Cómo encontrar las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento

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Las cuentas de ahorro de alto rendimiento ofrecen tasas de interés más altas que las cuentas tradicionales. ayudándole a alcanzar sus metas financieras antes. (iStock)

Si está ahorrando para el pago inicial de una casa, vacaciones, o simplemente apartar dinero para un fondo de emergencia, desea ganar la mayor cantidad de intereses posible sobre el dinero que deposita en el banco. Una cuenta de ahorros de alto rendimiento puede ser su mejor opción.

Estas cuentas obtienen una tasa de interés más alta y, por lo tanto, un mejor rendimiento que una cuenta de ahorros normal. agregando a sus ahorros de nido más rápidamente. Con el APY promedio nacional de la cuenta de ahorros en solo 0.06% en agosto de 2021, según la FDIC, es aún más vital que encuentre una cuenta de alto rendimiento para sus ahorros. (APY significa rendimiento porcentual anual, y se refiere al interés que gana).

A continuación, le indicamos cómo encontrar las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento, que puede ayudarlo a alcanzar sus metas financieras antes.

¿Qué es una cuenta de ahorros de alto rendimiento y cómo funciona?

Una cuenta de ahorros de alto rendimiento es una cuenta bancaria que paga una tasa de interés significativamente más alta que una cuenta de ahorros tradicional. Los bancos pueden ofrecer estas tasas exigiendo un saldo mínimo más alto, cobrar tarifas mensuales por cuentas inactivas, o en virtud de ser un banco solo en línea sin el gasto de sucursales físicas.

Cuando deposita dinero en una cuenta, el banco puede utilizar esos depósitos para prestar dinero a otras personas. El interés es la tarifa que le paga su banco por usar su dinero. Con la mayoría de las cuentas de ahorro, este interés es compuesto, lo que significa que no solo gana intereses sobre el dinero que deposita en la cuenta, sino también sobre los intereses que devenga. Con interés compuesto, incluso una tasa de interés ligeramente más alta puede hacer una gran diferencia en sus ahorros.

Aquí tienes un ejemplo:digamos que tienes $ 5, 000 en una cuenta de ahorros tradicional pagando 0.06% APY. Después de un año, tendrías $ 5, 003. Ganaste $ 3 en intereses. Después de cinco años, tendrías un poco más de $ 5, 015, asumiendo que la tasa se mantuvo igual y no realizó ningún otro depósito en la cuenta.

Pero si pones esos mismos $ 5, 000 en una cuenta de ahorros de alto rendimiento que paga 2% APY, Después de un año, tendrías $ 5, 100. Eso es $ 100 de interés en comparación con $ 3 de la cuenta tradicional. En cinco años, tendrías alrededor de $ 5, 520 - de nuevo, asumiendo que no agregó nada más a la cuenta.

Credible facilita la comparación de tasas de ahorro de alto rendimiento.

¿Qué hace que las cuentas de ahorro de alto rendimiento sean las mejores?

Cuando busca una cuenta de ahorros de alto rendimiento, hay algunos atributos que debe buscar. Las mejores cuentas de alto rendimiento tendrán APY altos, requisitos de saldo mínimo bajo, y tarifas bajas.

Porcentaje de rendimiento anual, o APY

APY mide el interés que gana en su cuenta. Cuanto mayor sea el APY, cuanto más intereses gane y más rápido alcanzará sus metas de ahorro. La mayoría de los bancos destacarán el APY que ofrecen en sus cuentas de ahorro de alto rendimiento. facilitando la comparación con otras cuentas.

Depósito mínimo de apertura

Esto se refiere a la cantidad de dinero que debe depositar para abrir la cuenta. Para la mayoría de las cuentas, esto es entre $ 25 y $ 100, aunque las cuentas de alto rendimiento pueden requerir montos más altos. Compre una cuenta con un depósito mínimo que satisfaga sus necesidades.

Balance minimo

El saldo mínimo de la cuenta es la cantidad que debe tener en su cuenta para ganar intereses. Algunas cuentas de ahorro de alto rendimiento no tienen saldo mínimo, lo que significa que obtendrá el APY completo sobre cualquier cantidad que tenga en su cuenta. Pero otras cuentas pueden tener saldos mínimos de $ 10, 000 o más para ganar la tasa de interés anunciada.

Seguro de la FDIC

El seguro de depósito de la FDIC protege su dinero en caso de que su banco quiebre. Verifique que el banco que ofrece la cuenta de ahorros de alto rendimiento que elija esté asegurado por la FDIC.

Método de composición

El interés se puede capitalizar diariamente, mensual, trimestral, anualmente, o en algún punto intermedio. Cuanto más a menudo se agrava su interés, más rápido crecerán sus ahorros. Las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento se capitalizan diariamente.

Opciones de depósito y retiro

Los bancos pueden permitirle utilizar el depósito directo, transferencia en línea, cheque deposito, u otros métodos para guardar dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Piense en cómo planea ahorrar, y asegúrese de que la cuenta que elija tenga esa opción. Recordar, sin embargo:la ley federal limita sus transacciones a no más de seis retiros o transferencias de una cuenta de ahorros cada mes. Por lo tanto, no querrá utilizar esta cuenta para gastos diarios.

Tarifas bajas

Los bancos pueden cobrar tarifas de mantenimiento mensuales en sus cuentas de ahorro, pero la mayoría ofrecerá formas de evitar la tarifa, como mantener un saldo mínimo, hacer depósitos regulares, o vincular a otra cuenta en el banco. Las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento no tendrán tarifas, o formas sencillas de evitar cargos.

¿Dónde puedo encontrar las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento?

Puede encontrar cuentas de ahorro de alto rendimiento en muchas instituciones financieras, desde bancos tradicionales y uniones de crédito hasta bancos solo en línea.

• Instituciones físicas:los bancos tradicionales pueden ofrecer cuentas de ahorro de alto rendimiento. Estas ofertas pueden estar disponibles exclusivamente en línea o requerir que tenga otras cuentas con el mismo banco. Una cuenta en un banco tradicional o en una cooperativa de crédito le brinda la opción de servicio en persona y la posibilidad de depositar efectivo.
• Bancos en línea:las cuentas de ahorro de alto rendimiento se encuentran más comúnmente en bancos que solo operan en línea. Estas instituciones pueden ofrecer tarifas más altas porque no tienen el gasto de mantener una red física de sucursales. Pero con una cuenta de ahorros en línea de alto rendimiento, es posible que no tenga acceso a cajeros automáticos o la capacidad de depositar efectivo. Tampoco tendrá una sucursal a la que acceder si necesita ayuda en persona con su cuenta.

Con creíble, puede comparar las tasas de las cuentas de ahorro de alto rendimiento de varias instituciones financieras en minutos.

¿Cómo obtengo una cuenta de ahorros de alto rendimiento?

Las cuentas de ahorro de alto rendimiento suelen ser fáciles de abrir.

• Comprando por ahí. El primer paso es encontrar el mejor tipo de cuenta de ahorros para usted. Compare usando un sitio como Credible para comparar APY y otras características de la cuenta.
• Solicite una cuenta. La mayoría de los bancos con cuentas de ahorro de alto rendimiento tienen una solicitud en línea. Por lo general, todo lo que necesitará es su número de seguro social o número de identificación de contribuyente, Dirección, nombre, y cumpleaños.
• Deposite fondos en su cuenta. Cuando abre su cuenta, deberá realizar un depósito inicial. Esto puede ser tan poco como $ 1 o $ 5, o tan grande como $ 100 o más. Por lo general, puede hacerlo mediante una transferencia desde otra cuenta bancaria. También puede enviar un cheque por correo, utilizar el depósito de cheques de la aplicación móvil, o envíe una transferencia bancaria.

Las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento:6 bancos a considerar

A medida que investiga las cuentas de ahorro de alto rendimiento, puede usar un sitio como Credible para comparar el APY y los saldos mínimos de diferentes bancos. Si bien los requisitos de elegibilidad varían, los siguientes tres bancos son socios creíbles con cuentas de ahorro de alto rendimiento que vale la pena revisar. Las tarifas están vigentes a septiembre de 2021.

Banco Nacional American Express

• APY:0,40%
• Saldo mínimo:$ 0

Descubrir banco

• APY:0,40%
• Saldo mínimo:$ 0

Wealthfront

• APY:0,10%
• Saldo mínimo:$ 1

Otros bancos a considerar

Aquí hay tres bancos más Credible evaluados. Tenga en cuenta que estos bancos no se ofrecen a través de Credible, por lo que no podrá comparar fácilmente sus tarifas con ellas en la plataforma Credible como puede hacerlo con los bancos asociados. Las tarifas están vigentes a septiembre de 2021.

Banco Aliado

• APY:0,50%
• Saldo mínimo:$ 0

Live Oak Bank

• APY:0,50%
• Saldo mínimo:$ 0

Marcus de Goldman Sachs

• APY:0,50%
• Saldo mínimo:$ 0

Metodología:Cómo evaluó Credible las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento

Credible eligió las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento únicamente por los siguientes factores:

• APY de 0.10% o más
• Requisitos de saldo mínimo de $ 0 o $ 1

¿Son seguras las cuentas de ahorro de alto rendimiento?

Sí, Las cuentas de ahorro de alto rendimiento son seguras. A diferencia de las inversiones, no perderá dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento. En prácticamente todos los casos, Las cuentas de ahorro de alto rendimiento son ofrecidas por instituciones financieras aseguradas por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) o la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA). Depósitos de hasta $ 250, 000 están protegidos contra pérdidas en caso de quiebra bancaria.

Si está listo para encontrar una cuenta de ahorros de alto rendimiento que funcione para usted, use Credible para comparar tarifas.

Alternativas a las cuentas de ahorro de alto rendimiento

Si está buscando formas relativamente seguras de ganar intereses sobre sus ahorros, una cuenta de ahorros de alto rendimiento no es su única opción. Aquí hay un par de otras formas en las que puede ahorrar.

• Certificado de deposito, o CD:también conocidos como depósitos a plazo, Los CD le permiten ganar una tasa de interés más alta a cambio de depositar su dinero en la cuenta durante un período de tiempo determinado. Cuanto más largo sea el período de tiempo, cuanto más alto tiende a ser su APY. Pero tenga en cuenta que, por lo general, enfrentará multas por retirar dinero antes de tiempo.
• Cuenta del mercado monetario:una cuenta del mercado monetario es como un cruce entre una cuenta de ahorros y una cuenta corriente. Ganará intereses y es posible que pueda emitir cheques contra esta cuenta, pero está limitado a seis retiros o transferencias por mes. Estas cuentas también están aseguradas por la FDIC o la NCUA.