Las mejores cuentas de ahorro para niños

Ahorro:es una de las lecciones de dinero más importantes que los niños pueden aprender, ¿verdad? Pero una vez que les ha enseñado a sus hijos a reservar parte de sus mesadas, ¿qué hace a continuación? ¿Cómo se enseña la banca online a los más pequeños?

Es posible que desee considerar abrir una cuenta de ahorros para descargar sus alcancías reventadas. En este artículo, lo ayudaremos a identificar las mejores cuentas de ahorro para niños y responderemos algunas otras preguntas que pueda tener sobre abrir una cuenta de ahorro en línea. para su hijo.

¿Cuál es la mejor cuenta de ahorro para niños?

Por lo general, los menores (generalmente los menores de 18 años) no pueden abrir una cuenta de ahorros por sí mismos, pero puede abrir una cuenta de ahorros para niños y designarla para su hijo. Dado que tendría autoridad sobre la cuenta, puede administrar su cuenta y usarla como una herramienta para enseñarles los entresijos de ahorrar dinero.

Puede abrir una cuenta de ahorro para niños a su nombre y designarla para su hijo. Dado que tendría autoridad sobre la cuenta, puede supervisar los depósitos y retiros y usarlo como una herramienta para enseñarles los entresijos de ahorrar dinero.

Hay algunas cosas que debe considerar cuando busca la mejor cuenta de ahorros para niños:

• Seguridad: Enseñar a su hijo a guardar algunas monedas en su alcancía es un gran comienzo, pero abrir una cuenta de ahorros en línea es una excelente manera de mantener seguro el dinero de su hijo. Tiene sentido que una cuenta de ahorros en un banco sea generalmente más segura que un frasco en el estante de un dormitorio, pero asegúrese de elegir una Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC )-banco miembro como Ally Bank. (Los fondos de los niños deben protegerse en más de un sentido, incluso de hermanos con dedos pegajosos). Los depósitos en bancos miembros de la FDIC están asegurados hasta la cantidad máxima permitida por la ley.
• Interés: Una cuenta de ahorros también debe generar intereses. Cuanto antes empiece a ahorrar su hijo en una cuenta que devenga intereses, más podrá acumular gracias al interés compuesto . El interés compuesto le permite ganar intereses sobre los depósitos que realiza, así como sobre los intereses que su dinero ya ganó. Cuanto más a menudo se capitalice el interés, mejor.

Mientras compara las cuentas de ahorro para niños, observe las tasas de interés que ofrecen los diferentes bancos. Cuentas de ahorros de bancos en línea, como la Cuenta de ahorros en línea de Ally Bank , tienden a ofrecer tasas de interés más competitivas que los bancos tradicionales. Eso es porque los bancos en línea generalmente tienen gastos generales más bajos.

Incluso si solo ve una pequeña diferencia en la tasa de interés que ofrecen los diferentes bancos, la cantidad que gana en intereses puede diferir mucho debido al interés compuesto. Rendimiento porcentual anual (APY) ofrece una comparación más precisa al comprar cuentas de depósito porque tiene en cuenta la tasa de interés y los períodos de capitalización. Cuanto mayor sea la frecuencia de los compuestos de interés, más podrá ganar. Ally Bank capitaliza el interés diariamente.

Considere también los requisitos de saldo mínimo, el acceso a la cuenta, las tarifas potenciales y la facilidad de uso del sitio web. Investigue un poco para encontrar la mejor cuenta de ahorros y adáptela a las necesidades de usted y su hijo a partir de ahí, tal vez con una cuenta de custodia, UGMA o UTMA (más información sobre este tipo de cuentas a continuación).

¿Qué es una cuenta de custodia, UGMA o UTMA?

Las cuentas de custodia nombran a un adulto como el "custodio" de los fondos en la cuenta; este tipo de cuenta constituye la mayoría de las cuentas abiertas para el beneficio de menores. Los tipos más comunes de cuentas de custodia se conocen como Ley Uniforme de Obsequios a Menores. (UGMA) o Ley Uniforme de Transferencia a Menores (UTMA). El dinero de estas cuentas es propiedad del menor, pero lo administra el custodio adulto, que tiene la capacidad de realizar retiros y depósitos en nombre del titular de la cuenta menor.

Cuando el menor alcanza la mayoría de edad legal (que difiere según el estado), se le entregan los fondos. La configuración de una UGMA o una UTMA depende de los requisitos de cada estado. Básicamente, si configura una cuenta de ahorros UGMA o UTMA para su hijo, debería tener acceso total al dinero cuando sea adulto, según lo define cada estado.

También puede abrir una cuenta de custodia a través de un corredor como Ally Invest . Con una cuenta de custodia, puede regalar acciones, fondos mutuos y bonos a su hijo para ayudarlo a pagar la universidad o comenzar a ahorrar para la jubilación. Con el tiempo, los fondos en una cuenta de custodia podrían crecer, gracias a los rendimientos de las inversiones o los dividendos reinvertidos.

¿Debería usar una cuenta de ahorros para niños para ahorrar para la universidad?

Puede usar una cuenta de ahorros para niños para ahorrar para la universidad, pero existen muchas otras herramientas diseñadas para este objetivo de ahorro a largo plazo. Por ejemplo, ciertas herramientas de inversión como un plan 529 o la Cuenta de Ahorros para la Educación Coverdell (ESA) pueden proporcionar mejores rendimientos potenciales y dependiendo de cuándo abra la cuenta (como cuando nazca su hijo), estos fondos tardarán mucho tiempo en acumularse. crecer.

• Planes 529: Los planes 529 le permiten invertir libres de impuestos y también se pueden retirar libres de impuestos siempre que los use con fines educativos. Esto significa que debe usar el dinero para la matrícula, los libros, el alojamiento, la comida y otros gastos educativos. Es una buena idea echar un vistazo al riesgo, el potencial de crecimiento, las tarifas y otros costos. Recibirá multas si no usa el dinero para la educación (¡no use el dinero para un viaje a Florida!). Además, si su hijo decide buscar un futuro que no implique la universidad, puede cambiar el beneficiario a un familiar calificado.
• Cuentas de ahorro para la educación Coverdell (ESA):   Las contribuciones de la ESA se realizan después de impuestos y crecen libres de impuestos. Sin embargo, las contribuciones de la ESA tienen un tope de $2,000 anuales y tienen límites de ingresos. Solo puede contribuir a una ESA hasta que su hijo cumpla 18 años; después de eso, pagará un impuesto especial adicional. También debe usar el dinero antes de que su hijo cumpla 30 años, o tendrá que pagar un impuesto de multa sobre lo que queda en la cuenta.

Puede considerar otras formas de aprovechar su dinero aprendiendo cómo comenzar a ahorrar para la universidad .

¿Puede poner una cuenta de ahorros para niños en un fideicomiso?

Una confianza es una poderosa herramienta de planificación patrimonial para administrar activos y brindar instrucciones detalladas sobre cómo y cuándo distribuir cualquier activo propiedad del fideicomiso, lo que debería establecerse con un profesional legal (generalmente un abogado de planificación patrimonial). Tenga en cuenta que los fideicomisos generalmente se establecen como parte de un plan patrimonial, por lo que es posible que deba tener en cuenta consideraciones adicionales si está buscando opciones de fideicomiso.

Un fideicomiso puede ser el custodio de la cuenta de un niño, pero un profesional legal también puede ayudarlo a delinear las mejores herramientas para sus objetivos particulares. Si configura un fideicomiso con su hijo como beneficiario, generalmente puede describir cuándo y cómo obtienen acceso al dinero en la cuenta cuando establece los términos del fideicomiso.

¿Puedo abrir una cuenta conjunta con un niño?

La respuesta corta:depende. Algunos estados ofrecen opciones de cuenta donde los menores pueden tener igual acceso a una cuenta conjunta bajo ciertas circunstancias. La última palabra generalmente se deja en manos de cada institución financiera individual.

Si su objetivo es abrir una cuenta para que la use su hijo (para hacer retiros o con una tarjeta de débito), podría considerar abrir una cuenta corriente conjunta, si su estado lo permite. Esto podría ser en forma de una cuenta corriente para estudiantes, una cuenta de ahorros para jóvenes o una cuenta corriente estándar. Las cuentas conjuntas generalmente requieren que un adulto actúe como titular principal de la cuenta.

Solo recuerde, las cuentas conjuntas brindan el mismo acceso a todos los propietarios de la cuenta, por lo que el menor tiene acceso total al dinero en la cuenta. Es posible que desee vigilar la actividad y trabajar en las habilidades de administración del dinero con su hijo.

En Ally Bank, los menores no pueden ser titulares de cuentas conjuntas, pero ofrecemos opciones de cuentas de custodia. Nos complace analizar nuestras opciones de cuentas de custodia con usted. Llame al 1-877-247-2559 o chatee con nosotros en línea en ally.com para obtener más información sobre cuentas para niños y adolescentes con Ally.

¿Paga impuestos sobre las cuentas de ahorro de los niños?

Al igual que las cuentas de los adultos, los niños pueden pagar impuestos sobre los intereses ganados en una cuenta de ahorros. Actualmente, si un niño tiene más de $2200 de ingresos no derivados del trabajo, ese dinero se aplicará a la tasa impositiva de los padres o la suya propia, la que sea mayor.

¿Cómo motivo a mis hijos a ahorrar?

¿Cómo hacer motivas a tus hijos a ahorrar? ¡Simple! Involúcrelos en el proceso.

Una excelente manera de comenzar es ayudándolos a establecer metas financieras. No tienen que ser enormes:buenos objetivos de ahorro para los niños son pequeños y alcanzables, como ahorrar para un nuevo atuendo o juguete. De esa manera, pueden ver cómo sus esfuerzos dan sus frutos y estarán más emocionados de establecer metas futuras. A medida que sigan creciendo, puede animar a sus hijos a que empiecen a establecer metas más grandes y a más largo plazo, como ahorrar para una semana en un campamento de verano. , el pago inicial de un automóvil o una parte de su matrícula universitaria.

Relacionado:Por qué los niños no ahorran y qué hacer al respecto

Luego, mantenga a sus hijos al tanto de la actividad en su cuenta de ahorros y permítales ayudar a administrar el dinero y hacer un seguimiento de su saldo. Asigne a sus hijos una tarea como mantener un total acumulado o calcular los ingresos por intereses .

Esto no solo les dará un sentimiento de propiedad y responsabilidad financiera sobre sus fondos (sin mencionar que se sentirán adultos haciendo banca móvil en su teléfono), sino que es una oportunidad para reforzar su alfabetización financiera . La educación financiera a menudo se absorbe a través de hábitos aprendidos de los padres, por lo que modelar y guiar a los niños con comportamientos financieros inteligentes puede beneficiarlos ahora y en el futuro.

Incluso puedes usar nuestra herramienta de cubos , una característica de la cuenta de ahorros en línea de Ally Bank, para ayudarlos a ahorrar para múltiples objetivos al mismo tiempo dentro de una cuenta de ahorros.

Abra una cuenta de ahorros en línea de Ally Bank.