Cómo ahorrar cuando las tasas de interés son bajas o están cayendo

¿Se pregunta qué hacer cuando las tasas de interés son bajas? Has venido al artículo correcto.

Montar las olas de una tasa de interés cambiante puede parecer un poco difícil, y tratar de ahorrar dinero cuando las tasas de interés son bajas puede parecer ir contra la corriente. Pero todavía hay formas de ahorrar (y ganar) incluso cuando las tasas están cayendo.

¿Qué son las tasas de interés?

Primero, veamos qué es una tasa de interés. Cuando se trata de cuentas de ahorro, su tasa de interés es el porcentaje anual de su saldo que el banco le paga por mantener dinero en su cuenta. ¹ Es por eso que a veces se le llama tasa de interés de ahorro.

Entonces, ¿por qué su cuenta de ahorros a veces tiene una tasa de ahorro baja y otras veces una tasa de ahorro alta? Una de las razones es la Reserva Federal, llamada The Fed para abreviar. Establece la política monetaria, entre otras cosas. Y una de las formas en que dirige la economía a través de aguas agitadas o claras es cambiando las tasas de interés. ²

Por lo tanto, cuando el crecimiento económico es bajo, la Reserva Federal podría reducir las tasas de interés para incentivar el gasto haciendo que sea más barato pedir prestado, lo que impulsaría la economía. Por otro lado, cuando la economía comienza a crecer, la Reserva Federal puede aumentar las tasas de interés para reducir el gasto y evitar la inflación. ²

A medida que la Reserva Federal ajuste las tasas de interés, podría afectar la tasa de su cuenta de ahorros.

Qué hacer cuando las tasas de interés son bajas

Puede parecer que cuando las tasas de ahorro están subiendo, todo va viento en popa. Pero también es bueno saber que incluso cuando las tasas de ahorro bajan, aún tiene opciones para ayudarlo a ahorrar con éxito. Además, estas son cosas que puede hacer en cualquier entorno de tarifas para aprovechar al máximo sus ahorros.

Estas son algunas formas en las que puede navegar en el mar de tarifas cambiantes:

Sigue ahorrando

Si bien el interés es grande, no lo es todo. Ahorrar dinero independientemente de la tasa de interés sigue siendo importante para mantenerse al día con sus objetivos financieros. Una buena forma de empezar es crear un fondo de emergencia, que consiste en unos 3 a 6 meses de gastos de manutención ahorrados para gastos inesperados que puedan surgir. ³ Con un fondo de emergencia ahorrado, puede continuar su viaje de ahorro con una base sólida.

Es una buena idea mantener su fondo de emergencia en una cuenta que proporcione seguro de la FDIC. Eso significa que su dinero está asegurado hasta los límites permitidos, por lo que está protegido en el improbable caso de una quiebra bancaria. ⁴ Este es un gran beneficio incluso cuando las tasas de interés son bajas.

Eliminar las comisiones bancarias existentes

Algunas cuentas de ahorro pueden tener cargos de mantenimiento mensuales asociados. Puede ser una buena idea verificar si su cuenta tiene estas tarifas, porque ese es dinero que se está sacando de sus ahorros. Lo mismo ocurre con los mínimos de la cuenta:si no tiene una cantidad fija en su cuenta, algunas cuentas de ahorro pueden cobrarle. En su lugar, busque una cuenta de ahorros que no cobre tarifas ni tenga mínimos para que una mayor parte de su dinero siga siendo suya.

Y si bien registrarse para obtener una nueva cuenta sin tarifas ni mínimos es una excelente opción, también puede estar atento a las tarifas bancarias comunes, como las tarifas por retiro de cajeros automáticos y las tarifas de estados de cuenta en papel, y tratar de evitarlas.

Considere los CD o el escalamiento de CD

Los certificados de depósito, o CD, son cuentas bancarias que requieren que guarde su dinero en la cuenta durante un período de tiempo determinado, llamado plazo, como 6 meses, un año o más. ⁵ Si bien generalmente hay multas por retirar su depósito antes de que finalice el plazo, los CD pueden tener tasas más altas que una cuenta de ahorros tradicional porque el banco puede contar con que su dinero permanecerá allí durante ese período de tiempo determinado. Luego, cuando finaliza el plazo, puede retirar sus ahorros y ganancias, o ponerlos en otro CD o cuenta.

Una gran ventaja de usar un CD para ahorrar, en cualquier entorno de tasa (pero especialmente en un entorno de tasa baja), es que la tasa de interés del CD generalmente se fija por el plazo. En otras palabras, la tasa no cambiará. Eso significa que incluso si la tasa de interés en una cuenta de ahorros tradicional bajara durante este tiempo, la tasa de interés de su CD permanecería igual hasta el final del plazo. Por lo tanto, obtiene rendimientos garantizados de la tasa de interés del CD que se mantendrá igual hasta que finalice el plazo de su CD.

Pagar la deuda

La caída de los intereses de las cuentas de ahorro puede crear una oportunidad para reenfocarse en pagar su deuda. Ahorrar dinero y pagar sus deudas son objetivos importantes en los que puede trabajar al mismo tiempo. Sin embargo, si no está pagando la deuda, es posible que los intereses que deba se acumulen con el tiempo. ⁶ Esto podría terminar costándole más a largo plazo que si se concentrara en pagar la deuda primero y luego se fijara en ahorrar después.

Considere un plan de ahorro automático

Muchas cuentas de ahorro ofrecen opciones de planes de ahorro automáticos. Por lo general, eso significa que el dinero se deposita automáticamente en su cuenta de ahorros desde una de sus otras cuentas bancarias, como su cuenta corriente, con la frecuencia que elija. ⁷ Después de configurar cuánto y con qué frecuencia desea mover dinero a su cuenta de ahorros, el plan de ahorros automático lo hace por usted. En otras palabras, puede ahorrar dinero sin tener que tenerlo en mente.

Un plan de ahorro automático también puede ayudarlo a presupuestar su dinero para gastos. Digamos que decide mover $100 de su cuenta corriente a su cuenta de ahorros todos los viernes. Ahora tiene una idea más clara de cuánto dinero puede presupuestar para la semana sin recurrir al dinero que pretendía ahorrar, porque se trasladó a sus ahorros automáticamente.

Considere cuentas de ahorro de alto rendimiento

Las cuentas de ahorro de alto rendimiento suelen tener una tasa de ahorro más alta que su cuenta de ahorro tradicional, lo que significa que podría maximizar el interés de los ahorros con este tipo de cuenta. ⁸ Incluso si sus ahorros ya están en una cuenta de ahorros de alto rendimiento, podría valer la pena verificar y asegurarse de que su tasa de interés sea competitiva con otras cuentas de ahorros de alto rendimiento.

También debe tener en cuenta el valor total que ofrece su cuenta de ahorros, como si tiene tarifas o mínimos, si ofrece un plan de ahorro automático y si proporciona seguro de la FDIC. Todos estos aspectos pueden tener un gran impacto en sus ahorros.

Contribuir a los ahorros para la jubilación

Independientemente de las tasas de ahorro bajas o altas, siempre es un buen momento para pensar en poner dinero en su fondo de jubilación. Contribuir a un IRA 401K, Roth o IRA tradicional son todas opciones para ahorrar para su futuro.

¿Subirán las tasas de interés de las cuentas de ahorro?

Las tasas de interés pueden fluctuar. Pero comprender por qué las tasas de interés de los ahorros son tan bajas o tan altas puede ayudarlo a estar mejor preparado. También puede usar estos consejos para planificar qué hacer con su dinero cuando las tasas de interés bajen, considere dónde quiere enfocar su planificación financiera y piense en cuáles son las mejores cuentas para usted.