Cómo obtener un préstamo si no tienes trabajo

Un período de desempleo puede ser un momento estresante. No solo se enfrenta a la pérdida inesperada de un trabajo, sino también a la carga financiera que puede manifestarse sin un ingreso.

Si te encuentras en esta situación, puede que se te haya pasado por la cabeza la idea de sacar un préstamo personal. Un préstamo personal podría brindarle los fondos que necesita para cuidarse durante este momento difícil.

Antes de seguir adelante, tómese un tiempo para comprender cómo se verá diferente el proceso de solicitud de un préstamo sin un cheque de pago fijo. Nos sumergiremos en esos detalles hoy.

¿Se puede obtener un préstamo sin un trabajo?

Es totalmente posible obtener un préstamo incluso si no tiene trabajo. Sin embargo, puede ser más difícil calificar para un préstamo personal si no tiene un ingreso confiable para mostrarle a un prestamista.

En la mayoría de las situaciones de préstamo, un prestamista quiere ver que usted tenga los ingresos necesarios para realizar los pagos de su préstamo. Sin ingresos, un prestamista podría tener más dificultades para confirmar su capacidad para pagar el préstamo.

Dado que el prestamista lo verá como un riesgo mayor, es posible que no reciba los términos del préstamo que espera. Es posible que se encuentre con ofertas de montos de préstamo más pequeños o tasas de interés más altas para que el prestamista se sienta más cómodo con el acuerdo de préstamo. Incluso con términos menos que ideales, es posible obtener un préstamo personal para financiar sus necesidades durante su período de desempleo.

Factores importantes que los prestamistas consideran para los prestatarios desempleados

Cuando busca un préstamo en circunstancias normales, su fuente de ingresos será una pieza central de la solicitud de préstamo. Sin trabajo, un prestamista considerará otros factores para evaluar su poder de préstamo.

Echemos un vistazo más de cerca a estos factores:

Puntuación de crédito

Si está solicitando un préstamo, un buen puntaje crediticio siempre será útil. Incluso si está empleado, un buen puntaje de crédito fortalecerá aún más su solicitud.

Un buen puntaje de crédito es fundamental si está solicitando un préstamo sin trabajo. El número de tres dígitos puede ayudar a un prestamista a evaluar su solvencia rápidamente. Si tiene mal crédito, es posible que tenga dificultades para encontrar un prestamista dispuesto a trabajar con usted.

Historial de crédito

Además de un buen puntaje crediticio, es útil un historial crediticio sólido. Un historial crediticio extenso con un historial sólido es clave para demostrar su confiabilidad como prestatario.

En su historial de crédito, un prestamista puede determinar si usted realiza pagos a tiempo de manera constante para mantener sus deudas al día. Con un buen historial, un prestamista puede sentirse más cómodo trabajando con usted.

Ingreso alternativo

Aunque puede estar sin trabajo, podría tener otras fuentes de ingresos. Si puede demostrar que tiene otra fuente de ingresos, eso puede reforzar su solicitud de préstamo.

Otras fuentes de ingresos pueden incluir beneficios de desempleo, ingresos por inversiones, pensión alimenticia, pensiones, pagos por discapacidad, asistencia social, manutención infantil y más. Con una fuente adicional de ingresos, un prestamista puede sentir que puede hacer sus pagos mensuales. Con esa confianza hay una mayor probabilidad de una solicitud de préstamo exitosa.

Evidencia de Ingresos Futuros

Aunque actualmente esté desempleado, es posible que tenga una fuente de ingresos en el horizonte. Es posible que tenga una oferta de empleo pendiente o una gran ganancia inesperada debido a la venta de un activo en camino. Pero es posible que aún necesite un préstamo para cerrar la brecha entre los ingresos futuros y su situación actual.

Si puede probar la promesa de ingresos futuros a un prestamista, entonces tendrá un mejor caso para su préstamo.

Carga de la deuda actual

Los prestamistas querrán saber más sobre la carga de su deuda actual. Si ya tiene una gran cantidad de deuda en la imagen, es posible que un nuevo prestamista no se sienta inclinado a aumentar la carga.

Consejos para prestatarios de préstamos desempleados

Ahora que tiene una mejor comprensión de lo que busca un prestamista, hablemos de algunos consejos que pueden ayudar a que su solicitud sea un éxito.

Aportar garantías

Ofrecer garantías es una forma de fortalecer su solicitud a los ojos del prestamista. Cuando ofrece una garantía, esencialmente está asegurando el préstamo con un activo de valor. Algunos activos que pueden calificar como garantía incluyen un automóvil, una cuenta bancaria, propiedades inmobiliarias y más.

La desventaja de ofrecer una garantía para un préstamo es que podría perder el activo si no paga el préstamo. Con eso, el prestamista está más dispuesto a correr el riesgo porque podría recuperar sus pérdidas con la venta de sus activos.

Encuentre un codeudor

Un codeudor puede mejorar drásticamente sus posibilidades de obtener un préstamo si el codeudor está empleado con un buen puntaje crediticio. Puede preguntar a sus familiares y amigos si estarían dispuestos a firmar conjuntamente un préstamo con usted.

Por supuesto, asegúrese de que puede pagar el préstamo. De lo contrario, podría poner en riesgo su relación con el codeudor.

Sea realista

Antes de continuar con el proceso de solicitud de préstamo, tómese un minuto para evaluar la situación. Aunque un préstamo personal podría ayudarlo a financiar su estilo de vida por ahora, considere si puede pagar el préstamo de manera realista en los próximos meses.

Piense en sus perspectivas de ingresos en términos muy realistas. Por ejemplo, es posible que no obtenga un trabajo en el futuro cercano, lo que podría poner en peligro su capacidad para pagar el préstamo y tener consecuencias importantes en su puntaje crediticio. Puede ser un mejor enfoque reducir sus gastos a lo esencial mientras continúa con su búsqueda de empleo.

La respuesta que determine dependerá de su situación particular. Pero considere opciones para evitar pedir un préstamo durante este momento turbulento de sus finanzas personales.

Otras opciones de préstamo

Si un préstamo personal no es adecuado para usted, eche un vistazo a estas otras opciones de préstamo que podrían ayudarlo.

Tarjetas de crédito

Si tiene una tarjeta de crédito, es posible que pueda financiar sus necesidades inmediatas. Sin embargo, confiar en las tarjetas de crédito para mantener su estilo de vida es una pendiente resbaladiza. Cuando no puede hacer más que el pago mínimo, la deuda de su tarjeta de crédito puede salirse de control rápidamente.

Este podría ser su último recurso, pero las tarjetas de crédito tienen tasas de interés notoriamente altas, por lo que primero debe considerar otras opciones de financiamiento.

Adelantos en efectivo

Si necesita dinero en efectivo para financiar sus necesidades, un adelanto en efectivo a través de su tarjeta de crédito podría ser útil. Aunque resolverá el problema financiero inmediato, puede dar lugar a altos cargos por intereses y tarifas altas. Además, los bajos límites de préstamo en un adelanto en efectivo no harán de esta una solución a largo plazo.

Líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)

Una línea de crédito con garantía hipotecaria puede ser un salvavidas si tiene una cantidad sustancial de capital acumulado en su casa. Potencialmente, puede obtener una línea de crédito basada en el valor líquido de su vivienda, ya sea que esté empleado o no.

Esta es una buena opción porque no hay restricciones sobre cómo podrá usar los fondos una vez que la línea de crédito esté abierta. Puede usarlo para financiar sus gastos de manutención hasta que tenga otro trabajo en fila. La desventaja de este préstamo es que podría correr el riesgo de perder su casa. Si no puede pagar los fondos prestados, un prestamista podría tomar posesión de su casa. Con eso, piénsalo detenidamente antes de optar por esta opción.

Préstamo sobre el título del auto

Si es dueño de su automóvil, podría buscar un préstamo sobre el título del automóvil. Esencialmente, este tipo de préstamo utiliza el título de su automóvil como garantía. Con eso, podría perder su automóvil si no puede mantenerse al día con los pagos.

Dependiendo de su situación, poner su auto en la línea podría ser la solución correcta.

El resultado final

Un período de desempleo puede ser difícil financieramente. En algunos casos, un préstamo personal puede ser la solución adecuada. Mientras navega por este momento tumultuoso, aproveche nuestros recursos gratuitos de finanzas personales. Con la información correcta a la mano, puede sentirse mejor preparado para hacer avanzar sus finanzas.

Recuerde, la situación financiera de cada persona es diferente y es mejor hablar con un experto o asesor financiero autorizado antes de tomar cualquier decisión financiera importante.