¿Puede obtener un préstamo con garantía hipotecaria si tiene un préstamo hipotecario del USDA?

El Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA) tiene una rama de Desarrollo Rural que ofrece préstamos hipotecarios directos y garantizados. En cada escenario, El USDA ofrece ayudar a los propietarios de viviendas con el gasto de financiar la compra de una vivienda mediante la reducción de los costos de las hipotecas y las deudas con garantía hipotecaria. Si tiene un préstamo del USDA y le gustaría obtener otro préstamo para mejorar su propiedad, es posible que tenga restricciones según los términos de su hipoteca inicial.

Objetivo

El propósito de una hipoteca del USDA es ayudar con el desarrollo rural. Los préstamos no se emiten en áreas metropolitanas. Para calificar para su préstamo inicial del USDA, debe demostrar que vive en un área calificada, Envíe una propiedad a la inspección del USDA antes de comprarla y acepte varios términos exclusivos de los préstamos del USDA. Estos términos están establecidos para reducir las posibilidades de que no pague el préstamo, ya que se extendió o se aseguró con fondos federales. Una posible restricción limitaría la cantidad de deuda futura que puede asumir mientras tenga el préstamo del USDA.

Explicación

Un criterio principal para cualquier hipoteca del USDA, ya sea garantizado o directo, tiene la capacidad de pagar la hipoteca, seguros e impuestos sobre la propiedad. Cuando se postula, usted proporciona información sobre sus ingresos y gastos para que el USDA pueda determinar si puede pagar el préstamo o no. Si tomara un nuevo préstamo, como un préstamo con garantía hipotecaria, Es posible que haya agregado costos que el USDA no sopesó adecuadamente en su decisión de otorgar su préstamo. Como resultado, el USDA puede restringirle de tomar un préstamo sobre el valor neto de la vivienda mientras aún está pagando su hipoteca del USDA.

Opciones

Si desea algo de dinero extra para hacer mejoras en su hogar, considere refinanciar su préstamo del USDA existente en lugar de tomar un nuevo préstamo con garantía hipotecaria. Esta opción está disponible si ya pagó una parte de su deuda y le gustaría retirar algo de dinero de su casa para realizar mejoras. Puede refinanciar a un préstamo directo del USDA o un préstamo garantizado del USDA con reembolso en efectivo, permitiéndole reparar su propiedad. El proceso para refinanciar un préstamo del USDA no es fácil; pasará por otra ronda de solicitudes e inspecciones en su propiedad. Sin embargo, si necesita hacer mejoras para que su hogar sea más habitable, Hay muchas posibilidades de que reciba los fondos necesarios para hacerlo.

Consideraciones

El programa de préstamos hipotecarios garantizados es el único préstamo que se otorga a personas que no son muy necesitadas; el límite de ingresos es el 115 por ciento del promedio local. Todos los demás préstamos se emiten en parte en función de la necesidad de asistencia del individuo o del grupo. Si recibió un préstamo porque el USDA determinó que estaba en una categoría específica de ingresos muy bajos o necesidad extrema, tomar un préstamo con garantía hipotecaria puede no ser aconsejable. En lugar de, céntrese en pagar su hipoteca para proteger su activo. Solo intente hacer mejoras si su casa actual no es habitable debido a problemas con la calefacción, enfriamiento, sistemas sépticos o problemas de seguridad.

Información de expertos

Si desea cancelar su préstamo del USDA y concertar una hipoteca con menos restricciones, es posible que pueda refinanciar con un préstamo hipotecario privado. Sin embargo, al hacerlo, perderá cualquier beneficio de tasa de interés fija o baja que se le haya otorgado a través del USDA. En lugar de, Tendrá que calificar únicamente por su propio crédito y capacidad financiera para una nueva hipoteca.