¿Qué es un CD IRA?

Un Cuenta de jubilación individual , referido como una IRA, ofrece ventajas fiscales para ayudarlo a ahorrar para la jubilación. Una IRA actúa como una canasta para contener diferentes tipos de inversiones y activos. Una de las opciones de inversión que puede tener en una IRA es una Certificado de deposito . Un CD es una cuenta de ahorros programada que ofrece una tasa de interés fija para un período específico.

Deducciones fiscales

Si tiene una IRA tradicional, cualquier contribución a la cuenta es deducible de impuestos . La cantidad que invierte en su CD IRA reduce sus ingresos imponibles. Si tiene una cuenta IRA Roth, no hay una deducción de impuestos por su contribución, pero el interés devengado por el CD crece libre de impuestos , siempre que espere hasta la edad de jubilación para comenzar a realizar retiros.

Proteccion

Tanto los CD tradicionales como los CD IRA tienen una cobertura de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos de hasta $ 250, 000. La cobertura para cada titular de cuenta es por banco , no por cuenta. Por ejemplo, si tienes $ 200, 000 CD y $ 100, 000 en una cuenta corriente en el mismo banco, $ 50, 000 no está asegurado.

Retiros y sanciones

Como los CD tradicionales, Se aplican multas por retiro anticipado si retira fondos antes de que venza el CD de la IRA. Las sanciones varían según el banco y la duración del CD. Si tiene menos de 59 años y medio y hace un retiro anticipado, también enfrentará la multa impositiva del 10 por ciento del Servicio de Impuestos Internos si no transfiere el dinero a otra IRA. Si tiene un CD IRA tradicional, pagarás impuestos sobre la renta en el cantidad de distribución . Si es un CD Roth IRA, pagarás impuestos sobre la renta en el ganancias por intereses si toma una abstinencia antes de los 59 1/2.

Pros y contras

Un CD de IRA ofrece confiabilidad y previsibilidad. A diferencia de otras opciones de inversión dentro de una IRA, como acciones, sabes exactamente lo que vas a ganar. Los CD de IRA también eliminan muchos de los costos asociados con otras inversiones para la jubilación, incluyendo comisiones de corretaje y gastos de gestión de activos.

Sin embargo, aunque los CD son fiables y estables, el crecimiento es generalmente más lento que otras opciones de inversión. Los CD también son vulnerables a la inflación. Dado que los términos de los CD de IRA son generalmente por varios años, estás encerrados en a esa tasa incluso si las tasas de interés suben.