Cómo encontrar la mejor cuenta corriente

¿Todas las cuentas corrientes y los bancos son básicamente iguales? Realmente no. Y eso puede hacer que solicitar una nueva cuenta corriente sea más complicado.

Afortunadamente, los consumidores tienen más opciones hoy. Puede trabajar con un banco que esté completamente en línea o puede solicitar una cuenta corriente con un banco que tenga ubicaciones físicas y un portal de banca en línea.

Puede elegir una cuenta corriente con un gran banco nacional o una con un banco regional que esté activo en su área. Incluso puede optar por abrir una cuenta con una alternativa a un banco tradicional, como una cooperativa de crédito.

¿Qué factores se consideran comúnmente al seleccionar una cuenta corriente?

Independientemente de la opción que elija, asegúrese de buscar una cuenta de cheques que no cobre tarifas, le permita pagar facturas y transferir dinero en línea y le brinde acceso gratuito a cajeros automáticos en su área.

Aquí, entonces, están los signos de una buena cuenta corriente:

Sin cuotas mensuales de mantenimiento

Los expertos en finanzas están de acuerdo en un punto:nunca debe registrarse en una cuenta corriente que cobre tarifas mensuales de mantenimiento. Es difícil ahorrar dinero de manera constante si se enfrenta constantemente a estas pequeñas tarifas que se acumulan con el tiempo.

Un número creciente de bancos no cobran estas tarifas y ofrecen lo que promocionan como cheques gratuitos. Esos bancos que cobran tarifas mensuales de mantenimiento generalmente le cobrarán $ 5 - $ 15 cada mes para mantener abierta su cuenta corriente.

Pero nuevamente, no hay razón para registrarse en una cuenta de cheques que cobra estas tarifas, dijo Chane Steiner, director ejecutivo del sitio financiero Crediful.

"No debería tener una cuenta con una tarifa mensual", dijo Steiner. "Existen suficientes opciones gratuitas que, a menos que obtenga características extraordinarias de su banco, no debería pagar por ellas para retener su dinero".

Cuidado con los cargos por sobregiro

Las tarifas mensuales no son las únicas que vienen con las cuentas corrientes. Algunos bancos o cooperativas de crédito también le cobrarán altos cargos por sobregiro.

Un sobregiro ocurre cuando el saldo de su cuenta de cheques es bajo y usted escribe un cheque o realiza una compra con tarjeta de débito por un monto mayor que este saldo. Cuando esto sucede, su banco podría cubrir este déficit y luego cobrarle una tarifa de sobregiro costosa. Estos cargos varían, pero no es raro que los bancos cobren $30 o más cada vez que se sobregire su cuenta corriente.

Jared Weitz, director ejecutivo y fundador de United Capital Source, con sede en Great Neck, Nueva York, dice que estas tarifas pueden acumularse.

"Una taza de café de $3 podría costar accidentalmente $33 debido a un cargo por sobregiro inesperado de $30", dijo.

Weitz recomienda que los consumidores solo soliciten cuentas de cheques con bancos o cooperativas de crédito que cobren tarifas bajas por sobregiro. También tiene sentido trabajar con instituciones financieras que ofrecen protección contra sobregiros con sus cuentas corrientes.

Con la protección contra sobregiros, si escribe un cheque o realiza una compra que vaciará el saldo de su cuenta corriente, su banco canalizará los fondos de otra cuenta vinculada, generalmente su cuenta de ahorros, para cubrir esa compra. De esta forma no se rechaza la compra. Por lo general, hay un cargo por este servicio, aunque normalmente es menos costoso que un cargo por sobregiro.

Otros bancos pueden simplemente rechazar cualquier compra que vacíe su cuenta corriente. Esto puede ser vergonzoso, pero es mejor que pagar un alto cargo por sobregiro.

Cuestiones de interés

Nunca harás una fortuna con tu cuenta corriente. Pero aún debería ganar algo de interés sobre el dinero que contiene. Desafortunadamente, muchos bancos no pagan intereses en sus cuentas corrientes.

Tom Nathaniel, fundador del sitio de finanzas personales LushDollar.com, dice que los consumidores nunca deberían registrarse en una de estas cuentas. Siempre debe ganar dinero con su inversión, incluso si se registra en un banco que paga solo el 0,5 por ciento de interés en las cuentas corrientes.

Como dice Nathaniel, algo es mejor que nada.

"Busque tasas de interés más altas que el promedio", dijo Nathaniel. "Si puede encontrar una cuenta con una tasa superior al 2 por ciento, lo está haciendo genial".

Stacy Caprio, escritora del sitio de finanzas DealsScoop.com, dice que los consumidores deben mirar hacia los bancos en línea si quieren encontrar tasas de interés más altas en las cuentas corrientes.

"Hay muchos bancos en línea que pagan entre un 2 % y un 3 % de interés por el dinero en sus cuentas corrientes, así que busque hasta que encuentre uno que se ajuste a sus necesidades", dijo Caprio.

Sin mínimos

Algunas cuentas corrientes requieren que mantenga un saldo mínimo diario en su cuenta corriente. Si el saldo de su cuenta está por debajo de este nivel al final del día, se le aplicará una tarifa de mantenimiento mensual. Si no cae por debajo de este mínimo, no lo hará.

Uri Abramson, cofundador de OverdraftApps, dice que incluso los consumidores más cuidadosos pueden ser víctimas de la multa por saldo mínimo. Debido a esto, es mejor encontrar una cuenta corriente que no tenga ese requisito, dijo.

"Dado que cada vez es más difícil encontrar un banco físico que no requiera un saldo mínimo para evitar cargos, consulte los bancos en línea si no necesita ubicaciones físicas", dijo Abramson. "El objetivo principal es encontrar una cuenta que no tenga demasiadas tarifas".

¿Cómo elijo un nuevo banco?

Si está buscando un nuevo banco, concéntrese primero en las cuentas que ofrecen. Quiere un banco que ofrezca cuentas corrientes que no cobren comisiones y sí paguen intereses. También debe verificar el interés que estos bancos o cooperativas de crédito pagan en las cuentas de ahorro. Una vez más, no se enriquecerá con los intereses de estas cuentas, pero aun así debe buscar las mejores tarifas.

Sin embargo, igual de importante es el acceso. Si desea un banco tradicional o una cooperativa de crédito, asegúrese de que una institución tenga ubicaciones y cajeros automáticos cerca de usted. Asegúrese también de que ofrezca banca en línea. Si está satisfecho con un banco en línea, asegúrese de que el proceso para pagar facturas, transferir dinero y depositar dinero sea simple.

También deberá consultar las tarifas de los cajeros automáticos. Muchos bancos, especialmente los en línea, reembolsarán las tarifas de los cajeros automáticos incluso si usa cajeros automáticos que están fuera de la red de su banco. Asegúrate de registrarte en un banco que cubra estas tarifas. Para obtener más artículos como este, consulte nuestros centros de aprendizaje sobre crédito y finanzas personales.