¿Cuál es la definición de una cuenta de ahorros?

Administrar sus ahorros es una habilidad que se desarrolla con el tiempo. Como con todas las cosas, siempre es mejor empezar de a poco. ¿Qué es exactamente el ahorro? Una cuenta de ahorros y el acto de ahorrar no son lo mismo. Ahorrar, el verbo, es el acto de apartar ingresos para uso futuro. Puede utilizar estos fondos para crear un fondo de emergencia, hacer compras más grandes, o incluso invertir más. Los ahorros, el sustantivo, son las herramientas que utiliza para acumular este dinero. Los ejemplos incluyen ahorros tradicionales, CD, o cuentas del mercado monetario.

Seguro, ahorrar puede parecer fuera de su alcance cuando comienza, pero desarrollar esta práctica puede mejorar su bienestar financiero general. Todos tienen una relación diferente con sus metas de ahorro. Comprender sus opciones le ayuda a gastar y planificar con confianza.

• ¿Qué es una cuenta de ahorros?
  • Cómo abrir una cuenta de ahorros
• ¿Por qué son importantes las cuentas de ahorro?
• ¿Cuáles son los diferentes tipos de cuentas de ahorro?
• ¿Cuánto debo mantener en mi cuenta de ahorros?
• Consejos útiles para aumentar sus ahorros

Comencemos con una definición de cuenta de ahorros.

¿Qué es una cuenta de ahorros?

Las cuentas de ahorro son un tipo de cuenta bancaria. Ya sea un banco grande como Chase o Wells Fargo, su cooperativa de crédito local, o una opción en línea de moda como Ally o Chime, funcionan aproximadamente de la misma manera. Depositas dinero en la cuenta, y el banco le paga una pequeña tasa de interés (generalmente 1% o menos) por dejar su dinero allí.

Definición de cuenta de ahorros

Una cuenta de ahorros es una cuenta bancaria que le permite almacenar dinero de forma segura mientras obtiene una pequeña tasa de interés.

Las cuentas de ahorro se diferencian de otros tipos de cuentas, como una cuenta corriente o una cuenta de inversión. Si bien la comprobación le permite acceder rápidamente al efectivo, y varias cuentas de inversión le permiten hacer crecer su dinero (con cierto riesgo de perder algo), las cuentas de ahorro son una opción estable y estable. Están destinados a hacer crecer lentamente su dinero en un entorno de bajo riesgo donde aún puede acceder a él si lo necesita.

Muchas personas mantienen cuentas de ahorro para mantener ahorros de emergencia para un día lluvioso. o como un lugar para guardar dinero para una compra futura, como el pago inicial de un automóvil o una casa.

Cómo abrir una cuenta de ahorros

Afortunadamente, abrir una cuenta de ahorros es bastante simple. Incluso puede hacer uno ahora mismo:todo lo que necesita es una conexión a Internet, alguna información personal, y algo de efectivo para depositar.

Primero, sin embargo, debe asegurarse de investigar un poco. No todas las cuentas de ahorro son iguales. Por ejemplo, algunos pueden tener un saldo mínimo que necesita depositar para mantener la cuenta abierta. Otros pueden ofrecer tasas de interés más altas. Algunos incluso pueden darte una recompensa por depositar una cierta cantidad cuando abres la cuenta.

Asegúrese de investigar los grandes bancos, cooperativas de ahorro y crédito locales, y opciones en línea más nuevas para ver qué funciona para usted. Si no está seguro, por lo general, puede ir en persona (o llamar) para hablar con un representante, que puede guiarlo a través de los conceptos básicos para abrir una cuenta.

En la mayoría de los casos, necesitarás información personal, como tu nombre completo, fecha de cumpleaños, Número de seguridad social, Email, número de teléfono, y dirección. Tenga en cuenta que si no tiene ninguna cuenta corriente u otra cuenta de ahorro abierta, es posible que deba hacer su primer depósito en efectivo.

Antes de comprometerse con cualquier opción, asegúrese de leer nuestra guía con todo lo que necesita saber sobre cómo abrir una cuenta de ahorros.

¿Por qué son importantes las cuentas de ahorro?

Las cuentas de ahorro son una parte importante de su bienestar financiero. Si nunca antes ha ahorrado dinero, son el mejor lugar para comenzar a acumular dinero para su futuro, o para un día lluvioso. Si está interesado en invertir, son un lugar importante para guardar efectivo líquido por si acaso. Independientemente de su situación financiera, tener una cuenta de ahorros es fundamental.

¿Qué son los ahorros y por qué son importantes?

En la mayor parte, el gasto se puede dividir en varias categorías:esenciales, estilo de vida, pago de la deuda, y ahorros. Un presupuesto equilibrado debe destinar aproximadamente el 20 por ciento de sus ingresos mensuales a alguna forma de ahorro y / o pago de deudas.

Más grande, los artículos más caros parecen más prácticos cuando su costo se distribuye en un período de tiempo más largo. Cada persona usa sus ahorros para diferentes propósitos:

• Grandes compras como vacaciones, una boda, o el pago inicial de una casa
• Un fondo de emergencia en caso de pérdida del trabajo o gasto repentino
• Cuentas de jubilación como IRA o planes patrocinados por el empleador

Los ahorros son intencionalmente menos accesibles que su cuenta corriente. Este dinero no está destinado a los gastos diarios; no debería poder invertir en sus ahorros por capricho. Los ahorros deberían acumularse con el tiempo sin la interrupción de las compras impulsivas.

La mayoría de las cuentas también presentan algún nivel de rendimiento porcentual anual con una tasa de interés fija o variable. Esta es una de las razones por las que es importante transferir los ahorros a una cuenta designada. De lo contrario, es posible que se esté perdiendo ingresos pasivos.

¿Cuáles son los diferentes tipos de ahorros?

Cómo y dónde almacena sus ahorros puede determinar cuánto crece con el tiempo. El "rendimiento" de su cuenta de ahorros es la tasa estándar de crecimiento a lo largo del tiempo. Típicamente, cuanto menos accesibles sean sus ahorros, cuanto mayor sea la tasa de interés.

Echemos un vistazo a algunos de los tipos de ahorro más tradicionales, teniendo en cuenta que tienen diferentes límites en cuanto al número y tipo de transacciones que puede realizar.

• Guardando cuentas: Una cuenta de ahorros tradicional es ideal para la transferencia rápida y el retiro de asignaciones de ahorros mensuales. Estas cuentas son ideales para fondos de emergencia, ahorros en viajes, o para otras compras importantes. El promedio nacional actual de intereses de las cuentas de ahorro es del uno por ciento según la FDIC, la más baja de estas opciones.
• Cuentas del mercado monetario :Las cuentas del mercado monetario ofrecen mayores rendimientos y fluctúan con el mercado mismo. Los bancos pueden requerir un saldo mínimo para abrir y mantener la cuenta o cobrar tarifas de transacción y mantenimiento. En algunos casos, los saldos más altos también podrían desbloquear tasas de interés más altas.
• Certificado de depósito (CD):los clientes pueden comprar certificados de depósito asegurados en bancos y cooperativas de crédito. Esta opción tiende a tener el mayor rendimiento. Los clientes bloquean su dinero durante un período de tiempo determinado y reciben tanto el saldo como los intereses cuando expira el CD.

Una vez que haya considerado qué tipo de cuenta prefiere, y la cantidad de accesibilidad que prefiere, es hora de pensar en cuánto dinero debe ahorrar.

¿Cuánto debo mantener en mi cuenta de ahorros?

Como se ha mencionado más arriba, muchos expertos sugieren que usted ahorre regularmente alrededor del 20% de sus ingresos. El objetivo es ahorrar entre 3 y 6 meses de ingresos para emergencias, como perder tu trabajo, o experimentando una deuda médica.

Esto puede parecer una cantidad abrumadora. Sin embargo, lo importante es comenzar temprano y comenzar a ahorrar tan a menudo como sea posible. Incluso si el 20% total es más de lo que puede administrar por ahora, Aún así, es inteligente guardar todo el dinero que pueda (una vez que también haya cubierto los pagos de su deuda). Para ahorrar constantemente, es inteligente establecer un presupuesto.

Muchos expertos recomiendan usar una calculadora de ahorros al crear presupuestos. En el popular presupuesto 50/30/20, El 50 por ciento de sus ingresos se destina a necesidades básicas como costos de vivienda, transporte, y facturas mensuales. Opciones de estilo de vida como restaurantes, barras, y los gastos de compra no deben exceder el 30 por ciento. El 20 por ciento restante va a su cuenta de ahorros o para pagar una deuda.

Una vez que haya alcanzado los ahorros de emergencia de 3 a 6 meses, sin embargo, es hora de poner su mirada en un premio aún mayor:aumentar activamente sus ahorros a través de inversiones y otros ingresos pasivos.

Consejos útiles para aumentar sus ahorros

¿Cómo aprovechar al máximo sus ahorros? Todo se reduce a lo que tenga sentido para ti. Reserve cantidades mayores a lo largo del tiempo en función de su presupuesto mensual. Si siente que rara vez se queda con dinero al final del mes, una pequeña organización podría hacer mucho:

• Establezca metas de ahorro:los presupuestos arrojan luz sobre a dónde va su cheque de pago cada mes. Transfiera su excedente a una cuenta de ahorros a la misma hora cada mes. No hay nada de malo en empezar de a poco. Incluso reservar $ 20 crea el hábito. Programe aumentos graduales en sus asignaciones de ahorros hasta que alcance su monto ideal.
• Ahorre el 20 por ciento de su cheque de pago:los especialistas recomiendan usar una calculadora de presupuestos 50 30 20 al crear presupuestos. En esta configuración, El 50 por ciento de su salario se destina a gastos básicos como los costos de vivienda, transporte, y facturas mensuales. Opciones de estilo de vida como restaurantes, barras, y los gastos de compra no deben exceder el 30 por ciento. El 20 por ciento restante va a su cuenta de ahorros o para pagar una deuda.
  
• Considere abrir una cuenta de inversión: Comenzar a invertir es un desafío para algunos, pero no es tan difícil como podría pensar. Ya sea que esté considerando invertir en determinadas empresas o abrir una cuenta de corretaje a través de un robo advisor, hay toneladas de opciones disponibles. Asegúrese de leer nuestra guía sobre inversiones para principiantes antes de comenzar.
• Organice con aplicaciones de ahorro: Las aplicaciones de presupuestación como Mint te ayudan a organizar tu dinero tanto en el presente como en el futuro. Tome decisiones informadas antes de aumentar sus asignaciones de ahorros utilizando gráficos y proyecciones para ver cómo afectará sus costos a largo plazo.

Los ahorros son una forma de crear su propia red de seguridad. Le permite mirar hacia el futuro y tomar el control de sus finanzas. Ya sea que elija invertir en un CD o abrir su primera cuenta de ahorros, el ahorro abre la puerta a nuevas posibilidades.

Fuentes:FDIC | Cincuenta Treinta Veinte