¿Está ahorrando para el pago inicial de una casa? Pon tu dinero en esta cuenta

Cada centavo cuenta cuando ahorra para el pago inicial de una casa. Maximice sus ganancias con una cuenta de ahorros de alto rendimiento. (iStock)

Comprar una casa es la compra más importante que realiza la mayoría de la gente. Y, si planea financiar la compra de su casa, Necesitará un pago inicial considerable, idealmente hasta el 20% del precio de compra para evitar el costo adicional del seguro hipotecario privado (PMI).

A menos que ya tenga el efectivo a mano, debe ahorrar dinero a lo largo del tiempo para el pago inicial. Pero, ¿dónde debería guardar su dinero?

Mucha gente ahorra dinero en su cuenta corriente o cuenta de ahorros, pero si desea tener un mayor potencial de ingresos, sin sacrificar la seguridad del seguro de la FDIC, considere guardar su dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento.

Abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento en línea es simple. Puede comparar las tasas de ahorro en varios bancos en un solo lugar en el mercado de Credible.

¿Cuánto dinero debería tener ahorrado antes de comprar una casa?

Como mínimo, deberá ahorrar suficiente dinero para el pago inicial, que podría oscilar entre el 3,5% del precio de compra de un préstamo de la FHA respaldado por el gobierno y el 20% de una hipoteca convencional.

Otro gasto en el que deberá ahorrar son los costos de cierre, que cubren los impuestos sobre transmisiones inmobiliarias, impuestos hipotecarios, tasas de tasación, seguro de título y otras tarifas. Los costos de cierre suelen oscilar entre el 2% y el 2,25% del precio de compra de la vivienda. Eso significa que los costos de cierre sobre el precio medio de la vivienda en EE. UU. De $ 313, 000 estaría entre $ 6, 260 y $ 7, 042.50.

Su prestamista también puede exigirle que tenga suficiente efectivo disponible después del cierre para realizar los pagos de la hipoteca durante los primeros meses. Entonces, si estima el pago de su hipoteca, incluido el interés principal, impuestos y seguros, ser $ 1, 500 por mes, deberías ahorrar $ 3 adicionales, 000 para contabilizar los dos primeros pagos de la hipoteca.

Antes de solicitar un préstamo hipotecario, Puede resultarle útil ejecutar los números utilizando una calculadora de hipotecas en línea como Credible para determinar sus posibles pagos mensuales.

Cómo elegir una cuenta de ahorros de alto rendimiento

Estos son algunos de los factores principales que debe considerar al comprar una cuenta de ahorros de alto rendimiento:

1. Tasa de interés. Los datos recientes de la FDIC enumeran la tasa de interés promedio nacional en las cuentas de ahorro al 0.04% APY, que considera tanto los depósitos promedio como los grandes de más de $ 100, 000. Los bancos tradicionales de ladrillo y cemento son los que peor a menudo ofrecen un APY del 0.01% en sus cuentas de ahorro.

Por contrato, su dinero puede ganar hasta 0,90% anual en una cuenta de alto rendimiento. Explore Credible para descubrir opciones de cuentas de ahorros en línea que podrían generarle más dinero.

2. Tasas, restricciones y requisitos. Las altas tasas de ahorro son un gran beneficio, pero no si se compensan con tarifas excesivas. Asegúrese de leer la letra pequeña para asegurarse de las tarifas de transacción, cargos por sobregiro, las tarifas mensuales o las tarifas de mantenimiento no eliminarán sus ganancias. Otros factores a considerar son los términos y requisitos de cuenta que hacen cumplir algunos bancos, como saldos mínimos o límites de transacciones, así como un depósito mínimo de apertura.

3. Seguro. Antes de registrarse para obtener una cuenta, asegúrese de que el banco esté asegurado por la FDIC o la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA). Si lo hace, protegerá los ahorros en su cuenta, hasta $ 250, 000 - si el banco se retira por cualquier motivo.

¿Cómo se usa una cuenta de ahorros de alto rendimiento?

Estas son algunas de las mejores razones para guardar su dinero en efectivo en una cuenta de ahorros en línea de alto rendimiento:

• Ahorros de emergencia. Tener un fondo de emergencia puede ayudarlo a sobrellevar gastos inesperados o tiempos económicos difíciles como el que estamos experimentando en este momento. Una cuenta de ahorros de alto rendimiento está asegurada hasta $ 250, 000, para que pueda estar seguro de que su dinero está seguro, y puede acceder a su dinero rápidamente cuando lo necesite.
• Ahorros a corto plazo. Si está ahorrando para una meta a corto plazo dentro de uno o dos años, como un auto nuevo o unas vacaciones familiares, considere poner su dinero en una cuenta de ahorros con altos intereses que ofrezca una alta tasa de rendimiento en lugar de una cuenta corriente. . No cometa el error de guardar su dinero en un certificado de depósito (CD), ya que puede ser difícil acceder a su efectivo cuando necesita hacer un pago inicial para una casa. Cuando esté listo para comprar una casa, lo último en lo que quiere pensar es en la penalización por retiros anticipados que viene con la mayoría de los CD.
• Grandes gastos. Su dinero ganará más con interés compuesto en una cuenta de ahorros de alto rendimiento gracias a las tasas de ahorro. El mayor rendimiento de su dinero puede proporcionar un buen impulso cuando está ahorrando para una compra importante, como el pago inicial de una casa. Necesita todos los descansos que pueda obtener cuando esté ahorrando para una compra grande, como una casa.

¿Merecen la pena las cuentas de ahorro de alto rendimiento?

Las cuentas de ahorro en línea de alto rendimiento a menudo se consideran una opción de bajo riesgo para ahorrar para un objetivo a corto plazo. Ofrecen tanto la seguridad de un seguro federal para salvaguardar su dinero como una tasa de ahorro considerablemente más alta que la de una cuenta de ahorros o cuenta corriente tradicional.

El beneficio principal que brindan las cuentas de ahorro de alto rendimiento son las tasas de APY considerablemente más altas que las cuentas de ahorro tradicionales. a menudo de 10 a 20 veces más que algunos bancos en línea. Si no necesita una ubicación física para sus ahorros, Las instituciones de ahorro en línea podrían ser su mejor opción.

Visite Credible para obtener más información sobre cómo ahorrar para el pago inicial. Puede explorar sus opciones de préstamos hipotecarios para ver cuánto dinero necesita para depositar en una hipoteca.

Tiene una pregunta relacionada con las finanzas, pero no sabes a quien preguntar Envíe un correo electrónico al experto en dinero creíble a [email protected] y Credible podría responder su pregunta en nuestra columna Experto en dinero.