¿Cuándo se desembolsa el efectivo al refinanciar?

Algunos propietarios que son dueños de sus casas de forma gratuita y clara extraen el capital a través de refinanciamientos en efectivo. Las personas con hipotecas existentes a menudo cancelan sus hipotecas con un nuevo préstamo más grande para poder retirar su capital. El tiempo que le toma al prestamista desembolsar el efectivo depende de varios factores, incluyendo el tipo de préstamo, el día de la semana en que se cierra el préstamo, y si el prestatario refinanció con el prestamista que emitió la hipoteca original.

Tipos de refinanciaciones

Los refinanciamientos estándar cancelan los préstamos hipotecarios fijos existentes. Dado que las líneas de crédito con garantía hipotecaria tienen saldos renovables, Los refinanciamientos que involucran HELOC son refinanciamientos con retiro de efectivo porque no están pagando productos a plazo fijo. Algunas personas usan HELOC para refinanciar préstamos fijos, aunque la mayoría de las refinanciaciones implican mudarse de, en lugar de en, préstamos a tasa variable.

La Administración Federal de Vivienda asegurará los refinanciamientos en efectivo que permitirán a los prestatarios pedir prestado hasta el 85 por ciento del valor de una vivienda. La mayoría de las hipotecas de refinanciamiento solo permiten a los prestatarios acceder al 80 por ciento del valor de su vivienda.

Periodo de tiempo

Los prestatarios que completan un refinanciamiento con retiro de efectivo con el prestamista que mantiene su préstamo existente tienen acceso a los fondos el día del cierre. Las personas que refinancian préstamos en su vivienda principal con un nuevo prestamista tienen un derecho de rescisión de tres días. La Ley Federal de Veracidad en los Préstamos brinda a los prestatarios un período de reflexión antes de que el préstamo entre en vigencia. Los domingos y feriados federales están excluidos del período de tiempo del derecho de rescisión. Comienza el día después del cierre del préstamo y termina a la medianoche del tercer día. Los agentes de título desembolsan efectivo cuando finaliza la rescisión.

Consideraciones

Las personas que necesitan acceso rápido a efectivo deben programar el cierre de préstamos el lunes porque los fondos están disponibles para su uso el viernes por la mañana. Si programa el cierre de un préstamo el viernes debe esperar un día más para recibir los fondos porque el domingo no cuenta en la rescisión, y si el cierre de su préstamo cae un jueves o viernes antes de un fin de semana festivo, debes esperar aún más.

Advertencia

Las personas que refinancian con el prestamista que tiene su préstamo original a veces no pueden acceder a los fondos desembolsados ​​de inmediato. Muchas compañías de títulos transfieren fondos directamente a cuentas bancarias, en cuyo caso los fondos estarán disponibles si se reciben antes de la hora límite de la transferencia. La Reserva Federal deja de procesar transferencias todos los días a las 6.30 p.m. Hora estándar del Este. Los cables más allá de ese tiempo se procesan al día siguiente. Las personas que reciben fondos desembolsados ​​en forma de cheques de caja deben depositar fondos en el banco. La mayoría de los bancos colocan retenciones de siete días hábiles en cheques de más de $ 5, 000.

Conceptos erróneos

Las personas que necesitan un acceso rápido a los fondos a menudo incurren en menos gastos cuando obtienen préstamos sobre el valor acumulado de la vivienda de segundo gravamen o gravámenes. Las hipotecas con retiro de efectivo tienen tasas más altas que otras hipotecas y muchas personas aumentan la tasa de toda su hipoteca solo para extraer una pequeña cantidad de efectivo. Obtener un segundo préstamo permite a las personas mantener la tasa baja de su hipoteca existente, reducir muchos de los costos de cierre y seguir teniendo acceso a los fondos.