¿Qué es Fintech?

Incluso si no está familiarizado con el término fintech, es probable que use e interactúe con alguna forma casi regularmente. Si alguna vez pagó sus compras con Apple Pay, abrió una cuenta bancaria a través de Internet o envió dinero a alguien a través de una aplicación móvil, entonces está utilizando activamente la tecnología financiera, también conocida como fintech.

Para el consumidor promedio, fintech hace que sea más fácil, rápido y conveniente administrar el dinero y gobernar las finanzas personales. Si bien fintech no es un concepto nuevo y, de hecho, ha existido desde fines del siglo XIX, ha atraído más atención en la última década con el surgimiento de cosas como los bancos desafiantes, la tecnología emergente y las pandemias globales.

Obtenga más información sobre fintech, qué implica, cómo funciona y de qué manera afecta su vida cotidiana.

Significado de tecnología financiera

Fintech es una abreviatura de "tecnología financiera", que se refiere a cualquier tecnología que se utiliza para servicios financieros. Fintech es un término amplio que abarca muchas aplicaciones diferentes, todas con el objetivo de servir los intereses de los consumidores y las empresas. Desde la banca móvil y en línea hasta las criptomonedas y las aplicaciones de presupuesto, fintech tiene como objetivo hacer que los servicios financieros tradicionales sean más rápidos, fáciles y seguros.

Ejemplos de tecnología financiera

Fintech se puede utilizar para describir todo tipo de empresas, productos y servicios. Echa un vistazo a algunas de las formas más comunes en que se usa fintech hoy en día.

Banca móvil y en línea

Atrás quedaron los días de tener que ir físicamente a un banco para realizar sus necesidades bancarias. Con el auge de los bancos solo en línea, también conocidos como bancos retadores, todo lo que necesita está disponible en línea a través de navegadores web y aplicaciones móviles. Cada vez más personas realizan sus operaciones bancarias en dispositivos móviles.

Criptomoneda

El dinero digital o virtual se ha vuelto cada vez más común desde el lanzamiento de Bitcoin en 2009. Hoy ha surgido una amplia gama de criptomonedas. Un gran atractivo de las criptomonedas es que son completamente electrónicas, no se involucran billetes físicos, monedas ni bancos centrales, lo que deja más autonomía a los consumidores.

Carteras digitales

Enviar y recibir dinero nunca ha sido tan fácil con las soluciones y aplicaciones de pago que permiten a los usuarios enviarse dinero en línea de forma instantánea. A medida que pasamos de una sociedad basada en el efectivo a una cada vez más digital, los servicios entre pares están comenzando a reemplazar los métodos de pago tradicionales, como efectivo, cheques y tarjetas.

Aplicaciones financieras

El desarrollo de aplicaciones financieras ha ayudado a los consumidores a realizar un seguimiento fácil y eficiente de sus gastos, presupuesto e inversión. Las aplicaciones de ahorro y presupuesto como Mint, Digit y Qapital ayudan a los consumidores a ahorrar dinero o manejar su presupuesto mensual. Y las aplicaciones de negociación de acciones, como Robinhood y Acorns, permiten a los inversores comprar y negociar acciones fácilmente desde su dispositivo móvil.

Plataformas de financiación colectiva

El lanzamiento de plataformas de crowdfunding, como Kickstarter y GoFundMe, ha brindado a empresas emergentes, organizaciones benéficas, empresas e individuos la oportunidad de recibir apoyo monetario sin depender de inversionistas convencionales ni tratar de obtener préstamos bancarios tradicionales. Esto brinda a las empresas más pequeñas y a los empresarios individuales un acceso más fácil al capital.

Fintech tiene una variedad aparentemente interminable de aplicaciones. Además de los mencionados anteriormente, otros ejemplos de tecnología financiera incluyen soluciones de cadena de bloques para reducir el fraude, préstamos y créditos digitales, tecnología de seguros (insurtech), asesores robóticos y mucho más.

¿Qué es una empresa Fintech?

Las empresas fintech, como Chime, integran tecnologías para hacer que los servicios financieros tradicionales sean más rápidos y eficientes.

Beneficios de la Industria Fintech

Al igual que otros tipos de innovación tecnológica, fintech crea una gran cantidad de ventajas tanto para los consumidores como para las empresas. Los siguientes son algunos de los principales beneficios de fintech:

• Acceso más rápido y conveniente a productos y servicios financieros.
• Los consumidores tienen más opciones en productos financieros, independientemente de su ubicación.
• Los productos y las ofertas son más personalizados debido a un mayor acceso digital a la información del consumidor.
• Los consumidores no bancarizados o desfavorecidos pueden tener más oportunidades de utilizar los servicios financieros en línea que a través de los medios tradicionales.
• Es posible que pueda ofrecer ofertas más económicas a los consumidores.

El futuro de la tecnología financiera

La industria fintech es enorme y se expande cada día. Solo en la última década, las inversiones globales en tecnología financiera se han disparado y cada vez más personas utilizan exclusivamente los canales digitales para sus necesidades financieras.

Fintech es una industria en constante evolución que proporciona continuamente a las empresas y los consumidores formas innovadoras de mejorar nuestros sistemas financieros. La tecnología, el aprendizaje automático y la IA seguirán dominando las formas en que administramos nuestras finanzas, hacemos negocios e interactuamos con el dinero.

Estas son algunas de las tendencias de fintech a tener en cuenta en los próximos años:

• Banca abierta — una iniciativa creciente que permite a los bancos compartir sus datos con firmas fintech y otras instituciones financieras. Esto se hace a través de una interfaz de programación de aplicaciones (API) que conecta una aplicación o sitio web a la base de datos del banco.
• Finanzas autónomas — la prestación de servicios financieros personalizados y automatizados a través de IA.
• Aprendizaje financiero — creando productos y servicios más avanzados para apoyar la educación financiera.
• Inclusión financiera — facilitar un mayor acceso a servicios financieros asequibles para personas sin acceso a servicios bancarios o personas sin servicios bancarios.
• Sistemas de seguridad biométrica — utilizar más características físicas, como caras o huellas dactilares, para autenticar a los usuarios.
• Tecnología regulatoria (Regtech) — tecnología que ayuda a otras empresas fintech e instituciones financieras a cumplir con las regulaciones.

Preguntas frecuentes

¿Qué hacen las empresas fintech?

Las empresas Fintech utilizan tecnologías innovadoras, como inteligencia artificial, aprendizaje automático y ciencia de datos, para crear servicios financieros que sean más accesibles para el público en general.

¿Qué es un banco fintech?

Algunos bancos pueden incorporar elementos de fintech en sus servicios financieros mediante la utilización de nuevas tecnologías que automatizan y mejoran sus ofertas financieras. Muchos bancos que solo funcionan en línea se consideran empresas de tecnología financiera porque operan únicamente en línea y utilizan la tecnología para mejorar la experiencia del cliente.

¿Es segura la tecnología financiera?

En general, fintech es bastante segura. Si bien existen vulnerabilidades en la infraestructura fintech que pueden convertirla en un objetivo de ataques cibernéticos, la tecnología continúa evolucionando para minimizar los riesgos de fraude existentes y disminuir las amenazas.

¿Hay alguna desventaja para fintech?

En su mayor parte, las ventajas que Fintech brinda a los consumidores superarán cualquier posible inconveniente, pero dicho esto, aún es importante comprender cuáles son esas desventajas. Considere algunos de los siguientes inconvenientes potenciales, muchos de los cuales la industria fintech está trabajando activamente para mejorar.

• Puede ser difícil determinar qué fintech están reguladas y cuáles son sus derechos si algo sale mal.
• La digitalización de datos hace que los sistemas fintech sean vulnerables a los piratas informáticos y los riesgos basados ​​en la tecnología
• Puede excluir a aquellos que no saben cómo usar o no tienen acceso a Internet o dispositivos como computadoras y teléfonos inteligentes.
• Debido a que algunas empresas de tecnología financiera recopilan y comparten información personal, existe la posibilidad de que se haga un uso indebido de los datos personales.

Reflexiones finales

Al aprovechar la tecnología avanzada, fintech no solo está capacitando a los consumidores para que se hagan cargo de sus vidas financieras, sino que también está facilitando un camino hacia una mayor educación financiera. Con énfasis en la conveniencia, la velocidad, la inclusión, la seguridad y la transparencia, fintech está cambiando el mundo de la banca y las finanzas personales. Esté atento:le esperan cosas aún más importantes a la industria fintech.