Requisitos de la tarjeta de crédito de BJ:puntaje de crédito y opciones de tarjeta

BJ's Wholesale Club ofrece dos tarjetas de crédito a través de Capital One, y la tarjeta para la que califica afecta tanto su tasa de ganancias como su potencial total de recompensas. BJ's One Mastercard es la versión estándar, mientras que BJ's One+ Mastercard ofrece tasas de recompensa más altas para los miembros que gastan más en BJ's. Ambos no conllevan una tarifa anual por la tarjeta en sí, aunque para solicitarla es necesaria la membresía de BJ.

La participación de Capital One como emisor da forma al proceso de aprobación más de lo que sugiere la marca BJ. A continuación se detalla el puntaje de crédito que requiere cada tarjeta, cómo se comparan con las tarjetas del club de almacenes de la competencia y qué evalúa Capital One antes de aprobar su solicitud.

Las dos tarjetas de crédito de BJ

La BJ's One Mastercard es la tarjeta estándar, que obtiene recompensas por las compras, la gasolina y las comidas de BJ, con un reembolso del 1% en todo lo demás. Funciona en cualquier lugar donde se acepte Mastercard, lo que le brinda utilidad diaria más allá de las ubicaciones de BJ.

La tarjeta One+ Mastercard de BJ ofrece tasas de ganancias más altas para los miembros que gastan más en BJ's, con hasta un 5% de devolución en recompensas según el nivel de la tarjeta. Ambas tarjetas ofrecen recompensas que nunca caducan durante la vigencia de la cuenta, sin cargo anual por tarjeta y opciones de canje en el club, en BJs.com o a través de la aplicación de BJ.

La estructura de niveles recompensa a los que más gastan en BJ's con mejores tasas de ganancias, lo que hace que One+ sea el objetivo más atractivo para los miembros que hacen de BJ's el principal destino de compras de comestibles, artículos para el hogar y gasolina.

Puntuación de crédito recomendada para una tarjeta de crédito de BJ

La BJ's One Mastercard generalmente requiere un puntaje de crédito de 660 o más. La One+ Mastercard de BJ, como producto de nivel superior con mejores tasas de ganancia, generalmente requiere una puntuación de crédito cercana a 700.

La herramienta de aprobación previa de Capital One utiliza una extracción suave sin impacto en su puntaje crediticio, y vale la pena verificarla antes de comprometerse con una investigación exhaustiva. La herramienta le brinda una señal realista sobre para qué tarjeta es probable que califique antes de que comience el proceso de solicitud formal.

Cómo se compara BJ's con las tarjetas Warehouse Club de la competencia

El espacio de las tarjetas del club de almacén está dominado por tres jugadores:BJ's a través de Capital One, Costco a través de Visa y Sam's Club a través de Synchrony. Cada tarjeta premia la fidelidad a su almacén específico y al mismo tiempo ofrece tarifas competitivas en gasolina y otras categorías cotidianas.

La Visa Costco Anywhere gana un 4% en gasolina hasta $7,000 al año, un 3% en restaurantes y viajes, un 2% en Costco y un 1% en otros lugares, pero requiere una membresía de Costco y no conlleva una tarifa de tarjeta anual. La Sam's Club Mastercard gana un 5 % en gasolina hasta $6000 al año, un 3 % en comidas y tarifas variables en Sam's Club según el nivel de membresía.

Las tarjetas BJ's compiten más directamente con Sam's Club Mastercard en la estructura de ingresos de gasolina y comestibles. Para los miembros que compran principalmente en BJ's y desean recompensas que nunca caducan con canje flexible en la tienda y en línea, las tarjetas de BJ's ofrecen un valor continuo significativo sin una tarifa anual de tarjeta.

¿Qué más mira Capital One?

Capital One aplica sus propios estándares de suscripción a ambas tarjetas de BJ. Estos factores tienen el mayor peso junto con su puntaje crediticio:

• Membresía activa de BJ: Se requiere membresía para solicitar cualquiera de las tarjetas. Tener una membresía activa, paga y al día es un requisito previo incluso antes de que comience la revisión de crédito.
• Ingresos relativos a la deuda existente: Capital One quiere ver que sus obligaciones mensuales dejen espacio significativo para una nueva línea de crédito. Un ingreso más alto en relación con su carga de deuda fortalece la solicitud para cualquiera de los niveles de tarjeta.
• Relación existente con Capital One: Una cuenta anterior de Capital One al día respalda esta solicitud. Una cuenta anterior de Capital One negativa puede jugar en su contra independientemente de su puntaje crediticio actual.
• Comportamiento de pago reciente: Los últimos doce meses tienen más peso que su historial crediticio general. Un pago atrasado durante ese período genera preocupaciones incluso cuando el puntaje crediticio se encuentra en el rango de calificación.
• Pauta de una tarjeta cada seis meses de Capital One: Capital One limita informalmente a la mayoría de los solicitantes a una nueva tarjeta Capital One cada seis meses. Si recientemente abrió otra tarjeta Capital One, esperar hasta que pase esa ventana mejora sus probabilidades.

Cómo fortalecer su aplicación antes de presentar la solicitud

Estos pasos abordan los factores que Capital One pesa más para ambas tarjetas de BJ:

• Utilice primero la herramienta de aprobación previa de Capital One: Ejecuta un tirón suave y le brinda una señal realista antes de que una investigación exhaustiva llegue a su informe crediticio. También le indica para qué versión de tarjeta es probable que califique.
• Consulte su historial actual de Capital One: Una cuenta anterior de Capital One negativa puede afectar esta solicitud. Resolver cualquier problema previo de Capital One antes de presentar la solicitud le brinda un punto de partida más limpio.
• Elija la tarjeta adecuada para su puntaje crediticio: Solicitar One+ con un puntaje de crédito de 665 es más difícil de vender que comenzar con la tarjeta One estándar. Deje que su perfil actual guíe la decisión.
• Confirma que tu membresía de BJ está activa y actualizada: Una membresía vencida o vencida puede complicar una solicitud incluso antes de que comience la revisión crediticia de Capital One.
• Extraiga los tres informes de crédito y disputar errores: Equifax, Experian y TransUnion mantienen informes crediticios independientes. Un elemento negativo inexacto en uno no aparecerá automáticamente en los demás.

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Conclusión

El programa de tarjetas de crédito de BJ recompensa a los miembros activos de BJ con reembolsos de efectivo flexibles y recompensas que nunca caducan. Un puntaje de crédito de alrededor de 660 lo coloca dentro del rango de la tarjeta One estándar, mientras que 700 o más le brinda una oportunidad realista de obtener la versión One+ con mayores ingresos.

La herramienta de aprobación previa de Capital One es el primer paso correcto, y la membresía activa de BJ es el requisito previo que precede al puntaje crediticio en la secuencia de solicitud. Ponga en orden esas dos cosas y tendrá una idea clara de para qué tarjeta califica antes de que una investigación exhaustiva llegue a su informe crediticio.

Conoce al autor

Rachel Myers es una escritora de finanzas personales que cree que la libertad financiera debe ser práctica, no abrumadora. Comparte consejos de la vida real sobre elaboración de presupuestos, crédito, deuda y ahorro, sin jerga. Con experiencia en asesoría financiera y una pasión por ayudar a las personas a salir adelante, Rachel hace que la administración del dinero parezca factible, sin importar desde dónde comience.