El 1 movimiento financiero que debe hacer tan pronto como se case

Separe algo de tiempo con su cónyuge para abordar esta importante tarea.

El presupuesto es una de las herramientas de administración de dinero más efectivas que existen. Sin un presupuesto, corre el riesgo de gastar demasiado constantemente. Esto puede llevarlo a endeudarse y retrasar sus metas financieras más importantes, ya sea que impliquen acumular ahorros, comprar una casa u otra cosa.

Pero un nuevo estudio de The Ascent revela algo sorprendente en el frente del presupuesto:las parejas casadas esperan 15 meses, en promedio, para sentarse primero y trazar un presupuesto juntos. Eso es mucho tiempo para posponer un movimiento tan importante, y aunque parte de eso puede reducirse a pura postergación, también puede haber un elemento de intimidación en juego.

Si ha estado postergando el presupuesto con su cónyuge porque encuentra que el proceso es abrumador o no sabe cómo comenzar, aquí hay algunas buenas noticias:en realidad es algo bastante simple de hacer. Y cuanto antes lo eliminen de su lista de tareas obligadas, más seguros financieramente estarán como pareja.

Configuración de su presupuesto

No necesita ser un genio de las finanzas para tener éxito en la elaboración de presupuestos, ni tampoco necesita herramientas sofisticadas o complicadas. En esencia, presupuestar significa saber cuánto le cuestan sus diversas facturas y comparar sus gastos con sus ganancias para asegurarse de no excederse.

Con este fin, abra una hoja de cálculo y enumere sus gastos mensuales recurrentes. Luego, revise sus estados de cuenta bancarios y de tarjetas de crédito del último año para ver cuánto le costaron, en promedio. Adivinar esos números no le servirá de nada:necesitará una comprensión sólida para que su presupuesto sea efectivo.

Una vez que haya determinado sus gastos recurrentes, piense en esas facturas que solo aparecen una vez al año. Tal vez pague su prima de seguro de vida de $900 una vez al año; o tal vez su licencia profesional vence una vez al año y cuesta $300 cuando vence. Estos gastos pueden desviar sus finanzas, así que no permita que eso suceda.

En su lugar, regístrelos mensualmente, incluso si en realidad no los está pagando todos los meses. En este ejemplo, reservaría $75 por mes en su presupuesto para su póliza de seguro de vida y otros $25 por mes para la renovación de su licencia. Luego, pondría ese dinero en una cuenta de ahorros destinada a estos gastos y lo usaría cuando realmente vencieran.

¿Necesita hacer cambios?

Una vez que haya averiguado en qué gasta su dinero, deberá comparar ese total con los ingresos que trae a casa. Idealmente, debería tener suficiente dinero cada mes para ahorrar al menos el 15% de sus ganancias para la jubilación (suponiendo que ya tenga un fondo de emergencia completamente cargado; si no, esa debe ser su primera prioridad). Si no tiene suficiente margen de maniobra en su presupuesto para reservar ese 15% o más, deberá considerar hacer algunos cambios en su estilo de vida.

Esos cambios pueden ser pequeños, como bajar de categoría su plan de cable o salir a cenar con menos frecuencia. O bien, puede considerar cambios más grandes, como reducir el tamaño de su casa a una más pequeña. Una vez que haya establecido su presupuesto, puede examinar sus diferentes categorías de gastos y ver cuáles le resultarán más fáciles de reducir.

No posponga el presupuesto

Cuanto antes usted y su cónyuge tengan un presupuesto, será menos probable que terminen accidentalmente endeudados o tengan dificultades para alcanzar las metas que se propusieron. Recuerde, podría pensar tiene un manejo sólido de sus facturas, pero una vez que combine las finanzas, es posible que descubra que está gastando de manera diferente a lo esperado.

En lugar de permanecer en la oscuridad, tómese un tiempo para establecer un presupuesto. Diablos, incluso puedes saltar por una buena botella de vino y pasar la noche. Simplemente no demore este importante hito financiero por más tiempo del necesario, porque si lo hace, es probable que se arrepienta.