4 tipos más comunes de cuentas bancarias

El lugar donde decida poner su dinero es una parte importante para determinar su seguridad financiera y su futuro. Las cuentas bancarias son lugares para depositar su efectivo, lo que le permite ahorrar para un objetivo específico o acceder a su dinero cuando necesita pagar facturas o comprar algo.

Los diversos tipos de cuentas le permiten ahorrar, realizar un seguimiento de los gastos e incluso ganar dinero en forma de intereses. Al estar al tanto de cómo funcionan estas cuentas, puede decidir qué cuentas se ajustan mejor a su estilo de vida y metas de dinero. Hacer esto le permitirá maximizar su rendimiento del banco, minimizar las tarifas y administrar su dinero convenientemente.

Tipos de cuentas bancarias

En última instancia, las cuentas bancarias ofrecen comodidad, seguridad y protección para su dinero. Ya sea que prefiera la banca en línea o un banco tradicional o cooperativa de crédito, hay diferentes opciones de cuenta para elegir. Comprender cómo funcionan los diferentes tipos de cuentas bancarias puede facilitar la decisión de dónde guardar su dinero. Los tipos más comunes de cuentas bancarias incluyen:

• Cuentas corrientes
• Cuentas de ahorro
• Cuentas del mercado monetario (MMA)
• Certificado de cuentas de depósito (CD)

Ahora echemos un vistazo más profundo a estas 4 cuentas bancarias comunes disponibles para la mayoría de los consumidores.

Cuenta corriente

El tipo más básico de cuenta bancaria es la cuenta corriente. Por lo general, es donde se depositan los cheques de pago, se pagan las facturas y se guardan los fondos para un acceso rápido. Puede abrir este tipo de cuenta de depósito en un banco tradicional o cooperativa de crédito o en un banco en línea.

Algunos bancos no exigen un saldo mínimo de cuenta para las cuentas corrientes. Por lo general, debe mantener suficiente dinero en su cuenta para cubrir la cantidad que gasta. Esto es importante para evitar sobregirar su cuenta y recibir cargos.

Los bancos también pueden ofrecer múltiples opciones de cuentas de cheques para adaptarse a diferentes necesidades bancarias, que incluyen:

• Comprobación adolescente
• Comprobación del estudiante
• Control senior
• Comprobación de intereses

Las cuentas corrientes suelen tener seguro de la FDIC. Esto protege su dinero hasta $250,000 por persona, por banco, en caso de quiebra bancaria. Todos los bancos estadounidenses con licencia tienen este tipo de seguro para sus cuentas de depósito.

Cómo elegir una cuenta corriente

Si está interesado en abrir una cuenta corriente, lo primero que debe considerar es si un banco tradicional o un banco en línea tiene más sentido para su estilo de vida. Si no necesita acceso a una sucursal, entonces una cuenta de cheques en línea podría ser una forma conveniente de administrar su dinero.

Luego, considere qué factores lo afectarán a usted y a sus finanzas, como los requisitos de saldo mínimo, las tarifas mensuales de mantenimiento, otras tarifas bancarias, los cajeros automáticos y las ubicaciones de los cajeros automáticos.

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Una cuenta de cheques de Chime viene con una tarjeta de débito y no tiene tarifas mensuales ni tarifas de mantenimiento. ¡Y puede habilitar la opción de redondear al dólar más cercano y transferir el redondeo desde su cuenta corriente directamente a su cuenta de ahorros para ayudar a hacer crecer su dinero!

Cuenta de ahorros

Una cuenta de ahorros es otro tipo de cuenta de depósito que se puede usar para guardar dinero que no planea gastar de inmediato. La mayoría de las cuentas de ahorro incluso pagan intereses sobre los depósitos, aunque la tasa de interés puede variar significativamente de un banco a otro. Al igual que las cuentas corrientes, las cuentas de ahorro pueden tener requisitos de saldo mínimo y cargos de mantenimiento mensuales. Pero por lo general no vienen con una tarjeta de débito, porque las cuentas de ahorro no están diseñadas para pagar facturas o gastos diarios. Las cuentas de ahorro pueden generar intereses sobre los fondos que deposita y pueden ayudarlo a crear un fondo de emergencia o trabajar para alcanzar una meta de ahorro, como el pago inicial de un automóvil.

Cómo elegir una cuenta de ahorros

Si está buscando abrir una cuenta de ahorros para ahorrar dinero para un objetivo a largo plazo, considere qué tipo de cuenta de ahorros puede ser mejor para esas acciones. Las cuentas de ahorro básicas pueden generar intereses, aunque es más probable que pague una tarifa mensual si abre una de estas cuentas en un banco tradicional.

Un banco en línea, por otro lado, puede cobrar menos tarifas bancarias y ofrecer una tasa más alta para los ahorradores. Una cuenta de ahorros de alto rendimiento a menudo ofrece un porcentaje de rendimiento anual (APY) que es mucho más alto que el APY de los ahorros nacionales, según el banco.

Cuenta de mercado monetario (MMA)

Una cuenta del mercado monetario (MMA, por sus siglas en inglés) es un cruce entre una cuenta de ahorros y una cuenta corriente que actúa como una cuenta de depósito única. Por lo general, una MMA le permite ganar intereses sobre su saldo, pero también puede ofrecer la emisión de cheques y el acceso a la tarjeta de débito para gastar o pagar facturas.

Las MMA pueden tener límites de depósito más altos cuando abre una cuenta por primera vez y requisitos de saldo mínimo más altos para mantener continuamente en comparación con una cuenta de ahorros regular. Por ejemplo, una MMA puede requerir $500 o más para abrir la cuenta, mientras que una cuenta de ahorro generalmente no requiere un depósito mínimo. Puede abrir una MMA si está buscando ganar intereses sobre dinero que no planea gastar pronto, pero que puede retirar fácilmente con una tarjeta de débito o cheque cuando lo haga.

Cómo elegir una cuenta de mercado monetario (MMA)

Elegir una MMA puede ser como elegir una cuenta corriente cuando se trata de evaluar tarifas y características. Si desea una tarjeta de débito o habilidades para escribir cheques, asegúrese de que la MMA en particular ofrezca esas funciones (no todas las ofrecen).

Otras cosas a tener en cuenta son los requisitos mínimos de depósito y saldo de la cuenta. Aunque es poco probable que necesite varios miles de dólares para abrir una MMA, es posible que aún necesite un requisito de saldo mínimo para lograr el mejor APY con algunas cuentas. Esto se debe a que los bancos pueden nivelar las tasas de interés de MMA, lo que significa que los bancos le pagan un APY más alto a cambio de depositar un saldo más alto.

Certificados de depósito (CD)

Los certificados de depósito (CD) son cuentas que utiliza para ahorrar dinero, donde ese dinero gana intereses que puede cobrar después de esperar una cierta cantidad de tiempo para retirarlo. Los CD pueden ser una forma de bajo riesgo de invertir su dinero durante un período de tiempo determinado a una tasa de interés fija o variable. Con una cuenta de CD tradicional, dejará sus ahorros en su lugar durante un período de tiempo, llamado plazo de vencimiento, donde puede cobrar el interés que ganó en su saldo una vez que se agote el tiempo.

Un banco puede ofrecer cuentas de CD con plazos que van desde unos pocos meses hasta varios años. Una vez que vence el CD, puede retirar su depósito inicial con el interés ganado o transferir todo el saldo a un nuevo CD. Este tipo de cuenta bancaria es mejor para ahorrar para objetivos financieros con una fecha de finalización planificada. Por ejemplo, si sabe que va a comprar un auto nuevo en 6 meses, un CD sería un buen lugar para guardar su dinero y dejarlo crecer hasta que lo necesite.

Cómo elegir una cuenta de CD

Al elegir una cuenta de CD, querrá considerar el plazo de vencimiento y la tasa de interés o APY asociado con la cuenta. Un plazo más largo puede ofrecer mejores tasas, pero tendrá que esperar más para aprovechar esos ahorros.

También es una buena idea considerar el entorno de las tasas de interés en general. Cuando las tarifas son bajas en todos los ámbitos, un CD en línea puede ser una buena opción para asegurar la mejor tarifa, así que asegúrese de buscar las mejores ofertas.

Preguntas frecuentes

¿Qué tipo de cuenta bancaria debo abrir primero?

La mayoría de las personas comienzan abriendo una cuenta corriente o de ahorros cuando buscan un lugar para administrar sus finanzas. Estas cuentas son un excelente punto de partida para las transacciones diarias y los objetivos de ahorro.

¿Cuántas cuentas bancarias debo tener?

Esto depende de su situación financiera. Las cuentas corrientes son mejores para los gastos diarios, mientras que las cuentas de ahorro, las cuentas del mercado monetario (MMA) y los certificados de depósito (CD) son mejores para ahorrar y ganar dinero con los fondos que no está utilizando actualmente.

¿Se puede abrir una cuenta sin un número de Seguro Social (SSN)?

La respuesta simple es sí porque no existe una ley que indique que debe tener un número de Seguro Social (SSN) para abrir una cuenta bancaria en los EE. UU. Sin embargo, la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito deben verificar su identidad, y algunos podrían requerir su SSN.

¿Qué tipo de cuenta bancaria suele ofrecer menos intereses?

Las cuentas corrientes generalmente ofrecen la cantidad más baja de interés o ningún interés, ya que este tipo de cuentas se utilizan principalmente para los gastos diarios y el pago de facturas. Dado que su dinero entra y sale de una cuenta corriente con frecuencia, no tendría muchas posibilidades de ganar intereses con el tiempo.

¿Qué tipo de cuenta bancaria es mejor para las transacciones diarias?

Una cuenta corriente es la mejor cuenta bancaria para usar en las transacciones diarias, los gastos y el pago de facturas. Dado que es esencialmente una cuenta para guardar sus gastos mensuales, es la cuenta perfecta para comenzar y guardar sus cheques de pago mensuales.

¿Qué tipo de cuenta bancaria no se puede embargar?

Debido a que un prestamista puede embargar su salario si tiene deudas pendientes, es posible que desee proteger sus finanzas si están en una cuenta bancaria. Si no paga sus deudas dentro del plazo establecido, un tribunal puede dictar una sentencia en su contra que le otorga al prestamista el poder de cobrarle ese dinero. Si esto sucediera, tenga en cuenta que ciertos tipos de ingresos no se pueden embargar de una cuenta bancaria, como los beneficios federales y estatales, como los pagos del Seguro Social.

Reflexiones finales:cómo decidir qué cuenta bancaria es la adecuada para usted

Las cuentas bancarias tienen diferentes propósitos para sus finanzas personales. Si aún no está seguro de qué tipo de cuenta bancaria es la adecuada para usted, considere hacerse las siguientes preguntas:

• ¿Con qué frecuencia planeo retirar dinero?
• ¿Para qué se utilizará el dinero de esta cuenta?
• ¿Cuánto planeo mantener en la cuenta?
• ¿Estoy buscando ganar intereses sobre mi dinero?

Estas respuestas pueden guiarlo hacia el tipo de cuenta que funcionará mejor para usted. También puede abrir más de una cuenta. Por ejemplo, podría abrir una cuenta corriente para los gastos diarios, una cuenta de ahorros para sus metas de ahorro y un CD para los fondos que no planea usar por un tiempo. Averigüe la combinación que funcione para usted, haga su tarea en cada cuenta y sepa que siempre puede agregar o eliminar cuentas a medida que pasa el tiempo y cambia su situación financiera.