¿Qué son los activos y pasivos en una solicitud de préstamo hipotecario?

Para algunos, es un momento difícil para obtener financiamiento para la vivienda. Los estándares crediticios parecen más estrictos, las opciones de préstamos parecen ser más limitadas y, debido a la documentación requerida, Los solicitantes de préstamos se ven obligados a dedicar mucho tiempo al proceso de solicitud de préstamos.

Si bien algunos aspectos del trámite del proceso de préstamo, como el salario proyectado del solicitante, son bastante claros, reportar otra información, incluyendo activos y pasivos por préstamos hipotecarios, es un poco más complicado.

Proceso de solicitud de hipoteca

Hoy dia, Es probable que usted y su prestamista revisen todos los documentos del préstamo por teléfono y durante una videoconferencia antes de firmar nada. digital o de otro tipo. Por ejemplo, una vez que reúna la información necesaria, su prestamista hipotecario verificará sus recibos de pago más recientes y le preguntará sobre la posibilidad de despidos o recortes salariales en su empresa o industria.

Debido al estado de la economía y el entorno laboral 2020 y 2021, puede esperar que su prestamista imponga requisitos estrictos de documentación. Y, estándares de crédito más estrictos pueden significar menos opciones de préstamos para usted, el comprador de vivienda.

Y lo que es más, en una época de tasas hipotecarias bajas y una gran cantidad de propietarios que no pueden pagar sus pagos hipotecarios, Es posible que los oficiales de crédito no tengan tiempo para investigar a fondo y encontrar nuevas opciones de crédito para quienes las necesitan. Entonces, Es fundamental que verifique y vuelva a verificar su documentación antes de enviarla a un prestamista para su revisión.

Suscripción de préstamos hipotecarios

Algunos prestamistas están convencidos de que un prestatario está en mejor situación financiera que otro si el primero tiene más efectivo en el banco que el segundo. Para esos prestamistas, el efectivo puede ser más importante que el puntaje crediticio de un potencial comprador de vivienda.

La suscripción de préstamos se basa en el riesgo y es menos arriesgado prestarle a un solicitante con el efectivo para hacer frente a una o dos crisis inesperadas que a otra persona que carece de efectivo pero que tiene un puntaje crediticio alto.

Preaprobación de préstamo hipotecario

Durante un proceso de aprobación previa de una hipoteca, proporcionará información sobre sus ingresos, activos y pasivos para préstamos hipotecarios para demostrar que tiene el efectivo necesario para comprar una casa y continuar cumpliendo con sus obligaciones financieras existentes. Su prestamista o proveedor hipotecario verifica esta información, luego proporciona una aprobación previa del préstamo.

Típicamente, una aprobación previa es válida por 90 a 120 días. En un entorno económico desafiante, Es probable que el prestamista revise los activos y pasivos en las solicitudes de hipoteca al menos una vez después de la aprobación previa antes de emitir la aprobación final del préstamo.

Revisión de la aplicación secundaria

Durante revisiones posteriores, un prestamista revisa el contrato de compra de la vivienda y actualiza y confirma que su situación financiera no ha cambiado. Además, el prestamista revisa el valor de la propiedad, su condición y la cadena de título relacionada para evitar posibles baches en el camino.

Activos y pasivos del prestatario

Si bien sus ingresos son importantes, los prestamistas también analizan los activos y pasivos en las solicitudes de hipotecas, lo que puede influir en su patrimonio neto y en su relación deuda-ingresos.

Valor neto

Un prestamista revisará su puntaje crediticio, deuda total, ingresos totales y su patrimonio neto, el último de los cuales son sus activos menos sus deudas. Sus activos netos servirán como fuente de su pago inicial, Costos de cierre y pagos hipotecarios mensuales.

Relación deuda-ingresos

Un factor determinante importante para saber si califica para un préstamo es su relación deuda-ingresos, que relaciona los pagos mínimos de sus facturas recurrentes con su ingreso bruto mensual. Cuanto más volátil sea la economía, cuanto menor sea la proporción aceptable entre deuda e ingresos.

Activos del solicitante de hipoteca

Sus activos incluyen efectivo y equivalentes de efectivo, como certificados de depósito (CD) y bienes inmuebles o tangibles, incluida la propiedad, joyas y obras de arte, que se pueden convertir en efectivo. También se incluyen activos no físicos, como cuentas de jubilación, acciones y bonos. Otros activos que documenta en su solicitud de hipoteca incluyen bienes raíces y antigüedades.

Responsabilidades del comprador de vivienda en la solicitud de hipoteca

Los prestamistas revisarán sus obligaciones por préstamos hipotecarios, incluidos los saldos de las tarjetas de crédito, préstamos a plazos, como estudiantes, Préstamos para automóviles y botes, así como pagos de pensión alimenticia y manutención infantil. Debes informar el número de cuenta, mensualidad, la duración restante de cada pasivo y el saldo impago de cada cuenta.