Cómo obtener un préstamo con garantía hipotecaria para una casa móvil

Es una posición en la que nadie quiere estar:necesita hacer reparaciones costosas en su casa móvil, pero simplemente no tienes el dinero en efectivo.

Una opción es sacar un préstamo con garantía hipotecaria contra su casa móvil. Pero antes de que lo hagas es importante conocer las implicaciones.

A continuación, le indicamos cómo obtener un préstamo con garantía hipotecaria para una casa móvil.

Cómo obtener un préstamo con garantía hipotecaria en una casa móvil

1. Asegúrate de calificar
2. Reúna su documentación
3. Decida si necesita un préstamo con garantía hipotecaria o HELOC
4. Mire a su alrededor para encontrar un prestamista
5. Pruebe otras opciones primero

1.Asegúrate de calificar

Primero y ante todo, si desea obtener un préstamo adicional además de su hipoteca, sus finanzas deben estar en orden.

Idealmente, tiene un puntaje de crédito decente de 719 o más. Si su número es menor, todavía puede aplicar. Pero, tus posibilidades de clasificarte disminuyen, y es muy probable que aumenten las tarifas de interés.

Además, necesita ser propietario legal de su casa móvil, y su prestamista actual debe ofrecer préstamos con garantía hipotecaria. Muchas hipotecas mobiliarias (vagamente definidas como hipotecas para propiedades que se mudan) no lo hacen. Tampoco puede obtener una línea de garantía hipotecaria sobre una casa si no es legalmente propietario.

Otro factor clave que el banco considerará es su relación deuda-ingresos. Por ejemplo, si tiene una deuda de tarjeta de crédito alta, o si debes más de lo que vale tu casa, entonces lo más probable es que te denieguen.

Su casa también debe calificar como una casa móvil a los ojos del prestamista.

La mayoría de los prestamistas requieren que la casa se establezca sobre una base permanente, por lo que puede resultar complicado encontrar un prestamista familiarizado con las casas móviles. También puede haber restricciones para las casas móviles construidas antes de cierto año.

Asegúrese de consultar con su prestamista para ver si tiene requisitos adicionales como préstamo a valor o código comercial uniforme.

2. Reúna su documentación

Después de determinar si cumple con los requisitos básicos de elegibilidad, Deberá recopilar su documentación para poder presentar una solicitud.

Asegúrese de tener un comprobante de ingresos y un historial comprobado de ingresos a lo largo del tiempo.

Luego, comuníquese con su prestamista sobre el proceso para establecer un informe de valoración de la vivienda para determinar el valor actual de la propiedad.

También debe recopilar información sobre otras deudas pendientes, así como el formulario 4506T del IRS, que se utiliza para solicitar información fiscal. Próximo, Deberá recopilar comprobantes de seguro e información fiscal sobre su negocio, si es el propietario.

Es posible que el banco solicite documentación adicional durante este proceso. Trabaje con el banco si le piden documentación de respaldo. Si no puede proporcionar ningún formulario, definitivamente no mejorará las probabilidades de que lo aprueben.

3. Decida si necesita un préstamo con garantía hipotecaria o HELOC

Luego, debe determinar si desea un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC).

Los préstamos con garantía hipotecaria tienen pagos de tasa fija. También vienen con tasas de interés fijas. Los prestatarios reciben un pago único por el monto del préstamo y luego realizan pagos fijos durante el plazo del préstamo, similar a las hipotecas de tasa fija.

Los HELOC actúan como líneas de crédito renovables. Tienen tasas de interés variables, similares a las hipotecas de tasa ajustable. Entonces, en lugar de recibir una suma global, acceda a la línea de crédito según sea necesario.

Aprende más:

• Tipos de hipotecas
• Refinanciamiento HELOC
• ¿Debo refinanciar mi hipoteca?

4. Mire a su alrededor para encontrar un prestamista

Aquí viene la parte más difícil:encontrar un prestamista que le permita pedir dinero prestado contra una casa móvil. Desafortunadamente, Esto es más difícil de lo que parece. Obtener un préstamo con garantía hipotecaria es mucho más difícil cuando tiene una casa móvil que una casa tradicional.

Dicho eso hay lugares donde potencialmente puede obtener un préstamo para su casa móvil, incluidas las cooperativas de ahorro y crédito, bancos, o prestamistas hipotecarios privados.

Lo mejor que puede hacer es ponerse en contacto con el prestamista que originalmente proporcionó la hipoteca para su casa móvil, ya que ya tiene una relación con esa organización. El prestamista puede optar por otorgarle un préstamo con garantía hipotecaria si usted está al día y es diligente al hacer los pagos.

También puede tener suerte pasando por Fannie Mae o Freddie Mac. Y si sirvió en el ejército, pregunte con el Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos y solicite asistencia.

En cuanto a proveedores específicos, Estos son algunos prestamistas de casas móviles comunes para considerar:eLEND, 21a Corporación Hipotecaria, Fabricado a nivel nacional, Crédito humano, y Triad Financial Services.

5. Pruebe otras opciones primero

Por último, pero ciertamente no menos importante, recuerde que obtener un préstamo con garantía hipotecaria puede ser riesgoso y costoso. Más probable, tendrá que pagar altos costos de cierre, una tarifa de solicitud, y pagos mensuales más altos en el futuro.

Con eso en mente, considere agotar todas sus otras opciones de programas de préstamos y generación de efectivo antes de seguir adelante.

Por ejemplo, aquí hay algunas otras opciones de financiación que podría tener.

Conseguir un ajetreo lateral

Si tiene tiempo para planificar con anticipación, considere elegir una segunda o tercera fuente de ingresos, además de su trabajo de tiempo completo.

Si realmente te apresuras, podría poner algo de dinero extra en su bolsillo para financiar sus reparaciones en solo unos meses. Más, no se hundirá más en deudas en el proceso ni tendrá que pagarle a un banco.

No es fácil conseguir un ajetreo lucrativo, pero la mayoría de las cosas que valen la pena no lo son.

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Vende tu auto

Otra opción si realmente necesita retirar dinero es vender su automóvil si está en condiciones de hacerlo. Si trabaja desde casa y no conduce mucho, es posible que no necesite un automóvil. O, si vive en un área que tiene Uber o Lyft, todavía puedes moverte. También puede alquilar un coche si lo necesita, conseguir una bicicleta, andar, o carpool.

Vender su automóvil podría poner miles de dólares en su bolsillo para pagar las reparaciones de su casa móvil o reducir el monto total de su préstamo. Más, ahorrarás dinero en gasolina, seguro, y reparaciones. Pero haga los cálculos y asegúrese de que su ganancia inesperada a corto plazo no le cueste más en el futuro.

Considere la posibilidad de refinanciar

Hable con su prestamista actual para ver si puede refinanciar su préstamo hipotecario. Hacerlo puede reducir potencialmente sus pagos hipotecarios mensuales, poner más dinero en su bolsillo para hacer reparaciones sin tener que sacar un préstamo contra su propiedad.

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Consideraciones principales al obtener un préstamo con garantía hipotecaria

El préstamo reduce el patrimonio

La principal desventaja de obtener un préstamo con garantía hipotecaria es que reduce el porcentaje de propiedad de la vivienda. En efecto, está creando un derecho de retención en su contra. Entonces, al obtener un préstamo, podría retrasarse años en su búsqueda para pagar su hipoteca, lo que podría tener un impacto significativo a largo plazo en sus finanzas.

Tiene una razón sólida para postularse

Piense detenidamente por qué necesita un préstamo para su casa móvil. El escenario que tiene sentido financiero es realizar mejoras de capital para vender la casa. Solo asegúrese de no invertir más en la casa móvil de lo que vale en el mercado, o podría terminar sufriendo pérdidas a largo plazo.

Otras razones válidas incluyen reemplazar su techo, reparar una cochera dañada, o reparando su piso.

Evite pedir un préstamo con fines estéticos. Por ejemplo, lo último que desea hacer es solicitar un préstamo para actualizar su sistema de entretenimiento o reemplazar sus muebles. Ninguna de estas compras agregará valor adicional a su casa.

Considere su plan a largo plazo

La vida móvil puede tener sentido financiero. Pero como propietario de una casa, obtendrá más equidad y valor de una casa tradicional.

Antes de solicitar un préstamo adicional para su casa móvil, considere la opción de venderlo y utilizar los ingresos para el pago inicial de una casa tradicional. Este movimiento puede aumentar su patrimonio neto, aumentar tu calidad de vida, y ponerlo en un camino más rápido hacia la independencia financiera.

Considere este escenario:toma uno o dos ajetreos secundarios y hace las reparaciones que necesita en su casa móvil sin obtener un préstamo con garantía hipotecaria. Luego, siga trabajando y ahorre lo más posible para un condominio o una casa pequeña. Quédate con la casa móvil, y utilícelo como capital cuando obtenga una segunda hipoteca en otro lugar, y alquile su casa actual para pagar el monto restante de la hipoteca.

En ese punto, podría vender la casa móvil y guardar el dinero en efectivo o tenerlo a mano, Cobro de renta por ingresos mensuales pasivos.

Preguntas frecuentes

¿Necesita un buen crédito para obtener un préstamo con garantía hipotecaria para una casa móvil?

Si. Lo más probable es que necesite un buen crédito si desea obtener un préstamo con garantía hipotecaria para su casa móvil. Es posible que un crédito malo o incluso promedio no sea suficiente para garantizar un préstamo.

¿Debería obtener un préstamo con garantía hipotecaria para mejoras en el hogar?

Solo debe obtener un préstamo con garantía hipotecaria para su casa para realizar mejoras de capital que mejorarán el valor total de su casa. Evite pedir préstamos sobre el valor líquido de la vivienda para reparaciones cosméticas o cosas triviales. Asegúrese de que es absolutamente necesario un préstamo, y no hay otra opción para asegurar la financiación.

Me rechazaron un préstamo para vivienda prefabricada. ¿Ahora que?

Ser rechazado no es lo peor del mundo. Te obligará a ser más creativo a la hora de financiar cualquier proyecto en el que estés trabajando para tu propiedad inmobiliaria. pero evitar un préstamo con garantía hipotecaria podría ser lo mejor que le pueda pasar.

Eche un vistazo a su situación, y busca otra opción. Elija un segundo trabajo para realizar pagos, vender su coche u objetos no deseados, o piense incluso en vender su casa móvil y usar el dinero para obtener una estructura permanente con más pies cuadrados de espacio.

La línea de fondo

El hecho es que no siempre es fácil o sencillo obtener un préstamo con garantía hipotecaria para una casa móvil si es propietario de un inmueble en un parque de casas móviles. Hay opciones de préstamo disponibles, pero es posible que tenga que buscar un prestamista y una opción de préstamo decente.

Evalúe sus opciones antes de solicitar un préstamo con garantía hipotecaria, y si decides seguir adelante con uno, tómese el tiempo necesario para comprender los términos del préstamo. De lo contrario, podría terminar con un plan de pago difícil y un préstamo problemático.

Aquí está la búsqueda de la financiación de la vivienda que necesita para salir adelante. ¡Buena suerte!