¿Debo depositar dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento a través de un CD o del mercado monetario?

Una cuenta de ahorros de alto rendimiento aumenta su dinero mucho más rápido que una cuenta de ahorros tradicional con tasas mucho más altas que el promedio nacional. Pero solo puede realizar hasta seis transacciones por mes o enfrentarse a una multa. (iStock)

Las tasas de interés más bajas en las tarjetas de crédito y los préstamos son una buena noticia para los prestatarios. Pero es posible que haya notado que el dinero de su cuenta de ahorros no genera los intereses que esperaba.

Con las recientes caídas de tasas, tal vez se pregunte si vale la pena una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Las cuentas de ahorro de alto rendimiento recolectan más efectivo que las cuentas de ahorro tradicionales, pero ¿qué pasa con un CD o una cuenta del mercado monetario (MMA)? ¿Debería depositar dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento?

Las cuentas de ahorro de alto rendimiento suelen ser la mejor opción. Este es el por qué.

¿Vale la pena una cuenta de ahorros de alto rendimiento?

Las ganancias de las cuentas de ahorro de alto rendimiento rondan el 1% APY. La tasa de interés promedio en septiembre de 2020 en cuentas de ahorro estándar es solo 0.05% para saldos por debajo de $ 100, 000, según lo informado por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC).

A pesar de la reciente caída de la tasa, Las cuentas de ahorro de alto rendimiento siguen siendo una opción segura para hacer crecer su dinero. Están asegurados por la FDIC o respaldados por la NCUA (Administración Nacional de Cooperativas de Crédito) para depósitos hasta el límite permitido en los bancos miembros de la FDIC.

Según Credible, algunas sucursales bancarias tradicionales ofrecen cuentas de ahorro de alto rendimiento, pero la mayoría solo están disponibles en bancos en línea, por lo que puede explorar sus opciones aquí.

Las cuentas de ahorro de alto rendimiento suelen ser una mejor opción que un CD o MMA por varias razones:

1. Ofrecen un APY más alto que los ahorros tradicionales y algunas MMA
2. Puede acceder a su dinero hasta seis veces al mes (a diferencia de un CD)
3. No es necesario que mantenga un saldo de cuenta mínimo como con un MMA
4. No pagará tarifas de mantenimiento mensuales ni multas por retiro anticipado

Puede encontrar las mejores ofertas de cuentas de ahorro de alto rendimiento a través de Credible. Credible puede informarle el requisito de saldo mínimo de cuenta de cada institución financiera, APY y si una cuenta está disponible en persona, solo online, o ambos.

Ahorros de alto rendimiento frente a CD frente a cuentas del mercado monetario

Cuentas de ahorro de alto rendimiento, CD, y las MMA tienen ventajas e inconvenientes. Aquí encontrará todo lo que necesita saber sobre cada opción de cuenta de ahorros.

¿Qué es una cuenta de ahorros de alto rendimiento?

Las cuentas de ahorro de alto rendimiento le pagan intereses o APY más altos en sus depósitos. Funcionan de la misma manera que una cuenta de ahorros tradicional, pero debido al interés compuesto y un APY más alto, su dinero crece más rápido.

Por ejemplo, si deposita $ 10, 000 en una cuenta de ahorros al APY nacional de .05%, ganaría solo $ 5 en un año. Sin embargo, si en cambio pones esos mismos $ 10, 000 en una cuenta de ahorros de alto rendimiento que gana 2%, ganarías $ 200.

Uno de los mayores inconvenientes es la limitación de seis retiros o transferencias por mes. Algo más de seis y pagará una tarifa y se arriesgará a que se cierre su cuenta. Sin embargo, debido a la pandemia de coronavirus, la Junta de la Reserva Federal ha suspendido temporalmente esta regla. Ahora puede realizar un número ilimitado de transferencias o retiros sin que se le cobren tarifas.

Si está buscando ahorrar aún más efectivo, entonces, abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento es una buena apuesta. Deje que las cuentas de ahorro de alto rendimiento hagan el trabajo por usted. Abre uno hoy.

Ventajas de las cuentas de ahorro de alto rendimiento:

• APY más alto que las cuentas de ahorro tradicionales
• Asegurado por la FDIC
• Hasta seis retiros o transferencias por mes
• Intereses compuestos

Contras de las cuentas de ahorro de alto rendimiento:

• Las tasas pueden subir o bajar y están determinadas por la tasa de fondos federales.
• Seis retiros o transferencias por mes sin penalización

¿Qué es un CD?

Un CD certificado de deposito, es una suma global que deposita en un banco o cooperativa de crédito que permanece en su cuenta, intacto hasta que alcance la madurez. Un CD paga tasas de interés más altas que muchas cuentas de ahorro o del mercado monetario. ofrecen una tasa de rendimiento garantizada, y los CD son una inversión de menor riesgo que las acciones o los bonos. A diferencia de las cuentas de ahorro de alto rendimiento que le permiten realizar depósitos adicionales o hasta seis retiros por mes, si retira dinero de su CD antes de la fecha preestablecida, probablemente enfrentará una penalización.

Ventajas de los CD:

• APY más alto que las cuentas de ahorro
• Los bancos ofrecen muchos términos para elegir
• Las tarifas se fijan en el momento del depósito.
• Asegurado por la FDIC

Contras de los CD:

• El dinero permanece intacto durante un tiempo acordado
• Sanción por retiro anticipado en la mayoría de los casos

¿Qué es una cuenta de mercado monetario?

Las MMA generalmente pagan tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro tradicionales. También suelen incluir una tarjeta de débito y privilegios para emitir cheques. Son un poco menos flexibles que una cuenta corriente normal y requieren que deposite una cierta cantidad de dinero para abrir su cuenta, además de mantener un saldo mínimo. Como cuentas de ahorro de alto rendimiento, Las MMA están aseguradas por la FDIC.

Ventajas de una cuenta del mercado monetario:

• Tasas de interés competitivas si mantiene un saldo mínimo alto
• Asegurado por la FDIC
• Verificación de privilegios de tarjetas de débito y escritura
• Fácil acceso a su dinero

Contras de una cuenta de mercado monetario:

• Limitado a seis transacciones por mes
• Cuotas de mantenimiento mensuales
• Debes mantener un saldo mínimo
• Las tasas de interés pueden ser bajas a menos que mantenga un saldo alto

¿Cómo funcionan los intereses en una cuenta de ahorros de alto rendimiento?

Las cuentas de ahorro de alto rendimiento están estrechamente vinculadas a la tasa de referencia o la tasa de fondos federales, establecido por el Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC). La tasa de fondos federales es la tasa de interés que los bancos y las cooperativas de crédito utilizan cuando solicitan y prestan saldos a otros bancos y cooperativas de crédito durante la noche.

Las tasas de las cuentas de ahorro de alto rendimiento bajan cuando la Reserva Federal baja la tasa de los fondos federales. Cuando la Reserva Federal aumente las tasas en una fecha futura, lo que probablemente hará, las tasas de las cuentas de ahorro de alto rendimiento también deberían aumentar.

Si desea maximizar sus ahorros, debería abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento hoy mismo.

Interés compuesto

Intereses compuestos de las cuentas de ahorro de alto rendimiento. Eso significa que no solo está ganando intereses sobre el saldo del capital, sino también sobre los intereses que ya ha ganado durante un cierto período de tiempo, generalmente mensual o trimestral. Tiempo extraordinario, el aumento de las ganancias puede sumarse, incluso cuando las tasas de interés están en su nivel más bajo.