Cómo obtener un préstamo con garantía hipotecaria con mal crédito

Un préstamo con garantía hipotecaria es un tipo de préstamo que puede obtener utilizando la garantía hipotecaria como garantía. Los prestamistas prefieren los préstamos con garantía hipotecaria a las líneas de crédito no garantizadas. ya que permiten al prestamista una forma de recuperar su dinero en caso de que el prestatario no pague el préstamo. Un préstamo con garantía hipotecaria puede ser muy útil si está pensando en remodelar su casa o consolidar tarjetas de crédito con intereses altos. Puede obtener un préstamo con garantía hipotecaria incluso si tiene mal crédito. Existen dificultades para obtener un préstamo con garantía hipotecaria. Sin embargo, si tienes cuidado puedes evitarlos.

Paso 1

Determine cuánto capital tiene en su casa. Puede basar el valor acumulado de su vivienda en el precio de venta o en el valor de tasación. Consulte los documentos para el cierre de su hipoteca. También mire su última declaración de hipoteca. Deduzca el saldo actual del préstamo hipotecario del valor de su vivienda para determinar el valor neto de su vivienda.

Paso 2

Crea un presupuesto. Encuentre la cantidad total de sus ingresos netos y calcule sus gastos mensuales totales. Por lo general, puede encontrar estos montos en el libro mayor de su cuenta corriente. Obtenga sus gastos mensuales promedio sumando los gastos totales del último año y dividiéndolos por 12. Determine cuánto paga en casa por encima de sus gastos regulares.

Paso 3

Averigüe cuánto puede pedir prestado. La mejor manera de hacerlo es con una calculadora de amortización del valor neto de la vivienda como la que se encuentra en WellsFargo.com. También puede utilizar un libro que contenga valores de amortización. Determinar un monto potencial de préstamo con garantía hipotecaria, tasa de interés y plazo en meses. Tenga en cuenta que las tasas de interés de los préstamos con garantía hipotecaria tienden a oscilar entre el 8 y el 15%, y tienden a ser más altos para las personas con mal crédito. También, por lo general, solo puede pedir prestado el 80% del valor líquido de su vivienda. Luego, verifique los pagos mensuales que se requerirán para cancelar el préstamo con garantía hipotecaria, ya sea en la calculadora en línea o en las tablas del libro.

Paso 4

Compare precios para encontrar la tasa más baja posible en un préstamo con garantía hipotecaria. Busque información en un sitio de comparación de préstamos como LendingTree.com. Cuando esté completando los formularios, Sea honesto acerca de su historial crediticio negativo. Esto aumentará la precisión de las ofertas de préstamos con garantía hipotecaria que reciba y lo ayudará a evitar sorpresas desagradables en el futuro.

Paso 5

Visite un sitio web como Mortgage-Lenders-PLUS.com si los principales prestamistas hipotecarios le niegan un préstamo con garantía hipotecaria. Este sitio especifica que ofrecen préstamos con garantía hipotecaria para personas con mal crédito. Si no reconoce el nombre de ningún prestamista, compruebe cuidadosamente su reputación en el sitio web de Better Business Bureau. Si no puede encontrar un prestamista en el sitio web de BBB o si tiene una mala calificación, no obtenga un préstamo con garantía hipotecaria de ese prestamista.

Paso 6

Evite hacer negocios con prestamistas de préstamos con garantía hipotecaria que le envían ofertas no solicitadas. También tenga cuidado con las ofertas que parecen demasiado buenas para ser verdad. Recuerde que tendrá que pagar los costos de cierre de su préstamo con garantía hipotecaria. Probablemente incluirán puntos, que generalmente cuestan el 1% del monto total del préstamo. No asuma que debe pagar más simplemente porque tiene mal crédito. Si los puntos son superiores al 1%, pregúntele al prestamista por qué.

Propina

Visite el sitio web AnnualCreditReport.com para encontrar su puntaje crediticio actual. También puede descargar una copia gratuita de su informe de crédito de este sitio cada año de cada una de las principales agencias de informes de crédito. No confunda un préstamo con garantía hipotecaria con una línea de crédito con garantía hipotecaria, que es una forma de crédito renovable que utiliza su casa como garantía. Como tienes mal crédito, es probable que se sienta inclinado a sobrestimar cuánto puede pagar. Para estar seguros, pida prestado una cantidad menor cuando obtenga su préstamo con garantía hipotecaria. También, recuerde que no puede permitirse el lujo de cometer más errores cuando tiene mal crédito. Asegúrese de pagar todos los pagos de su préstamo a tiempo, o puede arriesgarse a perder su hogar.

Cosas que necesitará

• Estado hipotecario

• Registros de tasación o compra de vivienda

• Libro mayor de la cuenta corriente

• Tablas o calculadora de amortización de préstamos con garantía hipotecaria