Las mejores cuentas de ahorro de alto interés en Canadá

Desarrollar hábitos de ahorro consistentes es probablemente una de las mejores cosas que podría hacer por su futuro financiero. Las cuentas de ahorros son útiles para objetivos de ahorro a corto plazo o un fondo de emergencia para gastos inesperados, emergencias y cualquier otra cosa que la vida le depare.

Cuando pones dinero en una cuenta de ahorros, genera intereses. Te pagan por permitir que el banco preste ese dinero a otros. Muchas cuentas de ahorro estándar le ofrecen casi nada a cambio de depositar su dinero. Una cuenta de ahorros con intereses altos garantizará que obtenga el máximo rendimiento de su dinero.

¿Qué cuenta de ahorros es la mejor? Probablemente el que satisfaga sus necesidades y objetivos específicos. Con tantas cuentas de ahorro para elegir, esa puede ser una elección difícil. Brindamos esta comparación para ayudarlo a elegir la cuenta de ahorros adecuada para sus necesidades individuales. Tu confianza es importante para nosotros. Siempre hacemos nuestro mejor esfuerzo para proporcionar información completa y precisa. Para completar su tarea, le recomendamos que visite los sitios de nuestros competidores para continuar con su investigación.

Principales cuentas de ahorro en Canadá para 2022

Si bien hay varias cuentas de ahorro para elegir en Canadá, hemos elegido algunas de las cuentas de los bancos de servicio completo más grandes de Canadá y de nosotros mismos. Estas cuentas de ahorro tienden a tener mínimos de cuenta bajos o nulos, y tarifas bajas o nulas.

Acerca de las cuentas de ahorro de alto interés en Canadá

Para que las instituciones financieras en Canadá ofrezcan las mejores tarifas, muchas ofrecen cuentas de ahorro en línea, también conocidas como cuentas de ahorro. abre la cuenta en línea en lugar de visitar una sucursal física. Esto significa que los ahorros de costos al evitar una ubicación física, como el mantenimiento del edificio y el alquiler, pueden transferirse a usted, el cliente. Algunas cuentas tendrán un saldo mínimo, lo que significa que necesitará una cierta cantidad de dinero para abrir la cuenta. Otros no requerirán ningún mínimo de cuenta en absoluto. Vale la pena investigar un poco y comparar todas sus opciones para descubrir la mejor cuenta para usted. Aquí hay información sobre algunas cuentas de ahorro de alto interés disponibles en Canadá.

Riqueza simple Efectivo

Hemos creado una cuenta de ahorros que le permite ahorrar y gastar. Tiene una alta tasa de interés actualmente del 1%, transferencias y retiros gratuitos ilimitados. Tampoco tenemos un mínimo de cuenta, lo que significa que puede comenzar con tan solo $ 1. Nunca hay tarifas o multas ocultas. Puede mover automáticamente una cantidad fija de efectivo a su cuenta Wealthsimple Cash todos los meses, o redondear cualquier cambio adicional de las compras con tarjeta de débito o crédito a su cuenta.

Cuenta de Ahorros Mandarina

Tangerine es un banco solo en línea que ofrece cuentas de ahorro, cuentas corrientes, tarjetas de crédito y cuentas de jubilación. La Cuenta de Ahorros Tangerine genera una tasa de interés anual de 0.20%, y además no tiene mínimo de cuenta ni cargos por servicio. También ofrece promociones especiales para usuarios nuevos de vez en cuando. Con su Programa de Ahorro Automático, puede automatizar depósitos mensuales regulares a la cuenta.

Ahorros electrónicos de alto interés de RBC

RBC High Interest eSavings es una cuenta de ahorros en línea que tiene una integración con otras cuentas RBC. La cuenta de ahorros ofrece una tasa de interés del 0,05 %, no tiene requisitos de depósito mínimo e incluye transferencias gratuitas entre la cuenta de ahorros y las cuentas corrientes de RBC. También puede retirar una vez al mes de forma gratuita desde un cajero automático de RBC. También hay promociones para clientes primerizos disponibles de vez en cuando.

Cuenta de ahorros CIBC eAdvantage®

Similar a la cuenta de ahorros de RBC, la cuenta de ahorros de CIBC ofrece transferencias gratuitas entre otras cuentas de CIBC y tiene una tasa de interés del 0,10%. Sin embargo, pagará un poco más por las transacciones, ya que las transferencias entre otros bancos y los retiros cuestan $5. Si realiza retiros de cajeros automáticos que no pertenecen a CIBC, pagará otros $2 además de eso. Tampoco hay saldo mínimo para esta cuenta.

Cuenta de ahorros Scotiabank Money Master®

La Cuenta de Ahorros Money Master® de Scotiabank también le brinda transferencias gratuitas ilimitadas entre otras cuentas de Scotiabank (las transacciones entre otros bancos serán de $5 por transacción), y tampoco tiene saldo mínimo en la cuenta. Al igual que las otras cuentas, no hay cuotas mensuales y disfrutarás de una tasa de interés anual del 0,05 %.

Cuenta de ahorros de alto interés TD

Los mayores beneficios de la cuenta de ahorros de alto interés de TD se activan una vez que tenga al menos $ 5,000 en la cuenta, momento en el cual comenzará a ganar 0.05%. Tendrá que pagar una tarifa de transacción de $5 a menos que tenga un saldo de cuenta mensual de $25,000 o más. También puede configurar un sistema de depósito automático para agregar montos mensuales de su cuenta corriente a sus ahorros, pero igual tendrá que pagar una tarifa de transacción a menos que tenga suficiente en la cuenta para eximir la tarifa .

Cuenta de generador de ahorros BMO

La cuenta BMO Savings Builder funciona ofreciéndole incentivos para ahorrar más por mes. La tasa de interés normal (sin mínimo de cuenta) es del 0,05 % mensual, pero si ahorra al menos $200 cada mes, su tasa de interés aumentará hasta el 0,5 %. Obtiene una transferencia gratuita de la cuenta al mes y luego paga $ 5 por cualquier transferencia adicional, así como por cada retiro. No hay cargos por transferir o depositar fondos en la cuenta.

Ventajas de las cuentas de ahorro de alto interés

Aunque una cuenta de ahorros de alto interés a menudo ofrece tasas de retiro menos frecuentes (lo que significa que es posible que no pueda acceder a su dinero tan rápido o con tanta frecuencia como lo haría con una cuenta corriente o de ahorros normal), por lo general viene con muchas ventajas:

Tasas de interés más altas

La ventaja más obvia es que debido a los costos generales más bajos de operar (principalmente) en línea, las cuentas de ahorro de alto interés pueden ofrecerle tasas de interés que están muy por encima del promedio.

Mínimos de cuenta bajos o nulos

Debido a los bajos costos generales, la mayoría de las cuentas de ahorro en línea no requieren tarifas altas. Es probable que no tenga que pagar una multa o una tarifa de mantenimiento mensual si el saldo de su cuenta cae por debajo de cierta cantidad. Sin embargo, con algunas cuentas, las altas tasas de interés no se aplicarán a menos que mantenga un cierto saldo.

Alcanzar metas de ahorro rápidamente

Debido a las tarifas bajas o nulas, las tasas de interés más altas, las oportunidades de retiro más limitadas y los servicios como los depósitos mensuales automatizados de su cuenta corriente, una cuenta de ahorros con intereses altos puede ayudarlo a alcanzar metas de ahorro a corto plazo mucho más rápidamente o ayudarlo a establece su fondo de emergencia antes, para que pueda comenzar con planes a más largo plazo, como invertir.

Cómo seleccionar una cuenta de ahorros de alto interés

Hay tres puntos principales que debe tener en cuenta al tratar de encontrar una cuenta de ahorros de alto interés que mejor se adapte a sus necesidades:

Tarifas

Debido a que uno de los principales atractivos de una cuenta de ahorro de alto interés son obviamente las altas tasas de interés, querrá comparar lo que hay en el mercado. Pero asegúrese de mirar las tarifas generales, ya que muchas cuentas ofrecen a los nuevos clientes tarifas promocionales atractivas que solo duran un par de meses más o menos. Pero asegúrate de no dejarte guiar solo por las tarifas. Una cuenta puede venir con tasas de interés atractivas pero también con un mínimo de cuenta alto o condiciones de retiro inconvenientes.

Tarifas

Si bien muchas cuentas de ahorro de alto interés tienen mínimos de cuenta bajos o nulos, aún pueden tener tarifas significativas. Tenga cuidado con las tarifas por retiros, transferencias entre cuentas o retiros de efectivo de cajeros automáticos, si corresponde. Algunas cuentas también son cuentas de ahorro fijas, lo que significa que no puede acceder a su dinero durante un cierto período de tiempo sin incurrir en multas altas.

Tecnología inteligente

Las mejores cuentas de ahorro de alto interés vienen con una aplicación fácil de usar y de descarga gratuita, servicio al cliente las 24 horas, los 7 días de la semana (tanto por teléfono como por chat) y funciones adicionales como depósitos recurrentes automáticos, resúmenes de cambio de repuesto y protección contra sobregiros.

Preguntas para hacer al seleccionar un proveedor de cuenta de ahorros de alto interés

Antes de que decida establecerse en una cuenta, debe hacer algunas preguntas importantes para asegurarse de que la cuenta sea realmente la adecuada para usted y que no se verá atrapado con tarifas ocultas o sorpresas desagradables más adelante.

¿Cómo es la estructura de intereses?

Mientras que algunas cuentas solo ofrecen una tasa de interés de referencia, algunas ofrecen una estructura escalonada en la que la tasa de interés aumenta si el saldo de su cuenta supera cierto punto. Si planea depositar fondos más grandes en la cuenta, esta estructura podría ser más ventajosa para usted.

¿Existe un requisito de depósito inicial?

¿Algunas cuentas le permiten comenzar de inmediato con tan solo $ 0.01, o tiene que depositar hasta $ 200 para comenzar a ganar intereses?

¿Qué tarifas me pueden cobrar?

Asegúrese de verificar cuáles son los requisitos de saldo mínimo, retiro y tarifas de transferencia, y si hay un límite en la cantidad de transacciones que puede realizar por mes antes de que se le cobre.

¿Es una cuenta de mercado monetario más adecuada para mí?

Los mercados monetarios son como una combinación de cuentas corrientes y de ahorro:pagan tasas de interés más altas pero también le otorgan ciertos privilegios para escribir cheques y retirar dinero. La desventaja es que a menudo tendrán requisitos de saldo mínimo bastante altos.

¿Qué soporte viene con la cuenta?

¿A quién puede contactar para preguntas o solución de problemas si encuentra un problema? ¿Los representantes de servicio al cliente son fácilmente accesibles las 24 horas del día, los 7 días de la semana?

Cómo abrir una cuenta de ahorros de alto interés en Canadá

Abrir una cuenta de ahorros con intereses altos no podría ser más fácil y puede hacerlo desde la comodidad de su hogar. Todo lo que necesita es una computadora portátil, una conexión a Internet, cierta información personal y una cuenta bancaria existente para conectarse a sus cuentas de ahorro.

1. Elija su cuenta. Una vez que haya elegido la cuenta que más le convenga, normalmente habrá un botón de "registro" justo en la página de información de la cuenta.

2. Mostrar prueba de edad y residencia . Deberá demostrar que es mayor de 18 años mediante algún tipo de identificación gubernamental válida. En algunos casos, también deberá demostrar su lugar de residencia actual.

3. Ingrese alguna información personal . Luego se le pedirá que complete su nombre, edad, (a veces) profesión, dirección e información de la cuenta bancaria de conexión.

4. Configure depósitos recurrentes regulares. Para que su cuenta de ahorros con intereses altos funcione de la manera más eficaz posible, querrá configurar depósitos recurrentes mensuales desde su cuenta corriente a su cuenta de ahorros.

5. Olvídalo . Lo mejor que puede hacer es configurar esos depósitos recurrentes automatizados y luego simplemente... olvidarse de eso. Esto permitirá que su dinero acumule intereses y crezca sin interrupciones.

Ahora que sabe cómo abrir una cuenta de ahorros con intereses altos y tiene algunos consejos para compararlos, es hora de comenzar. Pon tu dinero a trabajar y ahorra para tu futuro. Wealthsimple Cash viene con transacciones gratuitas ilimitadas, sin mínimo de cuenta y sin cargos por saldo bajo:comience hoy mismo.

Metodología y fuentes

La información de esta página fue compilada por Wealthsimple en junio de 2019 y actualizada en diciembre de 2019. Para descubrir información de la competencia, examinamos los sitios web, comunicados de prensa y sitios de terceros de nuestros competidores. La información recopilada se relaciona con cuentas y tasas de los bancos de servicio completo más grandes de Canadá y con nosotros mismos. Es importante tener en cuenta que la información general de esta guía no es específica de su situación personal.

[1] https://www.wealthsimple.com/en-ca/product/save/

[2] https://www.tangerine.ca/en/products/ahorro/cuentas-de-ahorro/cuenta-de-ahorro/

[3] https://www.tangerine.ca/en/faq/ahorro

[4] http://www.rbcroyalbank.com/products/deposits/onlineservices/e-savings.html

[5] https://www.cibc.com/en/banca-personal/cuentas-bancarias/cuentas-de-ahorro/eadvantage-high-interest-savings-account.html

[6] https://www.scotiabank.com/ca/en/personal/bank-accounts/savings-accounts/money-master-savings-account.html

[7] https://www.td.com/ca/en/personal-banking/products/bank-accounts/savings-accounts/high-interest-savings-account/

[8] https://www.tdcanadatrust.com/document/PDF/accounts/513796-20171030.pdf

[9] https://www.bmo.com/main/personal/bank-accounts/savings-accounts/savings-builder/

[10] https://www.bmo.com/pdf/Savings_Builder_EN.pdf