¿Debería vender sus bonos I? Comprender el impacto de la inflación

En 2022, I Bond, también conocido como bonos de ahorro Serie 1, pagó un 9,62% debido a que la inflación alcanzó un máximo de cuarenta años. Según el Tesoro de Estados Unidos, "los bonos se crearon para proteger a los inversores cambiando sus tipos de interés cada seis meses, en función de la inflación". Eso es fantástico cuando la inflación sube, pero cuando la inflación baja, como en el clima actual, significa que ahora uno está recibiendo un tercio de eso. ¿Qué significa eso para el inversor medio? Quizás sea el momento de vender los Bonos I y considerar diferentes inversiones.

¿Por qué ha cambiado la tarifa?

En 2022, tanto la inflación como las tasas de interés estaban bajas, lo que hacía que fuera mejor comprar el Bono I. Desde entonces, la Reserva Federal ha aumentado las tasas de interés varias veces, la última a principios de diciembre. Eso, combinado con una inflación más baja y una tasa de desempleo estable del 4,9%, ha hecho que otras inversiones sean mejores opciones que el Bono I.

Si se comprara un Bono I ahora, las ganancias serían del 5,27%, según el Tesoro. Esa es una caída bastante grande desde el interés del 9,62%. Al mismo tiempo, las tasas de los certificados de depósito oscilan entre el 4,45% y el 5,30%, y las tasas del Tesoro son más o menos las mismas. Si bien la tasa de interés cambiará en seis meses, la tasa de interés más alta, combinada con otros factores económicos, significa que la tasa del Bono I se mantendrá estable o bajará. Cambiar de inversión en este momento podría generar un mayor rendimiento.

Sin embargo, las tasas de los bonos I han caído aún más si se aprovecha esa tasa del 9,26% a partir de 2022, ya que la nueva tasa a seis meses se sitúa en el 3,94%. Entonces, si todavía mantiene esos bonos, podría ganar más dinero vendiéndolos y aprovechando las tasas actuales, o invirtiendo en otros activos. 

Qué comprar ahora

Hay formas de diversificar sus participaciones. Por ejemplo, podría invertir en un CD a corto plazo. Algunos CD, en la actualidad, tienen una tasa de interés más alta que el Bono I. También puede transferir su dinero a una cuenta del mercado monetario. Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, están diseñadas para "pagarle tasas de interés más altas que otros tipos de cuentas de ahorro". 

Otra opción es elegir una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Muchas cuentas de ahorro en línea ofrecen tasas de interés más altas que las cuentas bancarias tradicionales.

Si desea quedarse con el Bono I, recuerde que la tasa del 5,27% está fijada hasta abril de 2024, cuando subirá o bajará dependiendo de la inflación y las tasas de interés. En lugar de comprar un bono I de tasa variable, puede comprar un bono I de tasa fija. En la actualidad, los Bonos I a tasa fija están al 1,3%, la tasa más alta para los Bonos I a tasa fija en los últimos 17 años.

Otra forma de trabajar con bonos I es vender lo que ya tiene a una tasa fija del 0% y luego comprar nuevos bonos I que tienen una tasa fija del 1,30% y una tasa variable del 3,97%.

Por último, invertir en bonos del Tesoro es un lugar seguro para almacenar dinero. Los bonos gubernamentales libres de riesgo, cuando se mantienen durante su plazo, pueden ofrecer una ganancia de precio del 3% al 4% cuando se venden. Sin embargo, eso significa que un bono, cualquiera que sea la duración de su plazo, no puede tocarse hasta que se complete su plazo.

La inversión adecuada para usted dependerá de su situación y de lo que esté tratando de lograr. Es posible que desee consultar con un asesor financiero o un profesional de inversiones para saber cuál será la elección correcta. 

En conclusión

Comprar bonos I y bonos del Tesoro es como jugar un juego largo. Una vez que comience a invertir en cualquiera de los dos, no podrá tocar nada hasta que se complete el plazo. Para I Bonds, eso es al menos un año. Si intenta canjear un Bono I dentro de los primeros cinco años, incurrirá en una multa por intereses de tres meses. Lo que significa que perderás dinero al intentar acceder a él.

Si planea vender sus bonos I y desea acceder fácilmente a los fondos, reinvierta en un CD de alto rendimiento a corto plazo y a seis meses. Una vez finalizado el plazo de la inversión, es fácil reinvertir el dinero y los intereses combinados en un bono I con una tasa de interés más alta u otra inversión segura que ofrezca una tasa de interés alta y constante. 

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