¿Qué tan seguras son realmente las cuentas de ahorro?

Las cuentas de ahorro son una opción popular para ahorrar dinero. Ahora averigüe si son todo lo que se supone que son en términos de seguridad.

La cuenta de ahorros ha sido durante mucho tiempo una de las formas más populares de ahorrar y proteger el dinero. Si es como la mayoría de los consumidores, entonces probablemente tenga una cuenta de cheques que usa para pagar sus facturas y una cuenta de ahorros para el resto de su dinero.

Cuando está en juego su dinero, es natural preguntarse qué tan seguras son realmente las cuentas de ahorro. La respuesta debería disipar cualquier duda que tenga sobre cómo depositar su dinero en el banco.

¿Qué tan seguras son las cuentas de ahorro?

Las cuentas de ahorro son uno de los lugares más seguros donde puede depositar su dinero. Para ser justos, la seguridad de una cuenta de ahorros dependerá en parte de qué tan bien proteja su tarjeta de débito y qué tan fuerte sea su contraseña para su cuenta bancaria en línea. Pero incluso si un ladrón se apoderara de su tarjeta de débito o pudiera acceder a su cuenta en línea, la Ley de transferencia electrónica de fondos lo protegería.

Si pierde o le roban su tarjeta de débito, la Ley de transferencia electrónica de fondos limita su responsabilidad por transacciones no autorizadas a:

• $0 si notifica a su banco de inmediato, antes de que se realicen transacciones fraudulentas.
• $50 si notifica a su banco dentro de dos días hábiles.
• $500 si notifica al banco después de dos días hábiles pero dentro de los 60 días hábiles.

Para las transacciones no autorizadas que no sean el resultado de una tarjeta de débito perdida o robada (por ejemplo, alguien que piratea su cuenta y realiza una transferencia), usted no será responsable en absoluto siempre que informe las transacciones no autorizadas dentro de los 60 días hábiles.

Sin embargo, en las dos situaciones anteriores, usted tiene una responsabilidad ilimitada por las transacciones no autorizadas si no las informa dentro de los 60 días hábiles. Solo necesita vigilar su cuenta y notificar a su banco de inmediato si pierde o le roban su tarjeta de débito, y estará a salvo.

¿Preocupado por lo que sucederá si su banco muerde el polvo? Casi todos los bancos principales están asegurados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) por hasta $250,000 por cuenta, por lo que está cubierto hasta ese monto. Si tiene más de $250,000 en ahorros, puede dividirlo entre varias cuentas con los mejores bancos o elegir una cuenta que brinde una mayor cobertura de seguro.

Comparación de cuentas de ahorro con otros productos financieros

Ahora veamos cómo se comparan las cuentas de ahorro con otros productos financieros en términos de seguridad.

Cuentas corrientes: Al igual que las cuentas de ahorro, las cuentas corrientes están cubiertas por la Ley de transferencia electrónica de fondos y pueden estar aseguradas por la FDIC. La única diferencia es que las transacciones con tarjeta de débito generalmente se realizan a través de cuentas corrientes, no de ahorros, aunque las tarjetas de débito a menudo se pueden usar para retirar dinero en un cajero automático desde una cuenta corriente o de ahorros.

Esto significa que si un ladrón obtiene su tarjeta de débito, su cuenta corriente es más vulnerable que su cuenta de ahorros.

Tarjetas de crédito: Las tarjetas de crédito tienen una seguridad aún mejor que las tarjetas de débito, lo que las hace ideales como método de pago diario. Su responsabilidad máxima por transacciones no autorizadas con tarjeta de crédito es de $50, y eso es solo si su tarjeta se pierde o es robada y no informa la pérdida hasta después de realizar una transacción no autorizada.

Si aún tiene su tarjeta de crédito y se realiza una transacción no autorizada por parte de alguien que tiene el número de tarjeta, no tiene ninguna responsabilidad. De todos modos, muchos emisores de tarjetas tienen políticas de responsabilidad cero, lo que significa que nunca se verá envuelto en transacciones no autorizadas.

Certificados de depósito (CD): La Ley de Transferencia Electrónica de Fondos y la FDIC cubren los CD, brindándoles las mismas protecciones que obtendría con una cuenta de ahorros.

Proteger sus ahorros

Gracias a las protecciones al consumidor y la FDIC, el dinero en su cuenta de ahorros está seguro y protegido. En caso de una transacción no autorizada, el banco le reembolsará sus fondos, siempre que lo informe a tiempo.

Por supuesto, es mejor evitar transacciones no autorizadas en primer lugar. Eso es en gran parte su responsabilidad, porque la forma en que proteja su cuenta de ahorros hará una diferencia significativa en la seguridad que tendrá.

Así es como puede reducir drásticamente su riesgo de fraude:

• Elija una contraseña segura para su banca en línea. Considere usar la autenticación de dos pasos para mayor seguridad.
• Haga un seguimiento de su tarjeta de débito y no permita que nadie más la use.
• Supervise su cuenta de ahorros con regularidad. Es posible que desee configurar alertas de cuenta para cualquier actividad.
• Notifique a su banco de inmediato si pierde o le roban su tarjeta de débito, o si observa transacciones no autorizadas.