Cómo los ahorradores pueden mantenerse a flote a pesar de las bajas tasas de interés

No persiga tarifas; en su lugar, céntrese en la seguridad financiera a largo plazo. (iStock)

Cuando busque formas de hacer crecer el dinero que tanto le costó ganar, es probable que se haya encontrado con una mención de una cuenta de ahorros de alto rendimiento. ¿Cuál es la diferencia entre ahorros de alto rendimiento y una cuenta de ahorros básica? La diferencia está en el nombre:alto rendimiento. Una cuenta de ahorros de alto rendimiento funciona de la misma manera que otras cuentas de ahorro, pero las tasas de interés suelen ser de 15 a 20 veces el promedio nacional.

El poder de una cuenta de ahorro de alto rendimiento radica en la tasa de interés ofrecida, pero con el inicio de la pandemia de coronavirus, la Reserva Federal ha reducido las tasas de interés a mínimos históricos. Las bajas tasas de interés significan que las opciones de ahorro de alto rendimiento han perdido gran parte de su atractivo. pero no dejes que este hecho te impida seguir ahorrando.

¿Por qué las tasas de interés son bajas?

El Banco de la Reserva Federal establece la tasa de interés base. Esta tasa es lo que les cuesta a los bancos pedir prestado dinero al gobierno. Los bancos a su vez, luego prestar dinero a los consumidores a una tasa ligeramente más alta, y esta diferencia es la forma en que ganan dinero. La tasa de interés fluctúa según las perspectivas del mercado; la Reserva Federal aumenta la tasa de interés base cuando los tiempos son buenos y la baja cuando la economía necesita ayuda (vea la recesión de 2008 y actualmente en medio de la pandemia de Coronavirus).

Con el aumento de casos de coronavirus, 7,9% de los estadounidenses siguen desempleados, y una elección que se avecina, la economía necesita toda la ayuda que pueda obtener, razón por la cual la tasa actual de la Reserva Federal se encuentra en un sorprendentemente bajo .25%.

¿Cómo pueden los prestatarios beneficiarse de las bajas tasas de interés?

No todo es pesimismo:las tasas de interés bajas son buenas noticias para los prestatarios porque ahora es relativamente "barato" endeudarse.

Los nuevos prestatarios no son los únicos que se benefician de las tasas bajas. Consumidores con préstamos estudiantiles existentes, hipotecas, y los préstamos personales pueden aprovechar las bajas tasas de interés refinanciando su deuda.

Por ejemplo, digamos que sacaste $ 10 a 10 años, 000 préstamos estudiantiles al 7% de interés en 2018, pero en 2020 puede refinanciar a una tasa del 4,5%. Refinanciar significa que ahorraría $ 652 durante la vigencia del préstamo y ahorraría $ 33 en el pago mensual.

Y cuanto mayor sea el saldo refinanciado, como $ 200, 000 hipoteca por ejemplo, cuanto mayor sea el ahorro que pueda ver una persona. La refinanciación bloquea las tasas bajísimas que estamos viendo ahora, y podrá mantener esa tasa incluso después de que la pandemia de coronavirus haya pasado.

Mejor de todo, Los consumidores ahora pueden comparar rápida (y fácilmente) las tasas de interés de refinanciamiento de hipotecas y refinanciamiento de préstamos estudiantiles a través de una herramienta en línea como Credible, que compara las tasas de varios prestamistas a la vez.

¿Cómo pueden los ahorradores hacer crecer su dinero a pesar de las bajas tasas?

Bajas tasas de interés, sin embargo, son noticias menos que buenas para los ahorradores porque los intereses actualmente solo generan ganancias de centavos por dólar, apenas manteniéndose al día con la tasa de inflación.

COVID-19 nos ha mostrado toda la importancia de ahorrar un fondo de emergencia; nadie sabe lo que podría pasar. Y aunque es posible que otra pandemia mundial no vuelva a aparecer en el horizonte durante nuestra vida, La pérdida inesperada del trabajo o una emergencia médica puede ocurrir en cualquier momento.

Los expertos financieros recomendaron anteriormente mantener al menos seis a nueve meses de gastos en su fondo de emergencia, pero a raíz del COVID-19, el valor de los gastos de un año es ahora la mejor práctica.

Un año entero de gastos en efectivo es una gran cantidad de dinero. Pero tenga en cuenta que, si bien es posible que el efectivo en una cuenta de ahorros de alto rendimiento no esté creciendo tan rápido como lo hizo en años anteriores, todavía está creciendo. Las bajas tasas de interés actuales no deberían disuadirlo de ahorrar en favor del gasto. Cada pequeño ahorro ayuda a construir su fondo de emergencia y los intereses devengados son un dinero extra que de otro modo no tendría en comparación con una cuenta tradicional.

Incluso en el entorno de tipos de interés bajos, las tasas varían entre prestamistas, por lo que sigue siendo una buena práctica comparar tarifas entre prestamistas. Cada poquito de mayor interés ayuda, y los consumidores pueden comprar tarifas rápida y fácilmente con opciones de ahorro de alto rendimiento a través de Credible.

La línea de fondo

La pandemia dura más de lo esperado, y queda por ver el efecto económico total del “año en casa”. Con tanta incertidumbre La Reserva Federal pronosticó recientemente que las tasas se mantendrán cerca de cero hasta 2022. Teniendo esto en cuenta, lo mejor que pueden hacer los ahorradores es mantener su buen comportamiento fiscal, financiar completamente sus ahorros de emergencia, y contemplar otros vehículos de alto rendimiento, como invertir, por cualquier excedente adicional.