Tarjeta de crédito Menards:requisitos y beneficios de puntaje crediticio

Menards es una cadena de mejoras para el hogar del Medio Oeste con aproximadamente 350 tiendas en 15 estados, que compite directamente con Home Depot y Lowe's en su presencia regional.

La tarjeta Menards BIG, emitida por Capital One, ofrece a los compradores habituales un reembolso del 2 % en compras de Menards más acceso a financiación especial para proyectos más grandes. Para los propietarios de viviendas que están realizando reparaciones y mejoras en curso, la tarjeta puede amortizarse sola durante un año de compras regulares.

Debido a que Capital One emite la tarjeta en lugar de un banco minorista especializado, el proceso de aprobación es diferente al de la mayoría de las tarjetas de las tiendas. A continuación le indicamos qué puntaje crediticio necesitará, cómo Capital One evalúa la solicitud y cómo abordarla estratégicamente.

Puntuación de crédito recomendada para la tarjeta de crédito Menards

La mayoría de los solicitantes aprobados tienen un puntaje crediticio de al menos 640, lo que coloca la tarjeta en el rango de crédito regular a bueno. Eso es ligeramente más alto que el umbral típico de una tarjeta de tienda especializada, que refleja los estándares de suscripción de Capital One en lugar de algo específico de Menards.

Un puntaje de crédito de 640 lo pone en consideración. Los solicitantes mayores de 670 pasan por la revisión de Capital One de manera más limpia, y aquellos mayores de 700 están en una posición sólida para obtener líneas de crédito más altas y mejores condiciones promocionales. Debido a que Capital One utiliza su propia calificación junto con su FICO o VantageScore, dos solicitantes con calificaciones crediticias idénticas pueden ver resultados diferentes según cómo se lee su historial a través del modelo interno de Capital One.

Gasto en mejoras del hogar y lo que significa para su solicitud

Los compradores de Menards suelen seguir dos patrones. El primero es el comprador habitual de fin de semana que compra pintura, sujetadores, suministros para el cuidado del césped y artículos de ferretería más pequeños, con transacciones que promedian entre $ 40 y $ 150. El segundo es el comprador de proyectos que realiza grandes compras ocasionales de madera para terrazas, electrodomésticos, pisos o suministros de remodelación completa, con transacciones que pueden costar entre $ 2000 y $ 10 000.

Capital One no sabe qué patrón seguirá, pero la línea de crédito solicitada y los ingresos relacionados con esa solicitud ayudan a dar forma a la aprobación. Los solicitantes que planean utilizar la tarjeta para financiar proyectos se benefician de presentar la solicitud con una idea clara de la línea de crédito que necesitan, no solo del máximo que Capital One podría extender. Una solicitud más estricta que coincida con sus planes de compra reales tiende a aprobar la revisión más fácilmente que una agresiva.

Una nota práctica:si vive fuera de los 15 estados del Medio Oeste de Menards, esta tarjeta tiene una utilidad limitada. El reembolso solo se aplica a compras en Menards y minoristas asociados, y los certificados de mercancías solo se pueden canjear en la tienda.

¿Qué más mira Capital One?

La revisión de Capital One sigue un conjunto consistente de factores de evaluación:

• Señal de aprobación previa de Capital One: Capital One ejecuta una de las herramientas de aprobación previa más sólidas de la industria. Si no aparece como preaprobado para Menards BIG Card a través de su sitio, esa es información significativa sobre sus probabilidades de aprobación. La ejecución de la verificación de aprobación previa utiliza una extracción suave y no afecta su puntaje crediticio.
• Actividad crediticia reciente: Capital One observa de cerca las consultas exhaustivas y la apertura de nuevas cuentas. Más de tres o cuatro consultas exhaustivas en los últimos seis meses pueden indicar riesgo, incluso con un puntaje crediticio calificado.
• Relación deuda-ingresos: Capital One otorga un peso significativo a la relación deuda-ingresos en su suscripción. Los pagos mínimos elevados en relación con sus ingresos sugieren una capacidad limitada para manejar otra línea de crédito.
• Historial de pagos de los últimos doce meses: El comportamiento reciente tiene más peso que su historial a largo plazo. Un solo retraso de 30 días durante el año pasado puede complicar una solicitud que de otro modo calificaría.
• Relación existente con Capital One: Si ya tiene una tarjeta Capital One al día, ese historial respalda la solicitud. Si tiene una cuenta de Capital One cancelada o en mora, ese suele ser un obstáculo más difícil que el que cualquier mejora en su puntaje crediticio puede superar.

¿Qué obtienes con la tarjeta BIG de Menards?

La tarjeta Menards BIG tiene dos beneficios principales y la estructura es lo suficientemente inusual como para que valga la pena comprenderla antes de presentar la solicitud.

El primero es un reembolso del 2 % en compras de Menards más un reembolso del 1 % en minoristas asociados, incluidos Speedway, Holiday, Kwik Star y Kwik Trip. Los reembolsos se pagan trimestralmente como certificados de mercancías de Menards una vez que su saldo de reembolso alcanza los $5, y los certificados solo se pueden canjear en Menards. Los nuevos titulares de tarjetas también obtienen un reembolso de $10 por los primeros $100 gastados.

El segundo beneficio es el financiamiento especial para compras mayores. Capital One los estructura en tres planes distintos:

• 6 meses de financiación sin intereses en compras de $299 o más. Este es el interés diferido. Si el saldo no se paga en su totalidad antes de la fecha límite, el interés se cobra retroactivamente desde la fecha de compra a la tasa APR variable estándar, actualmente alrededor del 29,24 %.
• Financiación a 12 meses sin intereses en compras de $599 o más. Esto no es interés diferido. Después del período promocional, la APR estándar se aplica solo al saldo restante, no de manera retroactiva.
• Financiación a tipo reducido a 48 meses al 5,99% APR en compras de $1,500 o más. Después de 48 meses, la APR variable estándar se aplica a cualquier saldo restante.

La distinción fundamental que la mayoría de los titulares de tarjetas pasan por alto es que sólo el plan de 6 meses conlleva el riesgo de interés diferido. Los planes de 12 y 48 meses no cobran intereses retroactivamente si no alcanza el pago. En un proyecto de piso de $2,000, un pago no realizado en el plan de 6 meses puede generar varios cientos de dólares en intereses retroactivos. La misma compra en el plan de 48 meses simplemente transfiere el saldo restante a la APR estándar sin el cargo retroactivo.

Otro detalle que afecta a las matemáticas:puedes elegir entre el descuento del 2% o la financiación especial en una compra determinada, no ambas. Las compras realizadas con financiación promocional no obtienen el reembolso. La tarjeta no tiene cuota anual.

Cómo fortalecer su aplicación antes de presentar la solicitud

Estos pasos abordan los factores que Capital One tiene más peso para la Menards BIG Card:

• Primero ejecute la herramienta de aprobación previa de Capital One: Este es el paso de preparación más útil para cualquier tarjeta Capital One. La aprobación previa utiliza una atracción suave y le brinda una señal fuerte sobre el resultado probable antes de enviar una solicitud definitiva.
• Reduzca su relación deuda-ingresos: Pagar los saldos renovables o eliminar un préstamo a pequeña plazo antes de solicitarlo directamente mejora la proporción que evalúa Capital One. Esto tiene más impacto con Capital One que con muchos emisores de tarjetas de tiendas.
• Espacie las consultas difíciles: Evite otras solicitudes de crédito en los 60 a 90 días anteriores a la solicitud. Capital One trata la actividad de investigación reciente como una señal de riesgo significativa.
• Verifique su informe de ingresos: Incluya todas las fuentes legítimas de ingresos del hogar, incluidos los ingresos del trabajo por cuenta propia y los ingresos secundarios regulares. Capital One utiliza en gran medida los ingresos para determinar tanto la aprobación como el tamaño de la línea de crédito.
• Resuelva primero cualquier problema existente de Capital One: Si tiene una cuenta de Capital One inactiva o negativa de un producto anterior, abórdela directamente antes de presentar la solicitud. La visibilidad interna de Capital One significa que los problemas antiguos afectan a las nuevas aplicaciones.

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Conclusión

La tarjeta Menards BIG es una sólida herramienta de fidelización para los propietarios de viviendas del Medio Oeste que compran en Menards con regularidad y desean un reembolso del 2 % más opciones de financiación flexibles para proyectos más grandes. Un puntaje de crédito de alrededor de 640 o más, junto con una carga de deuda manejable y un historial de pagos reciente y limpio, lo ubican en una posición razonable con Capital One.

Ejecute la herramienta de aprobación previa de Capital One antes de enviar una solicitud firme, pague los saldos renovables para mejorar su relación deuda-ingresos y sepa qué plan de financiamiento está utilizando antes de firmar. El plan de 6 meses conlleva un riesgo de interés diferido que los planes de 12 y 48 meses no tienen, y esa distinción es más importante de lo que la mayoría de los titulares de tarjetas creen. Esos tres movimientos abordan los errores más comunes de esta carta.

Conoce al autor

Rachel Myers es una escritora de finanzas personales que cree que la libertad financiera debe ser práctica, no abrumadora. Comparte consejos de la vida real sobre elaboración de presupuestos, crédito, deuda y ahorro, sin jerga. Con experiencia en asesoría financiera y una pasión por ayudar a las personas a salir adelante, Rachel hace que la administración del dinero parezca factible, sin importar desde dónde comience.