Aplicaciones de avance del día de pago:¿Son una buena manera de recibir pagos anticipados?

Cuando llega una crisis de efectivo y necesita algunos fondos adicionales, recibir el pago temprano parece bastante bueno. Para ayudarlo a obtener su efectivo aún más rápido, ahora puede recurrir a una nueva cosecha de aplicaciones de anticipo del día de pago.

Sin embargo, si bien estas aplicaciones depositan dinero en su cuenta bancaria cuando lo necesita, ¿son buenas? Esto es lo que necesita saber sobre las aplicaciones de anticipo de efectivo.

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Cómo funcionan las aplicaciones de anticipo del día de pago

Las aplicaciones de anticipo de día de pago funcionan con el mismo concepto que los préstamos de día de pago, con algunos cambios.

Con un préstamo de día de pago tradicional, usted le da al prestamista de anticipo de pago sus talones de pago e información de ingresos. Le dan un préstamo, con la expectativa de que lo pague en su próximo día de pago. Suena bastante simple, pero los prestamistas de día de pago pueden cobrar tarifas y tasas de interés escandalosamente altas. De hecho, la tasa de interés promedio es de un asombroso 391 %.

Las aplicaciones de anticipo del día de pago, sin embargo, ofrecen más flexibilidad y asequibilidad para los prestatarios.

“La mayor diferencia entre un préstamo de día de pago típico y las aplicaciones de adelanto de día de pago es que las aplicaciones no cobran ningún interés”, dice John Li, cofundador del prestamista en línea Fig Loans.

Por ejemplo, las aplicaciones de anticipo de pago como Earnin y Dave están diseñadas para facilitar la obtención de un préstamo a corto plazo de su cheque de pago.

"Este tipo de aplicaciones les permite a los usuarios acceder a sus ganancias antes del período de pago al adelantarles una parte de sus salarios ganados", dice Atif Siddiqi, fundador y director ejecutivo de Branch, una aplicación de programación y pago para trabajadores por horas.

"Cuando llega su cheque de pago, la aplicación retira esa cantidad de su cuenta bancaria", dice Siddiqi.

Para resumir, las aplicaciones de anticipo del día de pago no son préstamos, sino anticipos de cheques de pago que permiten a los trabajadores cobrar antes por el trabajo que ya han realizado, incluso si aún faltan varios días para recibir su cheque de pago.

Pros y contras de la aplicación Payday advance

Casi el 54% de los consumidores en los EE. UU. viven de cheque en cheque y no tienen los medios para satisfacer sus necesidades básicas y emergencias inesperadas. Estas aplicaciones son una forma rápida, conveniente y económica de obtener un adelanto.

Siddiqi está de acuerdo, señalando que las aplicaciones de anticipo del día de pago son una mejor opción que correr el riesgo de sobregirar su cuenta corriente. El cargo promedio por sobregiro que cobran los bancos es de $35. Cuando ejecuta los números uno al lado del otro, las aplicaciones de anticipo del día de pago salen adelante, dice.

¿La baja? Ser capaz de aprovechar sus ganancias antes del día de pago puede hacer más daño que bien financieramente, especialmente si no está usando las aplicaciones de manera inteligente.

“Dado que el monto prestado se deduce automáticamente cuando su cheque de pago llega a su cuenta, debe estar al tanto de las fechas de pago y los montos de pago”, dice Li. "Como todos los productos de crédito, es muy fácil volverse dependiente de estas aplicaciones".

¿Su mejor consejo para usar las aplicaciones de anticipo del día de pago?

“Establece un límite para pedir prestado solo lo que puedas devolver”, dice.

Antes de usar una aplicación de adelanto del día de pago, revise los siguientes pros y contras:

5 aplicaciones de anticipo de pago que debe conocer

Ya sea que necesite un adelanto a corto plazo para ayudarlo a mantenerse a flote o una forma de obtener su cheque de pago antes de tiempo, estas aplicaciones pueden ayudarlo a obtener su dinero antes del día de pago.

1. Campanilla

Si bien no es una aplicación de adelanto del día de pago per se, Chime ofrece a sus clientes acceso inmediato a su dinero. Si tiene una cuenta de Chime con depósito directo anticipado, su salario estará disponible para usted el mismo día que su empleador lo deposite en su cuenta, lo que le dará acceso a su dinero hasta 2 días antes³ que los bancos tradicionales.

2. David

Los usuarios que conecten su cuenta bancaria a la aplicación de Dave recibirán una notificación cuando su cuenta se acerque a un saldo cero para ayudar a evitar cargos por sobregiro. La aplicación le brinda la opción de solicitar un adelanto en efectivo de hasta $ 200 de su próximo cheque de pago. Dave pone el dinero en su cuenta y luego lo deduce cuando le pagan. Dave tiene una cuota de membresía mínima de $1 al mes.

3. ganando

La aplicación Earnin realiza un seguimiento de cuánto gana en el trabajo cada día, utilizando la información que proporciona sobre su calendario de pagos y las horas trabajadas. Earnin le permite pedir prestado el dinero que espera ganar para que pueda retirarlo cuando lo necesite. Cuando su próximo cheque de pago llegue a su cuenta bancaria, Earnin debitará automáticamente su cuenta por la cantidad que tomó prestada. Earnin permite a los usuarios retirar hasta $100 por día, o hasta $500 de su cheque de pago, por período de pago.

4. Brigit

Brigit es una aplicación de presupuesto que permite a sus usuarios acceder a $250 de inmediato, para aquellos que califiquen. Después de configurar su cuenta con Brigit, podrá solicitar un adelanto en efectivo de su próximo cheque de pago. Puede usar el plan gratuito de la aplicación, que ofrece ayuda financiera, información sobre sus finanzas y notificaciones de sobregiro, pero para acceder a la función de anticipo de efectivo, deberá suscribirse al plan pago, que cuesta $9.99 por mes.

5. León de dinero

MoneyLion es una aplicación de banca móvil que ofrece adelantos en efectivo y acceso anticipado a cheques de pago. Su función Instacash está disponible para cualquier persona con una cuenta corriente que califique y permite a los usuarios pedir prestado hasta $250 de su próximo cheque de pago. Sin embargo, deberá pagar una tarifa si no tiene una cuenta de MoneyLion y necesita sus fondos rápidamente.

Consejos o uso de aplicaciones de pago anticipado

• Investigue primero. Busque opciones que vengan sin cargos adicionales, considere la velocidad del avance y averigüe cuáles son los límites.
• Establece un límite para pedir prestado solo lo que puedas devolver. No desea entrar en un ciclo de pedir dinero prestado para mantenerse a flote.
• Revise sus transacciones bancarias. Asegúrese de que no le cobren ninguna tarifa de renovación automática innecesaria que pueda causarle un sobregiro.

¿Existe una mejor opción para recibir el pago anticipadamente? ?

Deje de esperar su cheque de pago y comience a recibir pagos anticipados³ con la aplicación Chime.

Es fácil configurar un depósito directo con su cuenta de cheques de Chime a través de la aplicación de banca móvil de Chime. Usando la pestaña "Mover dinero" de Chime, puede acceder fácilmente a su número de ruta y su número de cuenta, que deberá proporcionar a su empleador. O bien, puede tocar "Depósito directo> Enviarme un formulario de depósito directo prellenado por correo electrónico" para obtener un formulario completo en su bandeja de entrada. A continuación, puede enviar este formulario a su empleador.

Una vez que se configura su depósito directo, puede recibir su pago hasta 2 días antes³. Incluso puede dividir parte de su depósito directo entre su cuenta corriente y su cuenta de ahorros, lo que hace que sea muy fácil trabajar para alcanzar sus objetivos financieros.

Preguntas frecuentes

¿Qué es un préstamo de día de pago y en qué se diferencia de un adelanto de día de pago?

Un préstamo de día de pago es un tipo de anticipo de efectivo en el que el prestatario le devuelve el dinero al prestamista en su próximo día de pago, a menos que el prestatario desee extender el préstamo; en ese caso, se cobran intereses adicionales. Los préstamos de día de pago suelen oscilar entre $100 y $1000, pero a pesar de la pequeña cantidad de dinero que se pide prestado, los prestamistas suelen cobrar tasas de interés extremadamente altas, a veces de hasta el 400 %.

Las aplicaciones de anticipo de día de pago ofrecen más flexibilidad y asequibilidad para los prestatarios que los préstamos de día de pago. La mayor diferencia entre un préstamo de día de pago típico y las aplicaciones de adelanto de día de pago es que las aplicaciones no cobran ningún interés, ya que los adelantos de día de pago no se consideran préstamos.

¿Las aplicaciones de anticipo del día de pago afectan mi puntaje de crédito?

En general, debido a que la mayoría de las aplicaciones de anticipo del día de pago no informan a las agencias de crédito, el uso de una no afectará su puntaje. Sin embargo, si no paga la cantidad que recibe y la aplicación de anticipo lo envía a cobrar, podría aparecer en su informe de crédito y dañar su puntaje de crédito.

¿Qué necesito para solicitar una aplicación de adelanto del día de pago?

En su mayor parte, debe demostrar que tiene un ingreso estable. Normalmente, las aplicaciones de anticipo del día de pago requieren que los usuarios conecten sus cuentas bancarias, generalmente una cuenta corriente, a la aplicación para monitorear sus ganancias promedio de su trabajo. Es posible que aquellos que no tengan un ingreso estable o un historial bancario favorable no obtengan la aprobación para una aplicación de adelanto del día de pago.

¿Cuáles son los costos asociados con una aplicación de anticipo del día de pago?

Los cargos que puede encontrar con una aplicación de anticipo de día de pago variarán según la aplicación. Algunas aplicaciones cobran una tarifa fija por cada uso; otros cobran una tarifa de servicio mensual. También hay aplicaciones que son de uso gratuito, pero la mayoría anima a sus usuarios a dejar sugerencias para ayudar a que la aplicación siga funcionando.

Reflexiones finales:no gaste sin un planificar

Independientemente de si usa una aplicación de adelanto de día de pago, depósito directo o le pagan a la antigua usanza con un cheque en papel, un presupuesto es clave para hacer que su dinero se estire. Si no ha definido un plan para gastar (y ahorrar), eso es algo que debe abordar lo antes posible.

Después de todo, usted trabaja duro por su dinero, ¡y queremos que trabaje igual de duro para usted!