¿Puede obtener una hipoteca sobre una casa pagada?

Los propietarios de viviendas que sean propietarios de su vivienda de forma gratuita y clara todavía pueden refinanciar su vivienda. Cualquier préstamo que no se considere una compra se clasifica como refinanciamiento, incluso si no hay un préstamo para pagar. La industria hipotecaria no ha creado una terminología específica que distinga un préstamo sin compra para una vivienda que sea gratuita y clara. Dado que los refinanciamientos a tasa y plazo requieren que el prestatario reciba el 2 por ciento o $ 2, lo que sea menor, 000 al cierre, todos los préstamos hipotecarios de más de $ 2, 000 no califican como refinanciamientos a tasa y plazo. Esta es la regla general; sin embargo, algunos grandes bancos pueden ofrecer programas especiales para prestatarios con viviendas libres y libres.

Refinanciaciones convencionales con retiro de efectivo

Fannie Mae y Freddie Mac, los dos inversores hipotecarios más grandes del país, Exigir que las hipotecas sobre viviendas libres y libres de derechos califiquen según las reglas de refinanciamiento de retiro de efectivo. A menudo, el valor máximo de préstamo a valor (LTV, por sus siglas en inglés) es más bajo que los préstamos de compra o los préstamos de refinanciamiento a tasa y plazo. La tasa de interés puede ser más alta dependiendo de la relación préstamo-valor que requiera su nuevo préstamo. Si mantiene el LTV de su préstamo por debajo del 50 por ciento, la diferencia de tipos de interés debería ser mínima. Si el LTV de su préstamo excede el 80 por ciento, Es posible que se requiera un seguro hipotecario.

Refinanciamiento de retiro de efectivo de la FHA

La Autoridad Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés) ofrece refinanciamientos con retiro de efectivo para propietarios de viviendas con viviendas libres y libres. La FHA limita el LTV al 85 por ciento. La FHA también requiere una prima de seguro hipotecario por adelantado (UFMIP) y una prima de seguro hipotecario mensual (MIP) en cada préstamo. La vivienda debe estar ocupada por el prestatario como residencia principal y debe ser una vivienda de una a cuatro unidades. Si compró la casa dentro de un año de la solicitud, el menor entre el valor de tasación y el precio de compra original de la vivienda se utilizará para calcular el LTV. Si heredaste la casa, puede utilizar el valor de tasación al determinar el LTV.

Líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)

Las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) proporcionan una línea de crédito garantizada contra su vivienda. Normalmente estos ocupan una posición de segunda hipoteca sobre el título de la vivienda. Sin embargo, no necesita una primera hipoteca para obtenerla. La mayoría de las HELOC son hipotecas ajustables, por lo que el pago varía según el monto actual del préstamo y la tasa de interés actual. Como una tarjeta de crédito solo paga intereses sobre el monto de la línea de crédito que está utilizando, y puede cancelar o cancelar la línea de crédito y reutilizar el préstamo repetidamente hasta que expire el período de retiro. Si no desea una primera hipoteca completamente nueva, pero le gustaría acceder a la plusvalía de su vivienda si fuera necesario, esta es una opción que vale la pena considerar.

Hipotecas inversas

La FHA ofrece la hipoteca de conversión de valor de la vivienda (HECM, por sus siglas en inglés) para las personas mayores que tienen un valor sustancial en sus viviendas. La FHA asegura estos préstamos y solo están disponibles a través de prestamistas aprobados por la FHA. Un HECM no requiere pagos mensuales, y si tienes suficiente capital, en su lugar, puede realizarle pagos de por vida. También puede estar disponible una suma global en efectivo. Los HECM requieren que el propietario de la vivienda reciba asesoría completa sobre hipotecas revertidas a través de una agencia de asesoría de vivienda sin fines de lucro aprobada por la FHA. Llame a HUD al 800-569-4287 para encontrar una agencia de asesoramiento cerca de usted.