Requisitos de la tarjeta de crédito Ulta:¿Qué puntaje crediticio necesita?

Ulta Beauty ofrece dos tarjetas de crédito bajo el programa Ulta Beauty Rewards, y la tarjeta para la que califica depende de su perfil crediticio.

La tarjeta de crédito Ulta Beauty Rewards es una tarjeta de tienda de circuito cerrado que funciona solo en las ubicaciones de Ulta Beauty y su sitio web. Ultamate Rewards Mastercard funciona en cualquier lugar donde se acepte Mastercard y agrega ganancias en compras fuera de Ulta. Ambos son emitidos por Comenity Bank y una sola aplicación determina qué versión recibe.

Para los compradores de productos de belleza que ya gastan regularmente en Ulta, cualquiera de las tarjetas agrega valor a las compras que harían de todos modos. A continuación le indicamos el puntaje crediticio que necesitará, lo que evalúa Comenity Bank y cómo se comparan las dos tarjetas antes de presentar la solicitud.

Puntuación de crédito recomendada para la tarjeta de crédito Ulta

La tarjeta de crédito Ulta Beauty Rewards, exclusiva para tiendas, generalmente requiere una puntuación de crédito de 640 o superior. La Ultamate Rewards Mastercard, con su aceptación de red más amplia, generalmente requiere una puntuación de crédito cercana a 660 a 680.

La revisión automatizada de Comenity Bank determina para qué versión califica según su perfil crediticio. Un puntaje de crédito más sólido no solo mejora sus probabilidades de obtener la versión Mastercard, sino que también tiende a generar un límite de crédito inicial más alto en cualquier tarjeta que reciba.

Lo que realmente ofrecen las tarjetas Ulta

Ambas tarjetas ganan 2 puntos por cada dólar gastado en Ulta Beauty, y los puntos se acumulan en el programa Ultamate Rewards. Los nuevos titulares de tarjetas reciben un 20 % de descuento en su primera compra, lo cual es un beneficio de bienvenida significativo para cualquiera que esté planeando un recorrido significativo en el momento de la solicitud.

Ultamate Rewards Mastercard extiende las ganancias a compras fuera de Ulta, agregando puntos en gastos diarios que la tarjeta de la tienda no captura. Para los compradores de Ulta que desean una tarjeta que cumpla una doble función en Ulta y en otros lugares, la versión Mastercard ofrece más valor total que la tarjeta de la tienda.

Los puntos del programa Ultamate Rewards se convierten en efectivo Ulta que se puede aplicar a compras futuras. Vale la pena revisar la tasa de conversión y los umbrales de canje antes de presentar la solicitud, ya que el valor de los puntos varía según su nivel de membresía dentro del programa de lealtad Ultamate Rewards más amplio.

¿Qué más analiza Comenity Bank?

El proceso de revisión de Comenity Bank para las tarjetas Ulta sigue su enfoque estándar en toda su cartera de tarjetas minoristas. Estos factores tienen el mayor peso junto con su puntaje crediticio:

• Historial anterior de Comenity: Comenity mantiene registros internos de todas sus tarjetas emitidas. Una cuenta anterior al día con cualquier producto Comenity respalda esta aplicación, mientras que un historial negativo puede afectar el resultado independientemente de su puntaje crediticio actual. Este es el factor más específico de Comenity y vale la pena comprobarlo antes de presentar la solicitud.
• Ingresos relativos a la deuda existente: Comenity quiere que sus obligaciones mensuales dejen espacio para una nueva línea de crédito. Una relación deuda-ingresos más baja hace que la solicitud sea más sencilla.
• Comportamiento de pago reciente: Los últimos doce meses tienen más peso que su historial crediticio general. Un pago atrasado durante ese período genera preocupaciones incluso cuando el puntaje crediticio se encuentra en el rango de calificación.
• Utilización del crédito: Los saldos elevados en relación con sus límites de crédito disponibles sugieren tensiones financieras. Obtener una utilización total inferior al 30 % antes de presentar la solicitud fortalece tanto su puntuación crediticia como su perfil general.
• Marcas despectivas activas: Una cuenta de cobro abierta es uno de los motivos de denegación más comunes en este nivel de crédito. Resolverlo antes de presentar la solicitud elimina ese obstáculo de la revisión de Comenity.

Cómo fortalecer su aplicación antes de presentar la solicitud

Estos pasos abordan los factores que Comenity Bank tiene más peso para las tarjetas Ulta:

• Comprueba primero tu historial anterior de Comenity: Si ha tenido una cuenta negativa con algún producto Comenity, solucionelo antes de presentar la solicitud. Sus registros internos son el paso de preparación más específico de Comenity que puede tomar y tienen más peso aquí que en la mayoría de los otros emisores.
• Programe su solicitud en torno al descuento de bienvenida del 20 %: El beneficio de nuevo titular aplica en tu primera compra. Presentar la solicitud cuando tenga una compra planeada de Ulta lista para comenzar maximiza el valor inmediato de la oferta de bienvenida.
• Pague su cuenta de tarjeta de crédito más utilizada: Esa cuenta suprime su puntaje crediticio más que cualquier otro saldo. Dirigirse a él específicamente produce una mejora más rápida que distribuir los pagos de manera uniforme.
• Cree una racha reciente de pagos puntuales: Seis meses consecutivos de pagos puntuales en todas las cuentas presentan una imagen convincente para la revisión automatizada de Comenity, independientemente de lo que haya ocurrido antes.
• Extraiga los tres informes de crédito y disputar errores: Equifax, Experian y TransUnion mantienen informes crediticios independientes. Un elemento negativo inexacto en uno no aparecerá automáticamente en los demás.

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Conclusión

El programa de tarjeta de crédito Ulta Beauty ofrece a los compradores habituales de Ulta una forma de ganar puntos en compras de productos de belleza y acceder a los beneficios para miembros sin pagar una tarifa anual. Un puntaje de crédito de alrededor de 640 lo coloca dentro del alcance de la tarjeta de la tienda, mientras que entre 660 y 680 o más le brinda una oportunidad realista de obtener la versión Mastercard.

Verifique su historial anterior de Comenity antes de presentar la solicitud, programe su solicitud en torno a una compra planificada para obtener el descuento de bienvenida del 20% y deje que su puntaje crediticio le indique a qué versión se dirige de manera realista. Esos tres pasos lo prepararán para obtener el mejor resultado posible con una sola aplicación.

Conoce al autor

Rachel Myers es una escritora de finanzas personales que cree que la libertad financiera debe ser práctica, no abrumadora. Comparte consejos de la vida real sobre elaboración de presupuestos, crédito, deuda y ahorro, sin jerga. Con experiencia en asesoría financiera y una pasión por ayudar a las personas a salir adelante, Rachel hace que la administración del dinero parezca factible, sin importar desde dónde comience.