Cómo leer un extracto de tarjeta de crédito

Una parte importante de tomar decisiones financieras acertadas es prestar atención a sus pagos y evaluar sus gastos. Asegurarse de saber cómo leer los estados de cuenta de su tarjeta de crédito y saber a qué prestar atención son dos formas importantes de mantenerse al día con sus metas financieras. Idealmente, revisará el estado de cuenta de su tarjeta de crédito cada mes para asegurarse de que su presupuesto esté en el camino correcto y que no haya errores o cargos fraudulentos que puedan costarle caro. Querrá revisar cualquier cambio, verificar su puntaje de crédito y asegurarse de que los pagos se registren como espera.

Para ayudarlo a comprender mejor su estado de cuenta, proporcionamos un resumen de cada una de las secciones básicas de un estado de cuenta de tarjeta de crédito y destacamos los elementos clave en los que debe concentrarse. Si bien todos los extractos de tarjetas de crédito tienen la misma información básica, es posible que los datos se presenten en un orden ligeramente diferente según el emisor de su tarjeta.

Comprender un extracto de tarjeta de crédito

Por ley, su estado de cuenta debe enviarse al menos tres semanas antes de la fecha de vencimiento de su pago, pero debería poder encontrarlo en cualquier momento a través del sitio web de su banco. Es importante leer su estado de cuenta:los cargos detallados lo ayudarán a notar tendencias en sus gastos y encontrará información importante sobre su saldo pendiente y otros eventos relacionados con su cuenta de tarjeta de crédito. Revisar regularmente los estados de cuenta de las tarjetas de crédito lo convertirá en un tarjetahabiente inteligente.

1. Resumen de cuenta

El resumen de la cuenta proporciona un resumen de la situación de su cuenta y su saldo total. Esto incluirá sus pagos, créditos, compras, transferencias de saldo, adelantos de efectivo, tarifas, cargos por intereses y montos vencidos. También mostrará su nuevo saldo, el crédito disponible (su límite de crédito menos el monto total que debe) y el último día del período de facturación (los pagos o cargos posteriores a este día aparecerán en su próxima factura).

En qué concentrarse:

• Tu saldo actual
• Cantidad de crédito que tiene disponible
• Cualquier tarifa o interés que le hayan cobrado
• Cifras relacionadas con su límite de crédito en efectivo

2. Información de pago

La sección de información de pago enumera el pago que debe realizar para evitar multas por pago atrasado. Esta sección le proporcionará su saldo pendiente y el pago mínimo requerido para evitar cargos por pagos atrasados ​​o aumentos de la Tasa de Porcentaje Anual (APR). Recomendamos configurar el pago automático para no perder la fecha de vencimiento.

Si no realiza un pago con tarjeta de crédito, intente enviar al menos el mínimo tan pronto como pueda. Una vez que su pago tenga 60 días de retraso, enfrentará una tasa de interés de penalización y su pago atrasado se informará a las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion), lo que resultará en un impacto en su puntaje de crédito.

En qué concentrarse:

• Tu saldo actual
• El pago mínimo adeudado
• La fecha de vencimiento

3. Advertencia de pago atrasado

La divulgación de advertencia de pago atrasado explica específicamente lo que sucederá si la compañía de la tarjeta de crédito recibe su pago atrasado. El emisor de su tarjeta de crédito le proporcionará la tarifa asociada y la APR de penalización que puede enfrentar si su pago no se realiza antes de la fecha de vencimiento. No hay necesidad de alarmarse por esta advertencia; esta información se presentará en cada estado de cuenta, incluso si tiene un historial de pago perfecto. Si se atrasó en un pago anterior, la sección de información de pago incluirá un monto vencido.

En qué concentrarse:

• Importe del recargo por mora y APR de penalización
• Importe vencido en la sección de información de pago

4. Advertencia de pago mínimo

En algunos estados de cuenta se incluye una advertencia de pago mínimo, que explica cuánto tiempo le tomaría pagar el saldo actual si solo hiciera el pago mínimo y cuánto interés pagaría. Los emisores de crédito deben proporcionar esta información para indicar cuál es su posición en el pago de su saldo. Tenga en cuenta que si se atiene al pago mínimo cada mes, fácilmente podría terminar pagando más intereses de los que cargó a la tarjeta en primer lugar.

En qué concentrarse:

• Cuánto tiempo le tomará pagar el saldo actual
• El interés

5. Cupón de pago

El estado de cuenta de su tarjeta de crédito incluirá un cupón de pago que puede incluir con el pago de su tarjeta de crédito. Incluir el cupón ayuda al emisor de la tarjeta de crédito a procesar su pago y aplicar el pago a la cuenta correcta. Si envía su pago por correo, separe el cupón y colóquelo en el sobre con su pago con tarjeta de crédito. Pero si está disponible, utilizar pagos automáticos o electrónicos es la mejor manera de mantener la consistencia de sus pagos.

En qué concentrarse:

• Dirección de pago del banco
• Toda la información necesaria para pagar tu factura

6. Transacciones

En esta sección, encontrará una lista de todas sus transacciones, o cargos y pagos, que haya realizado, en el orden de la fecha en que ocurrieron, incluidos:compras, pagos, créditos, adelantos de efectivo y transferencias de saldo. Algunas compañías de tarjetas de crédito las agrupan por tipo de transacción, otras las enumeran por fecha de transacción o por usuario, si hay diferentes usuarios en la cuenta. Preste mucha atención a la sección de transacciones de su estado de cuenta. Asegúrese de que todas las transacciones y los montos sean precisos y notifique los cargos fraudulentos o no autorizados a su acreedor de inmediato.

En qué concentrarse:

• Transacciones no autorizadas
• Tendencias en sus cargos mensuales
• Fechas de transacción y cargos

7. Calculadora de cargos por intereses

El interés se calcula por separado para cada tipo de saldo que tenga en la tarjeta de crédito, incluidas las compras, las transferencias de saldo y los adelantos en efectivo. Las APR promocionales y su vencimiento se enumerarán en esta sección. Esto puede ser útil al verificar el estado de cualquier período APR promocional o introductorio, si está buscando un adelanto en efectivo o cuando está interesado en ejecutar una transferencia de saldo.

En qué concentrarse:

• Cobros de intereses
• Tipo de transacción
• APR que se aplican actualmente a su cuenta

8. Tarifas por año

Su estado de cuenta debe incluir un total acumulado de los intereses y cargos que pagó este año en su cuenta. Puede evitar algunos cargos, como los cargos por exceder el límite, administrando cuánto cobra y pagando a tiempo para evitar cargos por pagos atrasados. También puede reducir la cantidad de intereses que paga negociando una tasa de interés más baja o pagando su saldo más rápido. Tenga en cuenta que algunos cargos son inevitables, como un cargo anual, pero otros cargos, como los cargos por pago atrasado y los cargos por adelanto de efectivo, son fáciles de eludir.

En qué concentrarse:

• El total que ha pagado este año
• Qué cargos puede evitar

9. Notificación de cambios de cuenta

Cualquier cambio en su cuenta, como una tarifa anual o un aumento en la tasa de interés, aparecerá en una sección especial al frente de su estado de cuenta. La declaración también debe incluir la fecha de vigencia de estos cambios. Su emisor de crédito está obligado por ley a informarle de todos estos cambios, así que preste especial atención a esta sección.

En qué concentrarse:

• Cambios de tarifas o tasas de interés
• Fecha de vigencia de los cambios en la cuenta

10. Recompensas

Dependerá de su tarjeta de crédito, pero si está inscrito en un programa de recompensas, encontrará una descripción general de su posición con respecto a las recompensas al final de su estado de cuenta. Algunos estados de cuenta son más inclusivos que otros, pero generalmente encontrará los puntos que ganó durante el ciclo de facturación y el monto total de recompensas disponible. ¡Comprender cómo funciona el programa de recompensas de su tarjeta de crédito es muy ventajoso cuando se trata de planificar unas próximas vacaciones o buscar ganar dinero en efectivo gratis!

En qué concentrarse:

• Recompensas totales obtenidas
• De dónde provienen sus puntos
• Cantidad de recompensas disponibles para canjear