¿Qué es una tarjeta prepaga y en qué se diferencia de una tarjeta de débito o una tarjeta de crédito?

Cuando se trata de tarjetas prepagas, de débito y de crédito, es importante tener en cuenta que estas tarjetas no son lo mismo. Si bien todas pueden mostrar un logotipo de red como Visa, MasterCard, American Express o Discover, estos tres tipos de tarjetas son en realidad bastante diferentes.

Dicho esto, estas tarjetas tienen una cosa en común:si no está usando efectivo, probablemente esté usando una de ellas para hacer sus compras.

Siga leyendo para obtener más información sobre las diferencias entre las tarjetas prepagas, las tarjetas de débito emitidas por bancos y las tarjetas de crédito, y descubra qué tipo de tarjeta es la mejor opción para usted.

¿Qué es una tarjeta prepaga?

Una tarjeta prepaga es una tarjeta que se puede cargar con fondos que no están vinculados a una cuenta bancaria. El usuario puede gastar hasta la cantidad de dinero en la tarjeta. Estas formas de pago prepago a menudo se usan como obsequios y recompensas, pero las personas con acceso limitado a las opciones bancarias estándar, así como aquellas con presupuestos limitados, a menudo las usan en lugar de una cuenta corriente. Al igual que las tarjetas de crédito y débito, las tarjetas de prepago tienen sus pros y sus contras. Con una tarjeta prepaga, carga dinero en la tarjeta y luego la usa para hacer compras o retirar dinero de un cajero automático. Puede depositar dinero en su tarjeta de débito prepaga con cualquiera de estas opciones:

• Haga arreglos para que un cheque de pago se deposite directamente en la tarjeta prepaga.
• Agregue fondos a su tarjeta en tiendas minoristas o instituciones financieras como Walmart o lugares de cambio de divisas
• Use una tarjeta de recarga que funciona como una tarjeta de regalo (contiene un código que se vincula a la cantidad de dinero que pagó al cajero. Luego puede cargar la tarjeta por teléfono usando su código)
• Transferir fondos a su tarjeta desde una cuenta bancaria existente

Nota: Tenga en cuenta que algunos métodos de carga pueden tener una pequeña tarifa.

Hay diferentes tipos de tarjetas prepagas para elegir:tarjetas de débito prepagas gratuitas, tarjetas prepagas recargables sin cargos y tarjetas de débito prepagas sin límite, por nombrar algunas. Asegúrese de entender los términos y límites de este tipo de tarjeta antes de usar una.

Beneficios de la tarjeta prepago

Una tarjeta prepaga se diferencia de una tarjeta de débito en el hecho de que no necesita una cuenta bancaria para tener una tarjeta prepaga. Y, cuando obtenga una tarjeta prepaga, no estará sujeto a ninguna verificación de crédito o consultas en su historial bancario porque está cargando su efectivo en la tarjeta. Las tarjetas prepagas suelen ser una buena opción si no tiene acceso a una tarjeta de crédito o cuenta bancaria o si está tratando de presupuestar utilizando principalmente efectivo. Otra ventaja:es posible que pueda depositar su cheque de pago directamente en su tarjeta prepaga.

Desventajas de la tarjeta prepago

Si bien muchos recurren a las tarjetas prepagas por conveniencia, estas tarjetas tienen algunas limitaciones significativas. La desventaja más importante es que las tarjetas de débito prepagas tienden a incluir muchas tarifas. Por ejemplo, a menudo se le cobrarán tarifas por la configuración inicial, el mantenimiento mensual, la recarga de su tarjeta, el uso de un cajero automático y más.

Si tiene mal crédito, tenga en cuenta que estas tarjetas tampoco lo ayudarán a reconstruir su crédito. Tampoco tendrá acceso a los servicios bancarios ni la capacidad de detener los pagos. Las opciones bancarias como Chime brindan una excelente alternativa a las tarjetas prepagas y le permiten abrir una cuenta bancaria con mal crédito y no requieren depósito.

¿Son seguras las tarjetas de prepago?

Si bien las tarjetas prepagas pueden verse y sentirse como tarjetas de débito, no son tan seguras como las tarjetas de débito. ¿Por qué? Dado que las tarjetas de débito están conectadas a su cuenta corriente, puede controlar fácilmente su cuenta y sus gastos en línea de forma gratuita. Por lo general, su dinero también estará protegido si su tarjeta de débito se pierde, se la roban o se carga indebidamente. Las tarjetas prepagas no ofrecen protección contra fraudes como una tarjeta de débito o crédito típica, y si te roban la tarjeta, el emisor no requiere que reemplace los fondos.

Incluso con la implementación de las nuevas reglas de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), en 2019, las tarjetas prepagas que no estén registradas con su nombre e información personal no estarán obligadas a ofrecer esta protección.

¿Qué es una tarjeta de débito?

Una tarjeta de débito  es una de las tarjetas bancarias más utilizadas. Las tarjetas de débito están conectadas a su cuenta bancaria personal (cheques). Cuando los desliza, el dinero se toma de su cuenta corriente; así que básicamente estás pagando con dinero que ya tienes. Las tarjetas de débito hacen que las transacciones sean más rápidas y le brindan la opción de obtener un reembolso en efectivo de las compras que realiza con su cuenta corriente sin tener que ir a un cajero automático.

Las tarjetas de débito tienen numerosas características que las hacen convenientes. También tienen desventajas como:

• Seguridad limitada
• Uso de cajeros automáticos y tarifas bancarias
• Posibles cargos por sobregiro

Con una tarjeta de débito Chime Visa, puede evitar la mayoría de las tarifas y ahorrar dinero fácilmente. Descubra en qué se diferencian las tarjetas de débito de Chime de las tarjetas prepagas.

¿Qué es una tarjeta de crédito?

Una tarjeta de crédito es independiente de su cuenta bancaria y le permite realizar compras tomando prestado de un límite de crédito, que se basa en su puntaje de crédito y otros factores. Las tarjetas de crédito ofrecen mayor seguridad, características robustas, opciones de pago a más largo plazo, pero también tienen desventajas. Querrá leer nuestros detalles a continuación para decidir si una tarjeta de crédito es una opción. También es importante tener en cuenta que recibirá un cierto límite cuando se apruebe una tarjeta. Luego puede gastar hasta esta cantidad regularmente siempre que realice los pagos mínimos de su tarjeta a tiempo.

Por ejemplo, si obtiene una tarjeta de crédito con un límite de $1,000, esto significa que puede gastar hasta $1,000 en la tarjeta. Si bien puede transferir su saldo restante al mes siguiente, se le cobrarán intereses sobre el saldo de la tarjeta hasta que lo pague. Es por eso que se recomienda comprar solo lo que puede pagar en un corto período de tiempo, preferiblemente durante ese mismo período de facturación.

Una buena regla general es pedir prestado solo hasta el 30% de su límite de crédito y tratar de pagar la factura en su totalidad cada mes. Por lo tanto, en lugar de gastar todo su crédito de $1,000, puede gastar $300 o menos y pagar la factura en su totalidad al final del ciclo de facturación mensual. Según Experian, esto se denomina uso de tarjeta de crédito y es un factor común al determinar su puntaje de crédito.

Las tarjetas de crédito pueden ayudarlo a construir su crédito y demostrar que es un prestatario confiable. De hecho, las compañías de tarjetas de crédito informan su historial de préstamos y pagos a las tres principales agencias de crédito y esto ayuda a determinar su puntaje crediticio.

Una nota final sobre las tarjetas de crédito:cuando decida solicitar una, asegúrese de comprender todas las tarifas y los términos.

Tarjeta prepaga frente a tarjeta de débito frente a crédito tarjeta

Como puede ver, hay bastantes diferencias clave entre las tres cartas anteriores,

que discutiremos con más detalle, pero primero consulte la tabla de resumen a continuación para una comparación línea por línea.

Tarjeta prepago frente a c tarjeta de crédito s

Las tarjetas de crédito son diferentes de las tarjetas prepagas y de débito debido al hecho de que cuando usa una tarjeta de crédito, está pidiendo dinero prestado y, con suerte, construyendo un historial crediticio sólido. Mejor aún, muchas tarjetas de crédito ofrecen recompensas en forma de puntos o reembolsos en efectivo que se pueden canjear por créditos de estado de cuenta, viajes o mercancías. A algunas personas les gusta usar tarjetas de crédito para comprar comestibles, gasolina y otras necesidades diarias para acumular puntos de recompensa.

Mientras no gaste de más y pueda pagar su factura en su totalidad cada mes, no hay nada de malo en usar esta estrategia. Sin embargo, si tiene dificultades para controlar sus gastos, es posible que desee evitar el uso de tarjetas de crédito para sus compras diarias.

En lugar de tarjetas de crédito, los consumidores suelen elegir tarjetas de débito para sus gastos diarios. ¿Por qué? El débito es más seguro que el efectivo, puede monitorear su actividad en línea con la banca móvil y puede elegir un banco que no tenga tarifas.

Tarjeta prepago frente a d tarjeta de débito s

A primera vista, las tarjetas prepagas pueden parecer tarjetas de débito. Y si bien tienen sus similitudes, no se deje engañar:las tarjetas de prepago y las tarjetas de débito no son lo mismo.

Una tarjeta de débito prepaga requiere que cargue dinero en la cuenta asociada con la tarjeta antes de realizar una compra. Una tarjeta de débito, por otro lado, le cobra inmediatamente después de realizar una compra y deduce el monto gastado de su cuenta bancaria. En resumen, las tarjetas de débito están conectadas a su cuenta bancaria y las tarjetas prepagas solo le permiten gastar lo que ha cargado en ellas.

Una alternativa a una tarjeta de débito prepaga es una tarjeta de crédito asegurada

Si tiene un historial de crédito malo o no tiene historial de crédito, podría considerar una tarjeta de crédito garantizada. Estas tarjetas de crédito ayudan a establecer o reconstruir el historial crediticio sin permitirle vivir más allá de sus posibilidades. La cantidad de efectivo que deposita como garantía se convierte en su límite de crédito. Por ejemplo, si deposita $500 en una tarjeta de crédito asegurada, eso es lo que puede gastar. Se diferencia de una tarjeta prepaga en que sus cargos no se basan directamente en su depósito en efectivo, sino en una línea de crédito que debe pagar periódicamente.

¿Cuál es la mejor tarjeta para ti?

Si no va a usar efectivo el 100 % del tiempo, lo más probable es que necesite una de estas tres tarjetas.

Algunas personas comienzan con una tarjeta prepaga, pero la mayoría elige una tarjeta de débito que está conectada a una cuenta corriente para acceder fácilmente a su dinero. Aún así, otros prefieren una tarjeta de crédito, especialmente si ofrece beneficios y recompensas.

¡Puedes elegir usar más de una tarjeta! Simplemente encuentre la mejor solución para usted.

Lo dejaremos con este pensamiento:es posible que desee considerar usar dos o las tres de estas tarjetas para diferentes tipos de gastos. El resultado final:la mejor opción es la tarjeta que mejor se adapte a sus hábitos de gasto y estilo de vida.