¿Cómo funciona la refinanciación?

Lo que es

Básicamente, refinanciar significa solicitar una hipoteca de vivienda nueva. Cuando refinancia su casa, está reemplazando su préstamo hipotecario existente por uno nuevo, lo que puede permitirle ajustar el plazo del préstamo, la tasa de interés, el monto de la hipoteca mensual o el valor neto de su vivienda. Los prestamistas suelen refinanciar los préstamos hipotecarios para la vivienda con el fin de aprovechar las tasas de interés más bajas o para liberar efectivo para otros gastos. Al reducir su pago hipotecario mensual o el plazo restante de su préstamo a largo plazo, potencialmente puede ahorrar pagando decenas de miles de dólares en intereses.

Considere el costo del refinanciamiento

Una vez que decida refinanciar la hipoteca de su vivienda, es posible que desee hablar primero con su prestamista original. Se le pedirá que realice una verificación de crédito y una verificación de empleo. Siempre es aconsejable solicitar un presupuesto de buena fe por escrito a la institución crediticia. especialmente si habla con más de un prestamista. Deberá asegurarse de comprender todos los costos involucrados, a medida que compara los prestamistas y la mejor tasa de interés que ofrece cada uno. Es importante recordar que el refinanciamiento también conlleva costos de procesamiento de préstamos. Deberá determinar si los ahorros a largo plazo compensarán los gastos relacionados con la refinanciación del préstamo. Las tarifas de transacción y otros costos ocultos asociados con el refinanciamiento podrían disminuir cualquier ahorro a largo plazo. Dependiendo de tu situación, Podría tener más sentido aprovechar las tasas de interés más bajas refinanciando su préstamo para automóvil o la deuda de su tarjeta de crédito.

Compare las tasas de interés

Si refinancia con la institución financiera que tiene su primera hipoteca, pregunte si hay algún descuento especial otorgado a clientes establecidos o si se pueden renunciar a ciertas tarifas. Si bien las tasas de interés son importantes, querrá tener en cuenta el costo total del préstamo, incluyendo puntos y tarifas de originación de préstamos. Hable con su prestamista sobre los detalles. Querrá comparar las tasas de interés utilizando la misma cantidad de puntos. En general, cada punto que pagas, o el 1 por ciento del monto del préstamo, reduce la tasa de interés en un 1/4 por ciento.

Pregúntese si valdrá la pena al final

Para determinar si la refinanciación de la hipoteca de su vivienda se amortizará en su caso, pregúntese si puede refinanciar a una tasa de interés al menos un 2 por ciento más baja de lo que está pagando ahora. Recordar, aunque, que si pagas una tasa de interés más baja, tendrá menos intereses que deducir de sus ingresos cuando llegue la época de impuestos. Por otro lado, algunos costos de refinanciamiento son deducibles de impuestos en el año en que ocurre el refinanciamiento.

Piense en un préstamo con garantía hipotecaria en su lugar

Si está pensando en refinanciar su vivienda para consolidar otras deudas, es posible que desee considerar un préstamo con garantía hipotecaria en su lugar. Un préstamo con garantía hipotecaria permite al propietario pedir dinero prestado utilizando el valor acumulado de la vivienda como garantía. Si bien los prestamistas suelen considerar un préstamo con garantía hipotecaria como un préstamo de bajo riesgo y facilitan su obtención por parte de los prestatarios, con las recientes recesiones en el mercado inmobiliario actual, el valor de algunos bienes raíces en realidad está cayendo y el propietario debe más dinero de lo que vale su propiedad.