7 cosas que debe saber sobre el ahorro para el pago inicial de una casa

Realidad:a menos que pueda obtener un préstamo VA, probablemente necesitará un pago inicial si planea comprar una casa. Los requisitos mínimos de pago inicial pueden oscilar entre el 0 % y el 10 % de un préstamo VA o más.

La FHA tiene un programa para propietarios de viviendas primerizos que le permitirá hacer un pago inicial de solo el tres y medio por ciento. Los estados individuales como Minnesota tienen programas en los que puede pedir prestado el pago inicial.

Comprenda que necesitará acumular algo de efectivo antes de poder recibir financiamiento bancario tradicional. Un excelente lugar para comenzar sería leer blogs financieros y educarse sobre ahorros y mejores prácticas.

Mientras tanto, aquí hay siete cosas más que debe saber sobre el proceso de pago inicial y cómo puede prepararse para ello.

Verifique su fuente de financiación

Los prestamistas querrán saber dónde se originó su pago inicial. Esto es para asegurarse de que el vendedor no infle artificialmente el precio de compra de la propiedad y le devuelva el dinero del pago. En lugar de encontrar sorpresas inesperadas en el camino, escuche los consejos de los demás, especialmente del banquero de su comunidad, para asegurarse de que está siguiendo los consejos más inteligentes para ahorrar para su nuevo hogar.

Los pagos iniciales pueden ser un regalo, literalmente

Tus padres o un familiar o amigo te pueden dar el pago inicial. Nuevamente, deberá asegurarse de que el dinero se pueda rastrear hasta la persona que dice que se lo proporcionó. Puede recibir un regalo de hasta $16,000 libres de impuestos en 2022.

Empieza a ahorrar cuanto antes

La mejor manera de acumular un pago inicial es comenzar a ahorrar temprano. Cuando vives en una ciudad más pequeña después de la universidad, es más fácil ahorrar más. Pero, ¿cuánto deberías ahorrar? Por supuesto, considere su línea de tiempo para comprar una casa. Si ahorra $100 por mes al tres por ciento de interés, ¡en 12 años tendrá más de $17,000!

Trate de usar una calculadora de hipotecas para determinar cuánto puede ahorrar sobre la marcha o cuánto desea acumular. Incluso si está al principio del proceso (sí, incluso muy pronto), hable con un oficial de préstamos hipotecarios en una institución financiera comunitaria. Pueden ofrecer sugerencias específicas para el área donde pretende comprar.

La FHA es tu amiga, pero...

Un pago inicial del 3½% es excelente, pero con un préstamo de la FHA (Administración Federal de Vivienda), tendrá que pagar un seguro hipotecario privado, o PMI, hasta que tenga una cierta cantidad de capital en su casa, generalmente el 25%. agregando más de $100 a su pago mensual. Es importante tener en cuenta todas las tarifas y costos adicionales del proceso de compra de una vivienda.

Adelantos en efectivo con tarjeta de crédito

Su prestamista hipotecario realizará una investigación contable forense sobre su estado financiero. Claro, podría maximizar un par de tarjetas de crédito un año antes de la compra de su vivienda propuesta y tomar adelantos en efectivo que coloca en una cuenta de ahorros.

Si su pago inicial ha estado en una cuenta de ahorros durante un año, el prestamista puede suponer que ha ahorrado legítimamente el efectivo, pero el problema es que su informe de crédito reflejará los saldos altos de tarjetas de crédito de hace un año, y es posible que tenga que pagar una tasa de interés más alta, o incluso se le puede negar un préstamo.

Tener una idea de lo que un oficial de préstamos necesitará ver, preferiblemente antes de realizar grandes movimientos financieros, lo guiará de manera responsable a través del proceso.

Préstamos de la Administración de Veteranos

Como se mencionó anteriormente, un préstamo VA es una excelente manera de financiar su hogar. Si usted o su cónyuge son veteranos, deben aprovechar esta oportunidad. Su prestamista tradicional puede ayudarlo a navegar los requisitos del préstamo VA.

Considere buscar un agente de bienes raíces local o un oficial de préstamos que se especialice en préstamos VA, o que haya servido en el ejército y también haya pasado por el proceso VA, para asegurarse de que se aborden sus necesidades y preguntas específicas.

No tengas miedo de preguntar

Si tiene problemas para obtener el pago inicial en efectivo, y esto no se puede enfatizar lo suficiente, pregúntele a un oficial de préstamos en una cooperativa de crédito o a un banquero comunitario que se especialice en préstamos hipotecarios. Para muchas personas, hablar sobre sus finanzas personales puede hacer que se sienta un poco incómodo, pero hablar con un experto lo ayudará mucho más que hacerlo solo.

Hay opciones disponibles para ayudar a los compradores de vivienda por primera vez que podrían ser ideales para usted. Además, tener a alguien que analice más de cerca su plan financiero general puede ayudarlo a encontrar soluciones prácticas. También estarán al tanto de cualquier programa gubernamental que pueda ayudarlo.

Al final, es importante planificar con anticipación, buscar asesoramiento y tomar decisiones financieras inteligentes para ayudarlo a construir su crédito ahora y, finalmente, su futuro hogar.