos $ 10,000, habría alcanzado su objetivo de alcanzar los $ 100, 000 en unos 20 años y medio. Si contribuyó con $ 200 al mes, podría haber reducido el período a unos 15,5 años. ¿Lo quieres en diez años? Deposite $ 459 en la cuenta todos los meses.

De nuevo, estos son montos hipotéticos basados ​​en el crecimiento histórico del mercado. Cuando se trata de asesoramiento sobre inversiones, hay una muy buena razón por la que a menudo escuchas "desempeño pasado, no equivale a resultados futuros ”. Es porque el rendimiento pasado no es absolutamente igual a los resultados futuros. Habiendo dicho eso, si eres disciplinado, su riesgo se minimiza a través de una cartera altamente diversificada, y las tarifas se mantienen bajas, es posible que esté muy contento con sus $ 10, 000 crece a largo plazo.

Aunque somos parciales creemos que es la mejor manera de invertir $ 10, 000 está con Wealthsimple. Ofrecemos tecnología de punta, tarifas bajas y el tipo de personalizado, servicio amigable que tal vez no hubiera pensado imaginable de un servicio de inversión automatizado. Empiece u obtenga más información sobre nuestras carteras aquí.