Cómo ahorrar dinero:los mejores consejos para ahorrar

Puede ahorrar dinero en todo tipo de formas. Puedes poner dinero en efectivo en una caja fuerte. Simplemente puede categorizar mentalmente una cierta cantidad de dinero en su cuenta corriente como "ahorros". Pero es crucial poner los ahorros en una cuenta creada específicamente para ese propósito. Es más seguro allí, es un buen lugar para un fondo de emergencia y le brinda la posibilidad de comprar algo caro. Además, genera un pequeño interés.

Puede abrir una cuenta de ahorro tradicional en su banco. O puede abrir una cuenta Wealthsimple Save, que es como una combinación de cuenta corriente y de ahorro. El uso de una cuenta Wealthsimple Save significa que probablemente terminará ganando muchos más intereses en comparación con su cuenta de ahorros común y corriente y también puede gastar de la cuenta.

¿Cuánto debo ahorrar?

Debes ahorrar todo lo que puedas pagar. Una buena regla general es ahorrar al menos el 20% de sus ingresos. Es importante ahorrar lo que pueda para emergencias, eventos importantes de la vida y jubilación.

Todo eso suena un poco... aburrido, ¿verdad? Y, sabes qué, es un poco aburrido. Pero en las finanzas personales, las cosas aburridas te permiten hacer cosas emocionantes como lograr la libertad financiera y no tener que trabajar más, como explica Michael Tempelmeyer, gerente de cartera de Wealthsimple.

Lo que ahorrar un poco de dinero y tenerlo a mano te permite hacer a largo plazo, como divertirte más y, ya sabes, mantener a tu familia, no es aburrido en absoluto. Ahora que sabe por dónde empezar, aquí le mostramos cómo sacar algo de dinero de su bolsillo a esa cuenta de ahorros.

Cómo ahorrar dinero

Ahora que conoce la mejor manera de comenzar a ahorrar dinero, ¿cómo lo hace realmente? Hay una serie de tácticas que te ayudarán a dejar de gastar y empezar a ahorrar.

Cómo ahorrar dinero

1. Establecer un presupuesto
2. Automatiza tus ahorros
3. Reduzca el consumo de café y las comidas fuera
4. Aprovecha las cosas gratis
5. Conviértete en un cortador de cables
6. Guarde su cambio de repuesto
7. Utilizar el transporte público
8. Disponibilidad de las contribuciones de pensión del empleador

1. Establecer un presupuesto Es difícil saber cuánto podrá ahorrar si no sabe cuánto dinero podrá... ahorrar. Guardar demasiado demasiado pronto puede causar estragos en su cuenta corriente y puede requerir que vuelva a transferir dinero a su cuenta corriente y crear una tensión en sus finanzas en general.

2. Automatiza tus ahorros La mayoría de las instituciones financieras le permiten vincular su cuenta corriente con su cuenta de ahorros para que una cierta cantidad de dinero se traslade a ahorros sin que usted tenga que presionar un botón. Muchos empleadores le permitirán dividir su depósito directo para que parte de su cheque vaya directamente a los ahorros. Incluso si no lo hacen, intente que el depósito automático se realice el día de pago y difícilmente perderá el dinero que de otro modo habría gastado. Considere usar una cuenta de efectivo que normalmente ofrece un interés más alto que la cuenta de ahorros de los bancos tradicionales.

3. Reduzca las comidas fuera de casa y los viajes a la cafetería ¿Podrías arreglártelas con dos tazas de café, no con tres… u ocho? O un almuerzo fuera cada semana en lugar de cuatro o cinco. Starbucks es caro y también lo es comer fuera. Si está dispuesto a comenzar a preparar su propio café y canalizar su Gordon Ramsay interno, puede ahorrar muchísimo. Cuando salga, trate de abstenerse de pedir el artículo más caro del menú o pedir muchas bebidas alcohólicas que tengan un alto margen de beneficio.

4. Aprovecha todo lo que es gratis Dicen que las mejores cosas de la vida son gratis. Y absolutamente deberías aprovecharlos. Busque eventos gratuitos en su área local. Tome viajes a parques y playas locales. Ve y visita tu museo los días que sea gratis. Aproveche los servicios de suscripción gratuitos como Spotify, visite su biblioteca local en lugar de comprar libros o únase a clubes que a menudo organizan eventos gratuitos.

5. Conviértete en un “cortacables” Cortar el cable se refiere a cancelar su suscripción a la televisión por satélite y ahora es más popular que nunca. Muchas personas optan por ahorrar dinero en la televisión por cable y ver servicios de video en línea como YouTube, Amazon Prime Video o Netflix. Es una buena opción para aquellos que no ven televisión. Si elimina un servicio de televisión por cable de $70 al mes, ahorraría $840 en el transcurso del año.

6. Guarde su cambio de repuesto En los últimos años, se han creado un puñado de aplicaciones para tomar automáticamente pequeños incrementos de dinero y depositarlos en una cuenta de inversión o de ahorro. Estos servicios redirigen fondos que nunca sabría que se han ido. (Esto habla de una cierta regla de ahorro:ahorre poco pero ahorre mucho. "Pequeño" puede significar diferentes cosas. Más sobre eso en un momento). La aplicación redondea las compras a un dólar y luego toma la diferencia y la pone en una cuenta. Algunos dirigen un cierto porcentaje de su cheque de pago a los ahorros. Algunos incluso lo ayudarán a encontrar suscripciones que quizás haya olvidado para que pueda cancelarlas y permitir que la aplicación destine ese dinero a ahorros.

7. Usa el transporte público Ahora podría ser un buen momento para dejar de usar Uber para desperdiciar sus ahorros potenciales y comenzar a usar el transporte público. Mejor aún caminar o andar en bicicleta. Todos esos viajes de $ 10 suman mucho en el transcurso de un mes e incluso más en un año, sin mencionar los costos que implica tener un automóvil. Puede haber algunas ocasiones en las que tomar un taxi sea una necesidad absoluta, pero cuando pueda, use el transporte público o camine para ahorrar en costos de transporte.

8. Aproveche las contribuciones de jubilación del empleador Si trabaja para una empresa que iguala sus contribuciones de jubilación, debería aceptar esta oferta. Básicamente, obtienes "dinero gratis" y, en la mayoría de los casos, duplicas la cantidad que estás ahorrando. Si tiene un par de planes de pensión por ahí, podría ahorrar dinero transfiriéndolos a un proveedor de inversiones de bajo costo.

9. Reduce las comisiones que cobra tu banco Las tarifas bancarias pueden parecer pequeñas, pero todas suman. Los bancos tienen una forma de imponer cargos cada vez que hace algo, desde usar un cajero automático que no es de ellos hasta no mantener el saldo de su cuenta de ahorros por encima de cierto nivel. Sea consciente de las comisiones que cobra su banco y trate de evitarlas. Solo use sus cajeros automáticos y considere abrir o mover su cuenta de ahorros o cuenta de inversión de ahorros a un proveedor que no requiera saldo mínimo de cuenta ni cargos por transferencia. ¡Tu billetera te lo agradecerá!

10. Guarde su reembolso de impuestos Si ha tenido la suerte de recuperar algunos impuestos del gobierno, guárdelos en lugar de gastarlos. Puede prescindir absolutamente de este dinero, apenas lo ha echado de menos durante el transcurso del año, no lo echará de menos ahora. Esta es una forma rápida de ahorrar una gran suma de dinero.

11. Viaja en temporada baja No te culpamos si eres fanático del jet-set. Y no estamos diciendo que no lo haga, sino que busque cómo puede reducir el costo de sus vacaciones. Configura alertas de precios en vuelos, reserva con mucha anticipación y viaja fuera de la temporada alta. Recuerde, la temporada alta en algunos países puede ser diferente a la del suyo. Afortunadamente, alguien creó un mapa útil para informarle la temporada alta de cada país del mundo, para que pueda ahorrar dinero mientras explora el planeta.

12. Haz permutas de casa o alquila un apartamento en vez de un hotel Al viajar, hospedarse en hoteles puede costar bastante dinero. Particularmente si viajas con una familia. En su lugar, considere hacer un intercambio de casas. Esto todavía te permite hacer los viajes que siempre quisiste mientras ahorras dinero al mismo tiempo. Los servicios de intercambio de casas cuestan tan solo $150 al año, eso es una fracción del costo de un hotel. Si no está en condiciones de hacer un intercambio de casa, considere alquilar un apartamento o una habitación en una casa en Airbnb u otro servicio de alquiler de apartamentos.

13. Cancelar suscripciones (o buscar versiones más baratas) Lo más probable es que tenga algunos servicios de suscripción en los que haya olvidado que alguna vez se registró. Ahora sería un buen momento para cancelarlos. Indague un poco en su banco o cuenta de correo electrónico para averiguar cuánto le están costando. Decide cuáles conservar y cuáles eliminar o, al menos, intenta encontrar una alternativa más económica.

14. Haz las cosas tú mismo Si bien le llevará algo de tiempo adicional, hacer las cosas usted mismo en lugar de que alguien más las haga es una excelente manera de ahorrar dinero. Usar un servicio de lavandería o contratar a un personal de mantenimiento puede ser costoso en el transcurso de un año. Así que levántate del sofá, dirígete a la tienda, compra un poco de detergente para la ropa y tal vez un martillo y comienza a ahorrar el dinero que de otro modo le habrías dado a otras personas.

15. Envía tus gastos (si tu trabajo te da derecho) Si trabaja en una empresa que le permite gastos de viaje, comida u otros costos en los que incurra, asegúrese de no olvidar reclamarlos. Este es dinero que efectivamente le ha prestado a su empresa y recuperarlo es tan fácil como enviar algunos recibos. Si no eres un ávido acumulador de recibos, usa tu teléfono para tomarles fotos. De esa manera, nunca los perderá.

16. Empieza a invertir Cuanto antes comience a invertir, antes comenzará a beneficiarse del poder de la capitalización. Básicamente, esto significa:darle a su dinero más tiempo para ganar dinero. Si está ahorrando para algo en el futuro lejano, como la jubilación o la educación de un niño pequeño, es mejor que invierta en lugar de ahorrar. En el pasado, la inflación superó las tasas de interés de las cuentas de ahorro. Invertir generalmente (pero no siempre) proporciona mayores rendimientos, siempre que pueda guardar su dinero durante un largo período de tiempo.

17. Deja de comprar artículos de marca ¿Tienes que comprar zapatos Gucci o camisas Ralph Lauren... probablemente no? Todos estamos a favor de hacer cosas que te hagan feliz, incluso si eso significa comprar algunos artículos de diseñador. Pero si tu guardarropa de diseñador es el culpable de tu falta de ahorros, es hora de reevaluar tus hábitos de compra. No estamos diciendo que compres ropa barata que no dure ni una sola lavada, sino que busques ropa de buena calidad que no cueste un dineral.

18. Deja de comprar agua embotellada (si no es necesario) El agua embotellada puede ser costosa. Si beber agua del grifo es seguro en su área, hay pocas razones para comprar agua embotellada. Considere cambiar a una jarra de agua con filtro o una botella de agua reutilizable. Hay fuentes de agua en la mayoría de los lugares públicos, desde centros comerciales hasta aeropuertos, ¡así que no hay excusas! Esto no solo es amable con el medio ambiente, sino que también será más amable con su bolsillo.

19. Disponibilidad de programas de recompensas Hay un programa de recompensas para casi todos los días del mes y registrarse para recibir recompensas o reembolsos podría terminar ahorrándole mucho. Si su supermercado local le devuelve el 5% en un programa de recompensas y usted gasta $100 por semana allí, son $20 adicionales por mes que de otro modo no habría tenido. Regístrese en un par de programas de recompensas como este y puede ascender a una gran cantidad de dinero.

20. Use códigos promocionales en línea o recopile cupones Lo creas o no, algunas de las personas más ricas del mundo coleccionan cupones. Y por una buena razón:puede ahorrar mucho. La versión moderna de la recolección de cupones es buscar códigos promocionales en línea cuando compras.

21. Compara los precios de la gasolina y del seguro del coche (si tienes coche) Compara precios para ahorrar dinero en gasolina, ya que el precio varía de un lugar a otro. Un estudio reciente sobre los precios de la gasolina descubrió que es mejor comprar gasolina a mitad de semana que durante el fin de semana porque es más barata. Esté atento a las tarjetas de recompensas de gasolineras, ya que muchas tienen programas de lealtad que pueden ahorrarle dinero a largo plazo. Al comprar un auto nuevo, asegúrese de que sea eficiente en combustible. Incluso si el automóvil es más caro que otros modelos ineficientes, podría terminar ahorrando más a largo plazo. También puede ser rentable buscar el seguro de automóvil más barato en lugar de aceptar la cotización que proporciona cada año su compañía de seguros actual.

22. Use una tarjeta de crédito con una buena tasa de cambio o recompensas

Si viaja internacionalmente o gasta dinero en otra moneda, Peter Keung, fundador de HighInterestSavings.ca, recomienda sacar una tarjeta de crédito que exima la tarifa de cambio de moneda extranjera. Peter explica que las tarifas de conversión de divisas suelen rondar el 2,50 %. Si no gasta dinero en otras monedas, puede encontrar una tarjeta que ofrezca recompensas o puntos cuando gasta dinero. Dicho esto, Peter explica que estas recompensas de tarjetas de crédito solo tienen sentido si vive dentro de sus posibilidades y no gasta demasiado con su tarjeta de crédito.

Keung recomienda usar efectivo o una tarjeta de débito si tiene tendencia a dejarse llevar por sus gastos. Cuando usa una tarjeta de débito, siente el impacto inmediato en su cuenta bancaria y es difícil gastar más de lo que puede pagar.

Ahora que hemos repasado algunas tácticas para ayudarlo a ahorrar, profundicemos en algunas formas rápidas y fáciles de ahorrar dinero.

Ahorrar dinero en Canadá

Hay herramientas de ahorro disponibles en Canadá que quizás no considere herramientas de "ahorro" en absoluto. Considere una cuenta RRSP. Es una cuenta de inversión para la jubilación, ¿verdad? Pero su objetivo es ayudarlo a ahorrar para la jubilación. El dinero en un RRSP se puede usar para comprar inversiones como fondos mutuos, ETF, acciones y bonos, pero no tiene que pagar ningún impuesto sobre los intereses, dividendos o ganancias de capital que gane. Por ejemplo:si ganó $ 60,000 y contribuyó con $ 5,000 a su RRSP, pagará impuestos sobre solo $ 55,000 de ingresos. (¡Eso es un montón de ahorros!) Cuando tenga que pagar impuestos cuando se jubile, disfrutará de una categoría impositiva mucho más baja.

Un RESP funciona de manera similar, solo que está diseñado específicamente para la educación de su hijo. Luego está una cuenta de ahorros libre de impuestos, que funciona de la misma manera que un RRSP, solo que su dinero está disponible para usted en cualquier momento que lo desee. Estas son herramientas de ahorro que casi todos los asesores financieros quieren que aproveches, y por una buena razón. Si no ha aprovechado las exenciones fiscales de cuentas como estas, son absolutamente el lugar adecuado para que comience a ahorrar.

Formas fáciles de ahorrar dinero

Hemos cubierto un montón de tácticas que puede usar para ahorrar dinero, pero es posible que todas estas tácticas no sean para usted. Aquí hay algunas maneras fáciles de ahorrar dinero que se aplicarán a casi cualquier persona.

Minimiza tus gastos

La forma más fácil de ahorrar dinero es continuar haciendo la misma cantidad de compras que haces ahora solo minimizando cada compra. Esto no hará crecer su cuenta muy rápidamente, pero le permitirá ahorrar dinero docenas de veces cada semana. Comience por mirar las cosas que le cuestan más dinero. Recortar algunos gastos grandes tiene el potencial de ahorrarle mucho dinero. Todavía puedes hacer todas las cosas que te gustan, pero también ahorras dinero.

Examinar todas las facturas recurrentes

Mire sus facturas recurrentes que incluyen teléfono, seguro, cable, gas y electricidad. ¿Qué pasaría si hablara por teléfono con sus proveedores de servicios y les preguntara si podría obtener una mejor tarifa? ¿Llamó a su compañía de cable y le preguntó si podía unir Internet y teléfono? ¿Llamó a su agente de seguros y le preguntó si podía obtener una mejor tarifa? (Los agentes de seguros siempre parecen ser capaces de obtener mejores tarifas para las personas. ¡Solo dennos una buena tarifa, agentes de seguros!) ¿Qué es lo peor que podría pasar? ¿Ellos dicen que no? (Probablemente no dirán que no).

Estas llamadas telefónicas resultarán en mucho más que ahorros únicos. Se pagarán en los próximos años. Si elimina $ 15 de su factura telefónica, en cinco años tendrá otros $ 900 más o menos en ahorros. Haz eso con otros cinco billetes y verás casi $5,000. Todo por el precio de unas pocas llamadas telefónicas.

No compres cosas que ya tienes

Otra manera fácil de ahorrar dinero:no compre cosas que ya tiene. ¿Realmente necesitas reemplazar ese juego de platos? ¿Se nota tanto esa mancha en el sofá? (¡Es un sofá de carbón! Para eso se creó el carbón, para que todo se pueda manchar. ¿Es realmente tan importante que haya una canción que se salta en el disco 3, cara 2 de su caja de vinilo, que de otro modo sería prístina? Grateful Dead:Cornell ¿8/5/77?... Ah, ¿la canción es "Fire on the Mountain"? Sí, deberías reemplazarla por completo. De lo contrario, ahorra el dinero que hubieras gastado en esas cosas.

Cómo ahorrar dinero rápido

Así que está buscando ahorrar dinero para unas vacaciones en las Bahamas, una casa, una boda, un auto nuevo o cualquier otra cosa divertida. No tienes que esperar años, debes hacerlo rápido:así es como.

Alejar

Ahorrar rápido (irónicamente) requiere que hagas una pausa y mires tus compras mensuales al mismo tiempo. Necesitas alejarte. Cualquier lista de compras servirá. Mire su estado de cuenta corriente. Mire su recibo de compra. Mire esa factura de venta escrita a mano de la tienda general (solo para lectores del siglo XIX). El punto es:obtenga una idea general de cómo gasta su dinero para que pueda comenzar a cambiar de inmediato sus hábitos de ahorro de dinero.

Identificar gastos recurrentes

Encuentre gastos recurrentes que no sean suscripciones automáticas regulares. Si observa esas compras, comenzará a ver patrones en sus gastos y esos patrones revelarán muchas maneras de ahorrar dinero, comenzando ahora mismo. (Además:¡Felicitaciones, eres analista financiero!)

Tome la comida, por ejemplo. La comida ocupa más de su ingreso disponible de lo que piensa. La mayoría de las personas gastan alrededor del 10% de sus ingresos en alimentos. Esa costosa leche de cáñamo que arrojaste en tu carrito en el pasillo 12 puede haber parecido una compra divertida en la tienda, pero mirarte fijamente en blanco y negro en un recibo entre la leche de anacardo y la leche de linaza que también compraste (wow, tú ¡realmente te gusta la leche no tradicional!)... Bueno, parece frívolo.

Busque tipos similares de compras. Habrá muchos de ellos. Comience a clasificarlos en una lista de compras que le brindaron entretenimiento real y valor a su vida. Compra lo que realmente amas. Manténgase alejado de las compras olvidadas.

Ahorra en la compra de comestibles

Para las compras de comestibles en particular, haga una lista y respétela, no visite la tienda más cara, compre al por mayor, compre frutas y verduras de temporada (son más baratas) y cambie de productos de marca a productos sin marca, siempre que la la calidad es similar.

Descubrirá que el hábito de comprar solo las cosas que necesita o realmente valora comenzará a cambiar otros hábitos. Como tu ingesta de cafeína o tu hábito de comprar y restaurar mochilas propulsoras personales. Genial pasatiempo! Pero el dinero que está gastando en él servirá mejor a su futuro financiero. Y si es algo en lo que gasta dinero constantemente, los resultados serán relativamente instantáneos.

Maneras de ahorrar dinero con un presupuesto ajustado

Ahorrar con un presupuesto ajustado puede parecer contradictorio. Si ya tiene dificultades para pagar sus facturas, ¿cómo ahorra una cantidad significativa?

La clave es considerar cada cantidad, por pequeña que sea, como significativa. Si la razón por la que el dinero es escaso es que ha llegado al límite de sus tarjetas de crédito, entonces trabaje para pagar sus deudas. Un gran saldo de tarjeta de crédito puede ser una carga para su situación financiera durante años y años. Los ahorros no son realmente ahorros cuando tienes un gran saldo de tarjeta de crédito. Es solo dinero que no está asignando al saldo de su tarjeta de crédito.

Lo que es cierto para presupuestos ajustados es cierto para cualquier presupuesto. Cualquiera de los consejos anteriores funcionará para presupuestos ajustados. Tenga en cuenta que no hay una cantidad en dólares adjunta a ninguno de los consejos de este artículo. Cincuenta centavos importa. Un dólar importa. Diez dólares importan. El objetivo no es infundir su cuenta con dinero. El objetivo es trabajar hacia el objetivo mismo. Todos los días. Verá que su cuenta aumenta, lo que lo motivará a ahorrar aún más.

Los mejores consejos para ahorrar dinero

Hay un truco para ser un buen ahorrador, no solo por una semana o un mes, sino para siempre. Consiste en hacer cambios en el estilo de vida, crear buenos hábitos de ahorro y seguir unas reglas. Estos son nuestros mejores consejos de ahorro para ayudarte a convertirte en un gran ahorrador de por vida.

Acostúmbrate a ahorrar

Nuestro mejor consejo es adquirir el hábito de ahorrar. Reduzca sus costos, busque formas de ganar más dinero y guarde algo de dinero para ahorrar cada mes, incluso si es una cantidad pequeña.

El ahorro exitoso es un hábito. Una vez que empieces a hacerlo, se convertirá en una segunda naturaleza. Verá dos productos en la tienda, uno dos dólares más que el otro, e imaginará que esa diferencia de $2 flota en su cuenta de ahorros. Felicidades, acabas de proporcionarte seguridad financiera.

En muchos sentidos, ahorrar dinero se trata de lo que no eliges. Es casi pasivo. Se trata de hacer un stay-cation para luego poder ir de vacaciones mejores. Sin embargo, afortunadamente, hay productos disponibles que le permiten no hacer nada en absoluto. O incluso pensar en ahorrar.

Incluso cuando considera las cuentas de ahorro generales a largo plazo, como los ahorros para la jubilación, aún está creando una cuenta de manera incremental y cubriendo sus necesidades futuras. Estás pensando en pequeño pero haciendo algo grande.

Sigue la fórmula del plan de ahorro

Puede que hayas oído hablar o no de la regla 50:30:20. Si no, es esencialmente un plan maestro para sus finanzas. Esta regla establece que debe gastar alrededor del 50% de sus ingresos en necesidades como el alquiler o el pago de la hipoteca y su seguro de salud. No debe gastar más del 30% en deseos como zapatos de diseñador o vacaciones y el otro 20% debe ahorrarse o invertirse. Esta es una regla fácil que no implica cálculos complicados, sino algunas matemáticas simples.

Aquellos que buscan no solo ahorrar, sino también crear un plan de juego para sus finanzas generales, harían bien en considerar la creación de un plan de ahorro. Una fórmula como la de 50:30:20 es un gran punto de partida.

Evite el cambio de estilo de vida

Es probable que ganes más dinero a los treinta que a los veinte y más a los cuarenta que a los treinta y así sucesivamente. Una forma inteligente de ahorrar dinero, casi sin darse cuenta, es evitar el “estilo de vida lento” a toda costa. El cambio de estilo de vida significa que tan pronto como comiences a ganar más dinero, mejorarás tu vida instantáneamente. Piensa:conseguir un mejor apartamento, ropa más bonita, un coche más caro o un buen reloj. De repente, todos estos artículos de lujo se convierten en artículos de primera necesidad y has tirado una tonelada de dinero que podría ahorrarse, directamente en el ostentoso. Cuando reciba un aumento de sueldo, una bonificación, una herencia o una afluencia de dinero, por más tentador que sea gastarlo, ahorre el dinero.